Ang Gift Stock ay nagbubunga ng Mas mahusay na Pagbabalik kaysa sa mga tseke ng Regalo

Ni Daniel Johnson

Matuto nang higit pa tungkol kay Daniel sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Kapag nag-iisip ng pagbibigay ng regalo, ang karamihan sa mga tao ay agad na isinasaalang-alang ang pagsulat ng isang tseke, pagbibigay ng isang gift card sa isang paboritong restaurant, o pag-order ng isang bagay sa online.

Gayunpaman, mula sa perspektibo sa pagpaplano ng pananalapi, ito ay isang napakaliit na paraan ng pagbibigay. Sa kasamaang palad, ang paraan na nakakakuha sa iyo ng pinakamalaking bang para sa iyong usang lalaki ay karaniwang ang pinaka kumplikado, walang pasubali at nakakabagbag-damdamin, dahil kadalasan ang kaso sa pagpaplano sa pananalapi.

Tingnan natin ang ilang mga paraan upang makakuha ng kaunti pang "bang para sa iyong usang lalaki" sa isang regalo.

Isaalang-alang kung ano ang maaaring maging alternatibo sa pagbibigay ng pera. Mahirap mag-isip ng mga paraan upang magbigay ng regalo nang hindi gumagamit ng cash.

Ang isang paraan upang gawin ito ay ang regalo stock, mas pinahahalagahan stock. Ito ay karaniwan para sa indibidwal na pagbibigay (grantor) na nasa mas mataas na bracket ng buwis kaysa sa indibidwal na tumatanggap ng regalo (grantee). Para sa kadahilanang ito, ang tagapagbigay ay maaaring magbigay ng higit pa sa tagatanggap dahil hindi nila kailangang ibenta ang stock, magbayad ng mga buwis, at pagkatapos ay ibigay ang cash. Upang gawing mas mahusay ang sitwasyon, ang tagapagkaloob ay hindi maaaring magbayad ng buwis kapag nagbebenta sila ng stock, kung nasa 0% hanggang sa 15% na bracket ng buwis. Hindi ito ang iyong tradisyonal na pagpapagod sa puso na regalo mula sa Lola, ngunit ang pagtitipid sa buwis ay tiyak na nagpapasigla sa puso sa akin.

Ang isa pang pag-play sa parehong pamamaraan ay ang regalo pinahahalagahan stock sa mga bata sa isang custodial account. Ito ay nagbibigay-daan sa alinman sa grantor o isang magulang na kumilos bilang isang tagapag-ingat sa account hanggang sa ang bata ay umabot sa edad na 18 o 21, depende sa batas ng estado. Pinahahalagahan ang stock ay maaaring ituro sa account na ito at ibenta sa paglipas ng panahon na may minimal na mga kahihinatnan sa buwis. Gayunpaman, kailangan mong malaman ang "Kiddie Tax" para sa hindi na kinita na kita na higit sa $ 2,000 na nauugnay sa bata. Ang anumang halagang higit sa $ 2,000 ay pagkatapos ay binubuwisan sa pinakamataas na bracket ng mga magulang ng buwis! Upang mapalawak ang estratehiya ng gifting na ito, ang cash na ginawa ng mga dividend at mga benta mula sa account na ito ay maaaring mailipat sa isang 529 plano sa pagtitipid sa pangalan ng benepisyaryo. Huwag kalimutan na bigyan ang bata ng isang bagay na kapaki-pakinabang o masaya sa parehong oras.

Kahit na ang mga pamamaraan na ito ay hindi kasing dali at tapat sa pagsusulat ng tseke, mayroong ilang mga makabuluhang matitipid sa buwis na magagamit para sa mga taong pipiliing gamitin ang mga ito. Para sa mga indibidwal na nagsisikap na mahuli sa pagpopondo ng 529 mga plano o gifting sa mga bata o apo, ang taunang gifting limit ay $ 14,000 kada taon kada tao para sa 2014 at 2015.