Mga Madalas Itanong ng Expert: Papaano Makakaapekto ang Depot ng mga Mamamayan sa Seguro sa Florida?

Pagkatapos ng mga taon ng makasaysayang mga bagyo - at mga makasaysayang mga gastusin sa paglilinis - ang bahaging seguro ay naging bahagi ng pambansang pag-uusap. Ang mga naninirahan sa Florida ay walang pagbubukod. Ang mga kamakailang pagtatantya ay nagpapahiwatig na ang Citizens Property Insurance Corporation - ang kumpanya ng seguro sa estado ng ari-arian ng Florida, na nag-aalok ng subsidized na rate sa mga miyembro - ay bumaba ng hindi bababa sa $ 1.5 bilyon na maikli sa pananagutan nito sa kaganapan ng isa pang mapanirang panahon ng bagyo.

Ayon sa Bob Sanchez, direktor ng patakaran ng James Madison Institute, "Sa kaganapan ng isang malaking bagyo o serye ng mga bagyo, ang bawat Floridian na nagbabayad para sa mga ari-arian o seguro ng kotse ay maaaring nasa hook."

Ang karamihan sa mga tagabigay ng batas ay sumasang-ayon na ang mga mamamayan ay hindi maaaring magpatuloy tulad ng, at sa loob ng nakaraang ilang taon, ang lehislatura ng Florida ay lumipat na pababain ang seguro. Binabawasan nito ang mga mamamayan - at ang pananagutan ng estado, ngunit nagbabanta sa mga may-ari ng bahay na may pananalapi, na hindi na makakakuha ng break sa mga rate. Mayroon din itong potensyal na pigilan ang pag-unlad ng baybayin na kumukuha ng turismo.

Habang ang mga mamamayan ay patuloy na bumaba ng mga patakaran, ang Florida ay lumalaki sa pananalapi na mas malakas, o ito ba ay nagpapahina sa mga bagay na nagtatagumpay?

Ano ang mga Mamamayan - at ano ang ginagawa ng Florida tungkol dito?

Ang mga kumpanya na naging Citizens ay itinatag kapag maraming mga pribadong tagaseguro ay nabangkarote o tumakas sa merkado pagkatapos ng Hurricane Andrew noong 1992. Ito ay orihinal na inilaan upang magbigay ng abot-kayang mga patakaran para sa mga Floridian na hindi makukuha sa mga ito kahit saan pa. Subalit sa pamamagitan ng ilang mga kompanya ng seguro sa bahay na sinasamantala ang mga tahimik na panahon ng bagyo upang bumalik sa Florida, tinitingnan ng mga mamimili ang mga artipisyal na mababang rate ng Citizens na napakasakit upang makapasa, na nagreresulta sa kasalukuyang mga problema ng tagaseguro.

Lumipat ang mga mamamayan ng higit sa 300,000 mga patakaran sa mga pribadong kumpanya noong nakaraang taon. Inaprubahan din ng estado ang mga subsidyo para sa mga tagaseguro na nagsasagawa ng mga patakaran ng Mamamayan, pati na rin ang isang serye ng mga pagtaas ng rate at pagbawas sa coverage para sa natitirang mga policyholder.

Gayunpaman, habang ang pangkalahatang kilusan ay patungo sa depopulation, ang kalsada ay hindi ganap na makinis. Ang mga grupo ng aktibista - tulad ng Florida Association for Insurance Reform (FAIR) - ay tumutugon sa mga partikular na aspeto ng plano at nakakuha ng ilang mga konsesyon. Halimbawa, kung ang mga mamimili ng Mamamayan ay inilipat sa isang pribadong carrier, at ang kanilang mga rate ay tumaas sa loob ng tatlong taon, maaari na ngayong makabalik sa mga Mamamayan sa isang batayan ng pag-renew.

Sa abot ng makakaya nito, ang mga Mamamayan ay nakaseguro ng 1.5 milyong Floridian. Kahit na ito pa rin ang pinakamalaking tagatangkilik ng seguro sa estado, ito ay nahulog sa ibaba ng isang milyong patakaran ng Pebrero at nasa track upang maabot ang 725,000 sa pamamagitan ng late 2015.

Ang kaso para sa pagtanggal ng mga mamamayan

Ang pangunahing pag-uudyok na binanggit ng karamihan para sa pag-alis ng mga Mamamayan ay pinansyal. Ang mga kritiko nito ay dahilan na ang paghahanda - sa anyo ng mga makatotohanang mga premium - ay mas mahusay kaysa sa pagbabayad para sa mga kalamidad pagkatapos nang mangyari ito.

Ayon sa Direktor ng R Street Institute, Christian Cámara, "Kung ang mga claim na nagmumula sa isang bagyo (o serye ng mga bagyo) ay taps sa lahat ng mga mapagkukunan ng Mamamayan, ang natitirang mga claim ay makukuha ng mga Floridian sa pamamagitan ng mga mahahalagang pagtasa (" tax hurricane ") sa halos lahat ng uri ng patakaran - kabilang ang homeowner, renter, negosyo, at kahit insurance ng sasakyan. Ito ay may epekto sa ekonomiya para sa mga darating na taon."

Ang mga patakaran ng Floridian ay nakabatay pa rin sa mga surcharge para sa pinsala sa panahon ng bagyo noong 2004-2005.

Ang mga mamamayan ay nagbabago ng pananaw sa pananalapi para sa estado at indibidwal na Floridian. Tulad ng sinabi ni Cámara, "Ang mga claim mula sa mga patakaran sa mga pribadong kumpanya ay babayaran ng pribadong kapital sa halip na pampublikong utang."

Tulad ng mga may kasaysayan ng mga aksidente ay nagbabayad ng mas mataas na premium ng seguro sa kotse, ang mga may-ari ng baybayin at iba pang mga may mataas na panganib na ari-arian - lalo na ang mga nabahaan sa nakaraan - ay magbabayad nang higit pa para sa seguro sa ari-arian. Tulad ng, ang "Buhawi ng Buwis" ay nakakaapekto sa lahat ng mga tagapangasiwa ng Florida, anuman ang kanilang panganib.

Ang Jay Liles, consultant ng patakaran para sa Florida Wildlife Fund, ay sumisipi sa mas malawak na problema sa ekonomiya: "Ang mga subsidized na rate ng mga mamamayan ay nagpapanatili sa pribadong seguro ng merkado mula sa lumalaking at bagong kabisera mula sa pagpasok sa estado. Ang panunupil ng artipisyal na rate ay nagdulot ng matatag na mga tagatustos sa pananalapi tulad ng Estado Farm at Cotton Unidos Insurance upang iwanan lamang ang merkado."

Habang ang mga Citizens ay orihinal na sinadya upang punan ang mga puwang na iniwan ng mga pribadong tagaseguro, ang mga regulasyon nito ay maaaring maging mahirap para sa kanila na bumalik - at maging mapagkumpitensya.

Ang leveling ng panganib na ibinigay ng mga mamamayan ay may mga gastos sa kapaligiran. Ayon sa Charles Pattison, presidente ng 1000 Friends of Florida, "Ang hindi inaasahang resulta ng subsidizing ng Estado Citizens Insurance ay upang itaguyod ang pag-unlad sa mga pinaka-mapanganib na bahagi ng aming baybayin." Habang ang waterfront property ay nag-mamaneho ng turismo, natural buffers bagyo. Ang mga istruktura na ito ay lalong madaling kapitan sa pagbaha at pinsala sa bagyo.

Bilang karagdagan, sinabi ni Liles na ang mga hindi tinatablan na mga baybaying baybayin ay popular din sa mga tourist draws sa kanilang sariling karapatan.

Ngunit may mga subsidized na premium para sa mga mahihirap na ari-arian, may maliit na insentibo para sa mga negosyo at out-of-towners upang isaalang-alang ang tunay na gastos ng gusali. Sa katunayan, ang isang 2013 na ulat ng Tampa Bay Times ay natagpuan na halos 70% ng mga patakaran ng Mamamayan ay hindi nagtiyak ng isang pangunahing tahanan. Maaaring mabagal ng Depopulation ang mapaminsalang gusali ng baybayin - at itatabi ang mga subsidyo ng gobyerno mula sa mga hindi maaaring kwalipikado para sa tulong.

Ang kaso para sa pag-iingat

Ilang iminumungkahi na ang mga Mamamayan ay walang problema. Gayunpaman, nagbibigay pa rin ito ng relatibong matatag na seguro para sa daan-daang libu-libong Florida homeowners. Sinabi ni Jay Neal, president at CEO ng FAIR, "Lahat kami ay para sa depopulation ng mga Mamamayan. Nais lang nating tiyakin na ang mga mamimili ay protektado. "Ang FAIR at ilang mga allied organization ay nagsasalita laban sa kung ano ang itinuturing nila ang sloppy handling ng pamahalaan ng mga mamamayan ng mga mamamayan.

Bilang bahagi ng proseso ng depopulasyon, simula noong Enero, marami sa mga nakasegurong mamamayan ay bumaba mula sa kumpanya at inilipat sa isa pa, nang walang malinaw na pahintulot. Marami sa mga kumpanyang ito ang talagang nakatanggap ng mga pagbabayad upang kunin ang mga dating patakaran ng Mamamayan. At ayon kay Neal, ang ilang mga mamimili ay inilipat sa mga sobrang kumpanya na hindi kinokontrol ng estado. Ang mga patakarang ito ng mga kumpanya ay maaaring may mga pagbubukod para sa pinangalanang mga bagyo o iba pang mga probisyon na pumipigil sa mga may-ari ng bahay na makita ang anumang aktwal na mga benepisyo kapag kailangan nila ang mga ito.

Sa karagdagan, ang ilang mga grupo ng mamimili ay nagtanong sa kakayahan ng ilang mga kompanya ng seguro na magbayad ng mga claim sa kaganapan ng isang malalaking sakuna - potensyal na umalis sa estado sa balanse. Ang Bill Newton, direktor ng ehekutibo ng Florida Consumer Action Network, ay nagtanong, "Paano ito naiiba sa mga pagsusuri ng Mamamayan, kung mangyayari ito? Ito ay hindi naiiba sa lahat."

Kinikilala ni Newton na ang mga Mamamayan ay maaaring hindi ang pinakamabuting posibleng pag-aayos ng seguro para sa mga Floridian. Gayunpaman, iniisip niya na ang isang matatag na mamamayan ay maaaring makipagkumpitensya sa pribadong merkado upang mapanatili ang mga gastos na mas madaling pamahalaan - at ang kanilang serbisyo ay mas mapagkumpitensya: "Kung gayon, ang mga pribadong tagaseguro ay makakagawa ng mas mahusay na trabaho na nagbibigay ng seguro sa mga Floridian. Gayunpaman, hindi ako sigurado na totoo iyan. Ang mga mamamayan ay nagtrabaho nang mabuti para sa marami, at ito ay isang mas mahusay na pagpipilian kaysa sa pribadong merkado para sa maraming mga tao, kahit na sa mga lugar tulad ng serbisyo sa customer."

At habang naniniwala si Newton na dapat magkaroon ng ugnayan sa pagitan ng mga panganib at gastos, hinihiling niya ang mga tagabuo ng polisiya na huwag parusahan ang mga baybayin: “Ang mga pamahalaan ay dapat mag-alaga ng mga nagbabantay mula sa mga shift sa merkado. Ang peligrosong mga lugar ng baybayin ay ang mga pang-ekonomiyang engine ng estado at bumuo ng mga buwis na nagbabayad para sa mga paaralan, mga kalsada, pagpapatupad ng batas, at marami pang iba."

Malayo ba ang Florida na lumawak sa mga Mamamayan?

Walang sinuman ang nagnanais na ang mga pamilya ng Florida ay hindi makapagbigay ng kanilang mga tahanan, o ang karamihan ay nagsasabi na ang mga mamamayan ay hindi dapat manatili - hindi bababa sa bilang ng seguro ng huling resort.

Ganito ang sabi ni Newton, "Gusto namin ng mga tao na magkaroon ng seguridad ng seguro sa isang makatwirang presyo."

Sabi ni Pattison, "Hindi namin tutulan ang pangkalahatang programa, ang mga subsidyo lamang. Lubos naming sinusuportahan ang ideya na tulungan ang mga mas mababang kita ng pamilya na nahaharap sa mga pinansiyal na hamon habang ang mga subsidyo ay tinanggal."

Gayunpaman, ang pagbabalanse ng mga pang-ekonomiya at kapaligiran na pangangailangan ng Floridians at kanilang estado ay hindi madaling gawain. Sa pinakamaliit, tila ang mga mamamayan ay kailangang mag-antala ng mga paglipat ng patakaran sa mga pangunahing tirahan at mas maingat na screen alternatibong insurer. Ngunit ang pag-alis ng mga negosyo ng estado at mga turista sa baybayin upang kunin ang lahat ng malubay ay naglalagay din ng estado sa isang walang katiyakan na posisyon sa ekonomiya.

Sa kasamaang palad para sa Florida, walang madaling sagot.

Tropikal na unos na imahe sa pamamagitan ng Shutterstock