Mga FAQ ng Eksperto: 4 Mga bagay na Dapat Mong Malaman Tungkol sa Lindol Insurance

Ang mga may-ari ng seguro sa bahay ay napakahalaga, ngunit pagkatapos ng kamakailang lindol sa Northern California - kung saan ang mga opisyal ng pagtatantya ng pagkalugi ay maaaring lumampas sa $ 1 bilyon - maaaring gusto ng mga may-ari ng bahay na mag-isip tungkol sa pagkuha ng mas maraming coverage upang protektahan ang kanilang pamumuhunan. Ang seguro sa Lindol ay isang patakaran o pag-endorso, hiwalay sa karaniwang seguro sa bahay, na maraming Amerikano ang kailangang sapat na protektado. Ano ang kailangan mong malaman bago mag-sign up? Nakipag-ugnay ang Investmentmatome sa mga eksperto upang malaman.

1. Maaaring kailanganin mo ito at hindi mo alam ito

Nakatira ang mga taga-California na may mataas na peligro ng lindol - ngunit hindi lamang sila. Ayon sa isang kamakailang ulat ng U.S. Geological Survey, ang 16 na estado ay may mataas na panganib para sa mga lindol at karamihan sa iba pang bansa ay nakaranas din ng ilang panganib.

"Ang mga tao ay dapat magkaroon ng seguro kung sila ay nasa paligid ng aktibidad ng lindol," sabi ni Scott Burns, propesor ng heolohiya sa Portland State University ng Oregon. "Ang Western Washington, Western Oregon, karamihan sa California, Nevada at Utah ay ang pinaka posibleng lugar. Sa sentral at silangang bahagi ng bansa, ito ay mas mahuhulaan, ngunit ang ilan sa mga estado na ito, tulad ng Illinois at South Carolina, ay nakaranas din ng mga lindol."

At hindi ka maaaring depende sa maraming pinansiyal na tulong mula sa pamahalaan sa kaganapan ng Big One. "Kadalasan ang mga sistema ng estado at pederal na kalamidad ay may partikular na pamantayan para sa mga pondo ng emerhensiya," sabi ni Xiaoying Xie, isang propesor ng pananalapi sa California State University-Fullerton. "Hindi sila palaging magagamit sa lahat. Maaaring hindi sila magkaroon ng sapat na pondo, at kailangan ng mas mahabang panahon para makuha ang pera."

2. Mag-ingat kung saan mo ito bilhin

Hindi tulad ng pagkalugi dahil sa sunog o pagnanakaw, ang pagkalugi ng lindol ay madalas na dumating sa malalaking grupo - at mahal sila. Iyon ang dahilan kung bakit sinasabi ni Xie mahalagang mahalaga na maunawaan ang lakas ng pananalapi ng seguro ng lindol. "Suriin ang rating ng lakas ng pananalapi ng kumpanya mula sa A.M. Pinakamahusay. Gusto kong hanapin ang hindi bababa sa isang rating, "sabi niya.

Kung sakali, dapat ding maintindihan ng mga mamimili ang mga obligasyon ng kanilang mga tagapagseguro sa kanila kung ang kumpanya ay nawalan ng pera.

Maraming taga-California ang bumili ng kanilang lindol sa pamamagitan ng California Authority Authority, o CEA. Sinabi ni Xie na ang seguro ay nasa isang malakas na posisyon sa pananalapi. Gayunpaman, kung ang CEA ay maubusan ng pera upang magbayad ng mga claim, "pagkatapos ay ang mga may-ari ng bahay ay maaari lamang makatanggap ng isang proporsyon ng pagkawala ng pagbabayad, o maaaring makatanggap ng kanilang pera sa mga pag-install," sabi niya.

3. Ang coverage ay maaaring magastos

Katulad ng premium ng seguro ng iyong bahay, ang iyong premium na lindol ay batay sa iyong antas ng panganib. Ito ay maaaring depende sa heograpiya - ang premium ng California ay mas mataas kaysa sa Virginia, halimbawa - pati na rin ang iba pang mga kadahilanan, tulad ng pagtatayo ng iyong bahay.

"Ang isang masonerya sa bahay ay kadalasang mas mahal sa pag-insure kaysa sa bahay ng isang frame," sabi ni Chris Hackett, direktor ng personal na patakaran ng linya para sa Property at Casualty Insurers Association of America. "Sa pangkalahatan, ang konstruksiyon ng frame ay mas mahusay na makatiis ng pinsala mula sa isang lindol."

Ang mga sunog ay nagdaragdag na ang mas lumang mga bahay, na binuo bago ang mga code ng lindol, ay sinisingil ng mas mataas na premium - o maaaring tanggihan para sa coverage. "Upang makakuha ng seguro, kung minsan ay kailangan ng mga tao na mapalit ang kanilang bahay," sabi niya. Ito ay maaaring kumakatawan sa isang malaking gastos ng upfront, bagaman ito ay protektahan ang mga may-ari sa kaganapan ng isang kalamidad.

May mga iba pang mas murang paraan upang mapigilan ang pinsala ng lindol. "I-minimize ang iyong panganib ng pagkawala sa pamamagitan ng pag-secure ng mga bookshelf at iba pang mga bagay na maaaring mahulog sa panahon ng lindol," sabi ni Hackett.

Kahit na matapos mong masakop, kakailanganin mo pa rin ang isang (malaki) na pondo ng emergency. Hindi tulad ng mga may mga deductibles ng mga may-ari ng bahay, ang mga deductibles ng seguro sa lindol ay isang porsyento ng iyong limitasyon sa patakaran. "Karaniwan ang mga deductibles mula sa 10-20%. Ang tipikal na patakaran ng CEA ay may 15% deductible, "sabi ni Xie. Sa 15%, ang mga may-ari ng $ 200,000 na bahay ay magbabayad ng $ 30,000 para sa pag-aayos bago makakita ng tseke.

4. Ang iyong mga pangangailangan sa coverage ay naiiba

Karaniwang kinabibilangan ng mga patakaran ng lindol ang benepisyo ng personal na ari-arian, na maaaring makatulong sa mga may-ari ng bahay na palitan ang mga ari-arian na nawasak sa isang kalamidad. Ngunit ang mga pamilyar sa mga personal na rasyon ng ari-arian sa mga patakaran ng mga may-ari ng bahay ay dapat pa ring mag-ingat. "Ang limitasyon para sa pagsakop ng personal na ari-arian sa ilalim ng pag-endorso o patakaran ng lindol ay kadalasang mas mababa kaysa sa ibinigay sa ilalim ng patakaran ng may-ari ng bahay," sabi ni Hackett.

Ito ay hindi nangangahulugan na ang mga may-ari ng bahay ay nasa hook para sa higit pa sa bill. Pagkatapos ng lahat, ang mga lindol ay malamang na hindi makapinsala sa ilang uri ng mga damit na katulad ng ari-arian - na maaaring mawawala sa baha o sunog.

Gayunpaman, ang mga policyholder ay dapat magtimbang ng mga limitasyon ng kanilang personal na ari-arian laban sa kanilang posibleng mga pangangailangan. "Maaari kang bumili ng karagdagang mga nilalaman coverage para sa pinsala sa lindol para sa isang mas mataas na premium," sinabi Hackett.

Dapat kang bumili ng seguro sa lindol?

Depende iyon. Ngunit ang mga may-ari ng bahay ay dapat magkaroon ng kamalayan na ang karamihan sa mga estado ay may ilang panganib para sa mga lindol at kadalasang mahal ang pinsala.Ang 1994 Northridge lindol California sanhi ng tungkol sa $ 44 bilyon sa pinsala sa ari-arian, na may lamang tungkol sa kalahati ng na nakaseguro.

Sa kabila ng kasaysayan - at mga hula ng mga geologist - medyo ilang mga may-ari ng bahay ang protektado laban sa mga lindol. "Tanging ang tungkol sa 10-11% ng mga may-ari ng bahay ng California ang nagdadala ng lindol sa kanilang mga tahanan," sabi ni Hackett.

Hindi lahat ay walang nalalaman. "Ako ay isang geologist at nakatira ako sa lindol, at mayroon akong seguro sa lindol sa aking bahay," sabi ni Burns.

Ang mga may-ari ng bahay na interesado sa pagsakop ay dapat magsimula sa paggawa ng kanilang pananaliksik. Inirerekomenda ng Burns ang mga may-ari ng bahay na kumonsulta sa mapa ng mapa ng lindol para sa kanilang estado. Sinusuportahan ng Xie ang pagkakaroon ng panganib sa pinsala ng lindol ng iyong ari-arian na tinasa ng isang kwalipikadong kontratista o engineer. "Kailangan mo ring isaalang-alang ang iyong sariling kalagayan sa pananalapi," ang sabi niya. "Kung hindi mo kayang bayaran ang mga posibleng pinsala sa iyong sarili, dapat kang pumili ng seguro."

Ang lindol ay nasira ang imahe ng bahay sa pamamagitan ng Shutterstock.