Paano Iwasan ang Iyong Pananalapi sa isang Diborsiyo

Ang mga pagpapasya sa pananalapi ay kumplikado sa gitna ng emosyonal na pag-aalsa ng isang split. "Maraming tao ang nagsasabi, 'Oh, ito ay magiging isang perpektong pagdidiborsiyo,' at tatlong buwan ang nakalipas, sila ang nagpapasiya ng mga kotse ng bawat isa," sabi ni Kitty Bressington, isang sertipikadong tagaplano ng divorce sa Rochester, N.Y.

Huwag hayaan ang iyong mga emosyon mag-alis ng iyong pang-ekonomiyang kagalingan. Narito ang tatlong pangunahing mga lugar kung saan kailangan mong gumawa ng mga pagpapasiya ng maliwanag na pamantayan - kung minsan ay mabuti bago bumisita sa isang abugado.

Mga account ng credit

Una, siguraduhin na mayroon kang isang independiyenteng pagkakakilanlan ng kredito, sabi ni money coach na si Patricia Stallworth, may-akda ng "Paano Makapagdiborsiyo na Walang Pagkawala ng Iyong Blouse." Ibagsak ang iyong mga ulat sa kredito at maunawaan ang bawat account: Ito ba ang iyong account, o isang pinagsamang account, o ikaw ba ay awtorisadong gumagamit sa account ng iyong asawa? Kung wala kang mga indibidwal na credit account, mag-apply ngayon, habang maaari mong gamitin ang pinagsamang kita upang maging kuwalipikado.

Bago mo hatiin ang mga account at balanse dahil, nagpapayo si Stallworth na gumawa ng badyet na batay sa kita pagkatapos ng diborsiyo upang makita kung magkano ang utang na maaari mong hawakan. Mahusay din itong kumonsulta sa isang abugado at isang tagapayo sa pananalapi na pamilyar sa mga batas ng iyong estado tungkol sa pananagutan sa utang.

Ang mga kasalukuyang credit account - mga credit card, mga pautang sa kotse at mga personal na pautang - ay maaaring mapangasiwaan ng tatlong magkakaibang paraan:

Sumangayon na bayaran at isara ang mga account ngayon: Tanggalin ang mga balanse, pagkatapos isara ang magkasanib na mga account at alisin ang bawat isa bilang mga awtorisadong gumagamit sa mga indibidwal na account. Pinuputol nito ang panganib na ang isang asawa ay magpapatakbo ng mga singil o mabibigo na magbayad ng utang na ito ay hinati sa ibang pagkakataon.

Sumang-ayon na isara na ngayon at magbayad mamaya: Isara ang mga pinagsamang account at bawiin ang mga awtorisadong mga pribilehiyo ng gumagamit, ngunit iwanan ang balanse upang matugunan mamaya sa mga negosasyon. Humihinto ito ng mga bagong singil, ngunit nasa panganib ka pa rin. Ang mga nagpapautang ay hindi nakagapos sa iyong batas ng diborsiyo at maaari kang sumunod sa iyo para sa pinagsamang utang kung ang iyong ex ay hindi nagbabayad gaya ng napagkasunduan. Kapag nagbabahin ang utang, isaalang-alang ang pagpilit na ilipat ang balanse ng bahagi ng iyong ex sa isang bagong account sa kanyang pangalan lamang.

Gawin wala: Ito ay hindi iligal na mag-iwan ng isang dating asawa sa isang credit account - ito ay lubhang peligroso lamang.

Bahay

Sinulat ni Emily Doskow, isang abugado sa Oakland, California, ang "Mahalagang Gabay sa Diborsiyo" at nakita ang kanyang bahagi ng mga kasunduan sa ari-arian ng testy. Sinabi niya na pagpapasya kung ano ang gagawin sa isang bahay ay bumaba sa tatlong pangunahing mga opsyon:

Binibili ng isang asawa ang bahay mula sa isa: Ang pag-abot ng isang kasunduan sa patas na halaga ng pamilihan ay isang hakbang lamang sa proseso. Maaaring isipin ng mga tao na maaari nilang "kunin ang nagbebenta ng asawa sa utang," sabi ni Doskow. "Siyempre, hindi gusto ng bangko na gawin iyon. Sapagkat ang isang tao ay may pananagutan para sa utang na ginamit ng dalawang tao upang maging responsable."

Ang karaniwang sagot, refinancing, ay maaaring maging isang katotohanan check: Ang isang asawa ay dapat na maging karapat-dapat para sa utang. Gayunpaman, sabi ni Doskow, "madalas na may agwat sa pagitan ng halaga ng pautang ay maaaring maging kuwalipikado at kung ano ang maaaring bayaran nila."

Nagbebenta ka at hinati ang mga nalikom: Ang lokal na pamilihan ay tutukoy sa halaga ng bahay, na binabawasan ang pinagmumulan ng pagtatalo. Ang kahirapan ay maaaring tanggapin ang pangangailangan. "Sa palagay ko ito ay karaniwan para sa mga tao na maging lubhang naka-attach sa kanilang tahanan," sabi ni Doskow. Ito ay isang bagay ng "pagiging makatotohanang tungkol sa kung ano ang posible at alam na minsan nagbebenta ay ang iyong landas ng hindi bababa sa pagtutol."

Patuloy kang mga co-owner: Ito ay isang mataas na antas ng kahirapan. Lahat ng mga contingencies - mga buwis, pagpapanatili, kung ano ang gagawin kung alinman sa iyo ay nakaharap sa pinansiyal na paghihirap - kailangang ma-spelled out sa isang co-pagmamay-ari kasunduan bilang bahagi ng diborsiyo. "Mahalaga, ang mga mag-asawa ay pumapasok sa isang hiwalay na relasyon sa negosyo, post-marriage at post-diborsiyo," sabi ni Doskow. "Kaya, ito ay isang kontrata sa pagmamay-ari ng real estate, sa ilang mga paraan."

Pamumuhunan

Bago ka sumang-ayon sa anumang dibisyon, "talagang mahalaga para sa taong tumatanggap na maunawaan ang likas na katangian ng bawat pamumuhunan," sabi ni Lili Vasileff, isang sertipikadong financial analyst ng diborsyo at presidente ng Diborsiyo at Mga Pera sa Pera, isang pagsasanay na may espesyal na pangangalaga sa kayamanan. Ang mga buwis at mga bayarin ay maaaring gumawa ng tunay na halaga ng dolyar ng isang asset ng mas mababa kaysa sa hitsura nito sa papel. Isaalang-alang:

Kung ang pamumuhunan ay tama para sa iyo: Kung ang iyong asawa ay ang mas agresibong mamumuhunan, hindi mo maaaring piliin na panatilihin ang mga asset na may antas na panganib. Karaniwang mas mahusay na ibenta bago hatiin ang account. "Kung … bubuwagin mo ito pagkatapos ng katotohanan, pagkatapos ay dadalhin mo ang buong epekto sa buwis," sabi ni Vasileff. Ang kabisera na nakuha ng singil sa buwis ay maaaring maging isang doozy.

Ang uri ng account: Ang mga asset sa isang kwalipikadong planong pagreretiro - tulad ng isang 401 (k), 403 (b) o plano ng pensiyon - makakuha ng katangi-tanging paggamot sa buwis. Ang paghihiwalay ng pera sa ilalim ng isang kwalipikadong domestic relations order, o QDRO, ay nagpapahintulot sa iyo na panatilihin ang status na nakabatay sa buwis hangga't nagagawa mo ang isang direktang paglipat; isipin ang IRA sa IRA, o isang rollover mula sa isang 401 (k) sa isang IRA.

Mga bayarin para sa pag-liquidate ng mga account: Ang isang investment firm ay maaaring makita ang diborsyo bilang isang senyas na ito ay tungkol sa mawala ang kalahati ng isang account. Upang makabawi para sa nawalang negosyo maaari itong singilin ang mga bayarin para sa mga papalabas na paglilipat.Ang mga ito ay kung minsan ay napapahintulutan, sabi ni Vasileff, o maaari mong maiwasan ang mga bayad sa pagbubukas ng magkakahiwalay na mga account sa kompanya.

Hal Bundrick, Bev O'Shea at Dayana Yochim ay mga manunulat ng kawani sa Investmentmatome. Email: [email protected], [email protected] at [email protected].