Paano Pumili ng isang Bank Account: Humingi ng Mababang Bayad, Mga High Rate

Ang pagpili ng isang bank account ay isang mahalagang hakbang sa pag-abot sa iyong mga layunin sa pananalapi. Ang pinakamainam na account ay magkakaroon ng mababang mga bayarin, mataas na rate ng interes at isang patas na patakaran kapag ikaw ay overdraft. Kung naghahanap ka upang iparada ang iyong cash para sa mahaba o maikling termino, tulungan ka naming piliin ang uri ng account na naaangkop sa iyong mga layunin at ang institusyong pampinansyal na may pinakamahusay na isa.

»KARAGDAGANG: National o online na bangko? Credit union? Mga tip upang tulungan kang magpasya

Mga uri ng mga account sa bangko

Ang ilang mga bangko o mga unyon ng kredito ay nag-aalok ng iba't ibang mga bersyon ng mga sumusunod na account para sa mga kabataan, mga mag-aaral sa kolehiyo o matatanda. Ang lahat ng mga uri ay protektado ng hanggang sa $ 250,000 sa Federal Deposit Insurance Corp.-mga bangko na nakaseguro at National Credit Union Administration-isineguro na mga unyon ng kredito.

Ang mga mababang bayad ay lalong mahalaga kapag nagpasya ka sa isang bank account. Animnapu-isang porsiyento ng mga Amerikano ang nag-iwas sa mga bayarin sa pagbabangko, ayon sa American Bankers Association, at maaari mo rin. Narito ang ilang mga tip:

1. Mga bayarin sa Dodge: Iwasan ang mga account na may buwanang mga bayarin sa pagpapanatili at maliliit na mga network ng ATM na hindi nagrereport ng mga bayarin sa ATM ng wala sa network.
2. Mga pagpipilian sa overdraft: Pumili ng isang account na may patakaran sa pataw ng utang na loob.
3. Mataas na interes: Pumili ng mga rate ng 1% o mas mataas para sa mga savings account at CD.

Sinusuri ang account

Ang isang checking account ay ginagamit para sa pang-araw-araw na pagbabangko, kabilang ang pagdeposito ng iyong paycheck, pag-withdraw ng cash at pagbabayad ng mga perang papel. Nag-aalok ito ng maraming paraan upang ma-access ang iyong pera - tulad ng mga debit card, ATM at mga personal na tseke - at hindi limitahan ang bilang ng mga buwanang transaksyon na maaari mong gawin.

Ang pinakamaliit na transaksyon ay maaaring mag-overdraw ng isang account, kaya gusto mo ang isang patakaran sa patak ng utang na loob. Ang average na overdraft fee ay tumatakbo sa $ 34, ayon sa Consumer Financial Protection Bureau, at maaari itong sisingilin nang maraming beses araw-araw.

Ano ang dapat hanapin: Ang ilang mga checking account ay nag-aalok ng interes, ngunit ang iyong pera ay hindi umupo doon katagal sapat upang kumita ito. Sa halip, maghanap ng isang account na hindi naniningil ng buwanang bayad sa pagpapanatili, hindi nangangailangan ng minimum na balanse, binabayaran ang mga bayarin mula sa mga transaksyong ATM sa labas ng network ng bangko at may patakarang patakaran sa overdraft.

Mga account sa pag-save

Ang isang pangunahing account sa savings ay nagbibigay sa iyo ng isang ligtas na lugar upang iimbak ang iyong pera at hinahayaan kang ma-access ang mga pondo nang mabilis sa kaganapan ng isang medikal na emerhensiya, isang biglaang pagkawala ng trabaho, o isang paglalakbay na iyong pinaplano. Gayunpaman, maaari itong limitahan ang bilang ng mga transaksyon na maaari mong gawin kada buwan.

Karamihan sa mga savings account ay kumita ng napakakaunting interes. Ang pambansang average na rate para sa isang savings account ay kasalukuyang 0.06%, ngunit maaari mong mahanap ang mga online na account na nag-aalok ng mababang mga bayarin at mataas na mga rate ng paitaas ng 1%.

Ano ang dapat hanapin: Mababang bayad at ang pinakamahusay na rate na maaari mong makuha. Ang pinakamainam na rate ay malamang na nasa isang credit union o institusyong online-lamang.

»KARAGDAGANG: Pinakamahusay na savings account ng Investmentmatome

Account sa market ng pera

Tulad ng mga account ng savings, limitado ang mga account sa market ng pera sa iyong bilang ng mga buwanang transaksyon, at mayroon silang cash na hindi mo kakailanganin kaagad.

Sila ay nag-aalok ng bahagyang mas mataas na mga rate ng interes - 0.08% ay ang pambansang average - kaysa sa mga pangunahing savings account, ngunit madalas na may mas mataas na minimum na mga kinakailangan sa balanse. Sa ilang mga kaso, dumating sila sa isang debit card at ang kakayahang magsulat ng mga tseke.

Ano ang dapat hanapin: Ihambing ang mga rate ng account sa market ng pera sa mga nasa savings account. Pumunta sa opsyon na nag-aalok ng pinakamababang bayad, ang pinakamahusay na rate at ang pinaka-makatwirang kinakailangan sa balanse.

»KARAGDAGANG: Pinakamahusay na mga account sa market ng pera ng Investmentmatome

Certificate of deposit (CD)

Ang isang sertipiko ng deposito, o CD, ay isang inorasan na deposito: Ipinapangako mong iwanan ang iyong pera sa bangko para sa isang takdang termino - karaniwan, mula sa ilang buwan hanggang limang taon - at sa pagbabalik ng bangko ay nag-aalok ng mas mataas na mga rate ng interes. Ang mas mahaba ang term, mas mataas ang rate.

Ang isang tatlong-buwan na CD ay may isang pambansang average na rate ng 0.09%; isang anim na buwan na CD, 0.13%; isang isang-taong CD, 0.24%. Ang pambansang average para sa isang limang-taong CD ay kasalukuyang 0.79%.

Ito ay isang malaking pangako, kaya magtanong. Gusto mong matiyak na ang iyong pera ay nasa account na pinakaangkop sa iyong mga pangangailangan sa pananalapi.

Ano ang dapat hanapin: Ang tamang mga tuntunin. Maging komportable sa kasunduan: Ang pag-withdraw bago ang katapusan ng termino ay nagreresulta sa isang parusang mahal. Maghanap ng isang rate na mas mataas kaysa sa 1%. Kung hindi man, ikaw ay mas mahusay na may isang mataas na ani savings account na nagbibigay-daan sa iyo upang ma-access ang iyong pera.

»KARAGDAGANG: Pinakamahusay na mga rate ng CD

Paghaluin at tugma

Hindi mo kailangang panatilihin ang lahat ng mga account sa ilalim ng parehong bubong. Maaari kang makakita ng isang mahusay na checking account sa isang malapit na credit union, isang solid savings account online at isang kaakit-akit na CD sa isang bangko. Paghaluin at tumugma sa nakikita mo na magkasya.

Lamang ng ilang minuto upang buksan ang isang account sa online o sa isang sangay. Sa sandaling naka-set up ka na, tuklasin kung paano makatutulong ang iyong mga tool at tampok ng iyong account na matugunan ang iyong mga layunin sa pananalapi.

Nai-update Marso 9, 2017.

Si Melissa Lambarena ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.