Paano Pagbutihin ang Iyong Pananalapi sa 2016

Ni Laura Scharr-Bykowsky

Matuto nang higit pa tungkol kay Laura sa Magtanong ng Tagapayo ng Investmentmatome

Ang bagong taon ay nagdudulot ng maraming mahusay na mga resolusyon, marami sa kanila ang pinansiyal. Ngunit maaaring madaling magpaliban sa mga bagay na pera kapag hindi mo alam ang mga kahihinatnan ng hindi pagkilos o hindi sigurado kung gumagawa ka ng mga tamang desisyon.

Kahit para sa isang tagaplano sa pananalapi, ang proseso ng pagtatakda at pagkamit ng mga layunin sa pananalapi ay maaaring maging napakalaki. Noong nakaraang taon, kahit na nakatuon ako sa mga partikular na aspeto ng aking mga pananalapi, hindi ko kinuha ang oras upang makilala ang mga mahalagang layunin ng buhay para sa taon. Hindi ko ginagamit ang aking pera upang matiyak na pinayaman ko ang aking buhay.

Kaya, tulad ng marami pang iba, muling inilalaan ang sarili ko sa proseso bilang isang resolusyon ng Bagong Taon. Upang organisahin at pagbutihin ang iyong mga pananalapi sa taong darating, maglaan ng oras bawat linggo sa pagsunod sa mga walong hakbang na ito:

1. Magtakda ng mga layunin

Talakayin ang iyong maikli at pangmatagalang layunin kasama ang iyong pamilya, asawa o iba pang makabuluhang bagay. Kung ikaw ay walang asawa, gumawa ng isang listahan para sa iyong sarili. Ito ang pinakamahalagang hakbang. Tanungin ang iyong sarili kung ano ang nais mong magkaroon, gawin, at maging sa susunod na anim o 12 na buwan. Maging tiyak na maaari mo at mag-isip ng maraming mga item hangga't maaari. Susunod, unahin ang mga item na ito sa pamamagitan ng pagpili ng iyong nangungunang apat o limang. Magtalaga ng makatotohanang gastos sa mga layuning ito upang makita kung matamo ito sa loob ng iyong badyet.

2. Bumuo ng isang bagong badyet

Suriin ang paggastos ng nakaraang taon at tukuyin kung paano ito nakahanay sa iyong mga halaga at iyong mga layunin. Pagkatapos, bumuo ng isang bagong badyet gamit ang nakaraang taon bilang isang benchmark. Palitan ang iyong mga gastos kung saan naaangkop upang maipakita ang iyong mga pangunahing halaga habang isinasama din ang nangungunang apat o limang priyoridad mula sa Hakbang 1. Ang ilan sa mga layuning ito ay magkakaroon ng gastos na nauugnay sa kanila; ang iba ay maaaring hindi.

Halimbawa, ang aking mga priyoridad sa 2016 ay nagsasagawa ng ilang pagpapanatili sa aking tahanan, dumalo sa isang concert ng Coldplay, pagkuha ng mga regular na aralin sa sining, pagbibiyahe para sa isang linggo sa aking pamilya at mabubuting kaibigan sa Utah, at paglikha ng higit na balanse sa buhay ko sa pamamagitan ng pagpapasimple ng mga proseso ng trabaho. Ang tinatayang gastos para sa unang apat na bagay ay medyo tapat, at idinagdag ko ang mga gastos sa badyet ng aking sambahayan.

Hindi lahat ng iyong mga layunin ay dapat na nauugnay sa pera; Ang paglikha ng mas maraming oras sa iyong iskedyul ay isang magandang halimbawa. Para sa mga abalang propesyonal, ang oras ay maaaring mas mahalaga kaysa sa pera.

3. Buksan ang maramihang mga savings account

Magtabi ng mga tiyak, hiwalay na mga savings account para sa ilan sa mga layunin na itinatag mo. Halimbawa, maaaring gusto mong magkaroon ng isang hiwalay na savings account para sa isang bakasyon, edukasyon ng mga bata, isang bagong pagbili ng kotse o isang espesyal na gastos sa aliwan.

Bakit humiwalay ang mga account? Tinitiyak nito na hindi mo ibulsa ang mga matitipid para sa isang paggasta na gagamitin para sa iba, na ginagawang mas madali para sa iyo na gumastos ng pera kung saan ito mahalaga. Gayundin, maaari itong maging mas madali upang mahati sa pera na nauugnay sa isang personal na layunin o paggasta kung may isang account na partikular na itinalaga para sa pera.

> KARAGDAGANG: Ang aming site Best Savings Accounts

4. Gumawa ng isang buod ng iyong net worth

Dapat itong isama ang halaga ng lahat ng mga ari-arian na pagmamay-ari mo, tulad ng real estate, cash, pamumuhunan, halaga ng seguro sa buhay, sining, alahas at kotse. Pagkatapos ay i-lista ang mga halaga na iyong nararapat, tulad ng para sa mga pautang sa kotse, mga mortgage, mga utang sa credit card at mga pautang sa mag-aaral. Ang pagkakaiba sa pagitan ng pagmamay-ari mo at kung ano ang iyong utang ay ang iyong net worth. Sa isip, ang iyong net worth ay lumalaki bawat taon habang pinapataas mo ang iyong mga matitipid para sa pagreretiro at bawasan ang iyong utang.

5. Ibigay ang buod ng iyong seguro

Gumawa ng isa pang buod ng buod para sa iyong mga patakaran sa kalusugan, buhay, kapansanan, pananagutan at pangmatagalang pangangalaga. Alamin kung kailan mag-expire ang mga patakarang ito at ang mga pangunahing kaalaman para sa bawat isa:

• Magkano ang gugugulin mo sa bulsa sa isang taon sa iyong segurong pangkalusugan bago ang nagbabayad ng seguro sa buong bayad?
• Magkano ang matatanggap mo sa paggasta ng seguro sa buhay kung ang isang tao sa iyong pamilya ay mawawala?
• Magkano ang matatanggap mo sa pagkatapos-buwis na dolyar kung ikaw ay hindi paganahin?

Maaari mo ring pag-aralan ang halaga ng seguro sa buhay sa pamamagitan ng iyong tagapag-empleyo kumpara sa halaga ng isang indibidwal na patakaran. Ang mga plano sa seguro sa buhay ng grupo ay may posibilidad na maging mas mahal sa sandaling maabot mo ang edad na 45.

6. Suriin ang iyong mga pamumuhunan

Tingnan kung ang iyong kabuuang pagkakalantad sa stock market ay may katuturan na ibinigay sa iyong panganib na pagpapahintulot at pagkatao at ang iyong kalapitan sa pagreretiro. Sa pangkalahatan, matalino na mabawasan ang iyong panganib ng 5-7 taon bago at pagkatapos ng pagreretiro upang maiwasan ang matitirang pagkalugi sa panahong kritikal na tagal ng panahon.

7. Gumawa ng pagsusuri sa plano ng estate

Kabilang dito ang pagsuri sa titling ng iyong mga account, ang iyong mga tagatanggap ng benepisyaryo at ang iyong mga dokumento sa pagpaplano ng estate upang makita kung sila ay nag-aplay pa rin o kung kinakailangan ang anumang mga pagbabago. Kung lima o higit pang mga taon mula noong inihanda ang iyong mga dokumento sa pagpaplano ng iyong estate, malamang na kailangan mong mag-iskedyul ng pagbisita sa iyong abugado sa pagpaplano ng estate para sa ilang mga pagbabago. Kung wala kang kalooban, makakuha ng isang draft sa lalong madaling panahon. Ang pagkamatay na walang kalooban ay maaaring lumikha ng ilang mga bastos na kahihinatnan para sa mga naiwan mo sa likuran.

8. Ayusin ang iyong mga dokumento sa pananalapi

Gumawa ng isang file para sa lahat ng iyong mga dokumento sa pananalapi, kabilang ang mga account sa pamumuhunan, mga kalo at iba pang mga file sa pagpaplano ng ari-arian at mga personal na talaan. Dapat itong magsama ng isang listahan ng lahat ng kasalukuyang mga credit card, lisensya sa pagmamaneho, isang listahan ng mga bill at mga buwanang debit, ang lokasyon ng iyong ligtas na deposito at key, kasal at mga sertipiko ng kapanganakan, pasaporte, social media at mga electronic na password at account, at isang pagtatala ng video ng mga nilalaman ng iyong tahanan. Anumang personal na makikilalang impormasyon ay dapat nasa isang ligtas, naka-encrypt na elektronikong file o sa isang ligtas na kahon ng deposito.

Sa ilalim na linya

Ang bawat item sa listahang ito ay mahalaga, ngunit hindi mo kailangang lahat ng sabay-sabay. Oras ng iskedyul bawat linggo upang magtrabaho sa iyong pinansiyal na to-do list kaya hindi ito napakalaki. Ang isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi ay makatutulong sa iyo na maisaayos at ma-optimize ang iyong buhay sa pananalapi at magtrabaho kasama mo bilang kasosyo sa iyong pananagutan.

Kung nagtatrabaho ka sa isang tagaplano o harapin ang mga hakbang na ito sa iyong sarili, mahalaga na magtakda ng mga layunin sa taon-taon at gawin ang trabaho upang gawing simple at mapabuti ang iyong pampinansyang larawan.

Si Laura Scharr-Bykowsky ay isang tagaplano sa pananalapi na bayad lamang sa Columbia, South Carolina. Para sa karagdagang impormasyon, bisitahin ang www.ascendfinancialplanning.com.

Lumilitaw din ang artikulong ito sa Nasdaq.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.