Paano Masama ang Larawan Pagreretiro Para sa Generation X?

Ni Brian Frederick, CFP

Matuto nang higit pa tungkol kay Brian sa Magtanong ng isang Advisor ng Investmentmatome

Ang pinakabagong pananaliksik mula sa The Pew Charitable Trusts at PwC ay nakakuha ng maraming publisidad para sa paumanhin na estado ng pagpaplano ng pagreretiro ng Generation X. Habang ang parehong mga survey ay masinsinang mabuti at sinaliksik, naniniwala rin ako na ang reaksyon sa mga pag-aaral na ito ay sobra na. Sa anumang henerasyon, may mga tao na nasa itaas ng average pati na rin sa ibaba ang average. Narito ang aking mga saloobin at mga obserbasyon tungkol sa kung ano ang nakita ko tungkol sa pananalapi ng Gen X:

• Ito ay higit na mahal para sa pagpapalaki ng mga bata ngayon kaysa sa tatlumpung taon na ang nakalilipas. Mayroong mas maraming pamilya na may dalawang nagtatrabahong magulang at daycare na may kalidad na $ 1000 / buwan o higit pa, ang mga gastos sa mas mataas na edukasyon ay nakuha, at ang mga mahihirap na inaasahang trabaho ay humahantong sa mas maraming mga bata ng boomerang. Madalas kong isipin na ang mga buwis ang iyong pinakamalaking gastos, ngunit ngayon nagsisimula akong isipin na ito ay mga bata!
• Mas luma ang mga henerasyon lalong nagiging mobile at mas mataas na edukado kaysa sa kani-kanina. Hindi tulad ng 'magandang ole days' kapag gusto mong pakasalan ang iyong mataas na paaralan na kasintahan at magkaroon ng mga bata sa iyong kalagitnaan hanggang sa unang bahagi ng twenties, ang mga mag-asawa ngayon ay nagpapakasal at may mga bata sampung hanggang labinlimang taon na ang lumipas dahil sa oras na ginugol sa kolehiyo at / o nagtapos paaralan at kahirapan sa paghahanap ng isang asawa sa isang bagong lokasyon kung saan mayroon kang mga mahina na koneksyon sa lipunan. Ang iba pang mga pangyayari sa buhay tulad ng pagbili ng isang bahay at pag-save para sa pagreretiro ay naantala din.
• Depende sa iyong kita at mga rate ng savings, karaniwang ang unang $ 100,000 hanggang $ 250,000 na iyong inalis ay resulta ng iyong mga pagsisikap sa pagtitipid (at ang iyong tagapag-empleyo ay tumutugma, kung mayroon kang isa) habang kaunti ay mula sa paglago ng pag-aari. Bukod pa rito, ang mga pamilihan ng pamilihan ay tumatakbo sa mahabang panahon, 15 hanggang 20 taon, ang mga ikot at nasa kalagitnaan kami ng isang cyclical patagilid na merkado na nangangahulugan na mayroong mas mabagal na paglago ng mga account sa pamumuhunan. Ang pitik na bahagi nito ay ang posibilidad na kami ay nasa isang prolonged bull market sa susunod na taon ng mga taon ng Generation X at ang mga unang taon ng kanilang pagreretiro. Ito ay isang magandang bagay na ang pinakamahalagang oras na magkaroon ng magandang investment returns ay sa iyong huling limang taon ng pagtatrabaho at ang iyong unang limang taon ng pagreretiro.
• Muli, kumpara sa tatlumpung taon na ang nakalilipas, mayroong higit pang pagpapasya sa paggasta sa mga bagay tulad ng komunikasyon (Telebisyon, cellphone, telepono, at internet), mga serbisyo sa tahanan tulad ng isang babaeng naglilinis o bakuran ng tao, at kumakain. Naaalala ko bilang isang bata na lumaki sa Nebraska noong dekada ng 1980 na kami ay lumabas na kumain ng dalawang beses sa isang taon (para sa Araw ng Ina at Araw ng Ama) at ang aking mga magulang ay nagkaroon lamang ng isang umiinit na dial ng telepono at walang cable TV hanggang 1987. Ngayon ay karaniwang nakikita ko ang mga kliyente gumagastos ng $ 300-500 / buwan para sa parehong komunikasyon at pagpunta upang kumain.
• Ang pag-aaral sa bangko, sa partikular, ay napupunta sa maraming detalye ng madugo kung paano bumagsak ang Generation X kapag bumagsak ang mga halaga ng real estate. Hindi ako nagulat dahil dahil ang pangunahing paninirahan ay parehong pinakamalaking pag-aari at pinakamalaking pananagutan sa balanseng sheet ng tipikal na Generation X pamilya at lubos itong magagamit! Maliban kung ikaw ay isang mamumuhunan sa real estate, tinitingnan ko ang pangunahing tirahan bilang isang gamit na gamit sa halip na pinansiyal na asset. Ang tunay na kawalan upang mabawasan ang mga halaga ng real estate ay mahirap na magbenta ng isang bahay sa ilalim ng tubig upang ituloy ang mga pagkakataon sa karera.
• Gamit ang pagtaas ng internet, walang-load na mga pondo sa isa't isa, mga brokerage sa diskwento, Turbo Tax, at sa pinansiyal na media Ang Generation X ay isang tunay na gawin ito sa sarili henerasyon. Bagaman may higit pang impormasyon sa labas kaysa kailanman, hindi ito nangangahulugang magkakaroon ng mas mahusay na mga pagpapasya sa pananalapi na ginawa. Ang tanong ay nagiging kapag nagdadala ka sa isang propesyonal? Isa sa mga kapana-panabik na bagay na nakikita ko ay ang mga tagapayo ay gumagamit ng teknolohiya upang mas mahusay na maghatid ng mas maliit na kliyente; ang downside ay na ang karamihan sa mga tagapayo ay higit sa edad na 50 at mayroong hinulaang isang lumalagong kakulangan ng mga kwalipikadong tagapayo sa pananalapi. Ang iba pang mga palaisipan ay ang mga nangangailangan ng pinansiyal na payo ay ang mga taong may pinakamadalas na paghahanap ng pera upang bayaran ito. Ang mas maaga kang makakuha ng propesyonal na tulong, mas maraming mga pagpipilian ang mayroon ka.

Ang pangunahin ay ang Generation X na nakuha sa simula ng pagsisimula sa pamumuhunan, ay may mas kaunting pagpapasya upang alisin, at mas malaking pangangailangan na i-save sa isang mababang kapaligiran sa pagbabalik na may mas kaunting mga pensiyon.

Paano ka nakaposisyon para sa pagreretiro? Mas nakararamdam ka ba ng higit pa o mas mababa kumpiyansa kaysa sa ginawa mo noong 1,3,5 taon na ang nakakaraan? Sa palagay mo ba ay nasa likod ka ng curve o nasa unahan ng iyong mga kapantay? Ibahagi ang iyong mga saloobin sa mga komento sa ibaba.

Kaugnay na mga artikulo:

Stocks: Hindi Ito Kapag Kumuha ka Sa, Ito ay Paano

Ang Market na Ito ay Hindi Magtatagal sa Habang Panahon

Bakit Nag-aalala sa Pagpaplano ng Pananalapi