One Will, Three Kids - How to Rule (well) from the Grave

Ni Lynn Ballou, CFP ®

Matuto nang higit pa tungkol sa Lynn sa aming site Magtanong ng Tagapagtanggol

Kung ikaw ay tulad ng sa akin, kakila-kilabot mo ang ideya na isipin ang paglipat ng iyong pamilya nang wala ka pagkatapos na nawala ka. At kung ikaw ay tulad ng sa akin, gusto mo pa rin patuloy na magbigay ng patnubay at isang mahusay na path ng buhay para sa iyong pamilya at mga mahal sa buhay kahit na pagkatapos ng kamatayan at iwanan ang buhay na ito para sa kanila pati na rin maaari mong.

Sa kasamaang palad, ang mga mabuting hangaring ito ay madalas na kumplikado sa katotohanan. Sa proseso ng pagpaplano ng ari-arian, ang mga damdamin at dysfunctional na mga dynamics ng pamilya ay maaaring maitatayo ang kanilang mga pangit na ulo, at bago mo ito malalaman, ikaw ay naiwan sa mga nakagagalaw na silences sa talahanayan ng Thanksgiving dinner.

Kailangan mo ng ilang mga halimbawa ng mga sitwasyon na maaaring hindi mo isinasaalang-alang? Nasa ibaba ang ilang pag-aaral ng kaso mula sa aking oras sa industriya ng mga serbisyo sa pananalapi.

Dalawang Gawing Higit Pang Isa

Nakilala ko kamakailan ang isang pang-matagalang client na nawala ang kanyang asawa sa isang biglaang at trahedya sakit. Siya ay ang kola ng pamilya at ang pagkawala nito ay nakamamanghang sa kanya at sa kanyang mga matatandang anak. Kailangan niyang palagpusan ang papel ng pastol ng pamilya, at mula noon ay gumawa siya ng kahanga-hangang trabaho bilang isang kahanga-hangang ama at lolo. Gayunpaman, habang siya ay may edad na, siya ay nagsimulang mangailangan ng pangangalaga sa kanyang sarili. Dalawa sa kanyang mga anak ang talagang lumaki at ibinigay ang pangangalaga na iyon; ang isa pa: hindi gaanong.

Mahal niya ang kanyang mga anak nang pantay, ngunit nararamdaman niyang lubos na dapat niyang iwan ang mga bata na nagbibigay ng pangangalaga para sa kanya ang bahagi ng leon ng anumang natira na ari-arian at hindi pantay sa lahat ng tatlong bilang kanyang mga kasalukuyang plano. Dahil alam ko ang pamilya na mahusay na rin, alam ko na ito ay hindi isang magandang ideya: siya ay umaalis sa likod ng isang mundo ng sama ng loob at nasaktan sa pagitan ng mga kapatid. Hindi lamang nila kailangang harapin ang mga ito, kundi pati na rin ang kanilang mga anak-tatalakayin ito sa bawat pagkain sa bakasyon at magtipon para sa mga taon, kung hindi ang mga henerasyon, darating.

Mga Bata sa Iba't Ibang Pananagutan ng Pananalapi

Ang isa pang kliyente ay may mga bata na nasa magkakaibang kalagayan ng pang-ekonomiya mula sa bawat isa. Ang ina ay napakahusay at nagmamahal sa kanyang mga anak nang pantay, ngunit nais niyang kilalanin na maaaring kailanganin ng isa o dalawa mula sa kanyang kalagayan kaysa sa iba. Subalit, muli, nag-aalala siya tungkol sa pagpapadala ng maling mensahe sa kanyang plano sa ari-arian, at binabanggit ang "pagbabasa" ng kanyang kalooban kung saan siya ay nag-iiwan ng mas kaunti sa ilan kaysa sa iba. Ano ang iniisip nila sa kanya? Paano ito makakaapekto sa dynamic na pamilya?

Bossypants

Sa isa pang pulong ng kliyente, tinatalakay namin ang mga anak ng mag-asawa. Lahat sila ay kamangha-manghang at lumaki na may napakalakas, matagumpay na buhay ng kanilang sarili. Ang pinakaluma ay ginagamit upang patakbuhin ang palabas kapag nagkakasamang magkakapatid ang magkakapatid at ipinapalagay na siya ang pinangalanan bilang tagapagpatupad, ang isa na binibigyan nila ng mga Powers of Health at iba pang mga kapangyarihan-ngunit hulaan kung ano? Iyan ay hindi sa lahat ng nais nilang gawin! Siya ay isang maliit na bossy, siya ay abala, at sila ay nag-aalala na hindi siya magkakaroon ng oras upang gawin ang trabaho at hindi maabot ang mga kapatid para sa tulong. Sa halip, gusto niya ang kanyang paraan sa pamamagitan ng tulad ng ginagawa niya sa lahat ng bagay, na lumilikha ng maraming nasaktan, pagkabigo at masama sa pagitan ng mga kapatid. Ang kanilang tanong sa akin: ano ang dapat nilang gawin?

Talakayin ang mga kaso na ito nang isa-isa at talakayin ang mga pagpipilian.

Isang sitwasyon: Sa unang kaso, ang aking kliyente ay medyo bata pa, at bagaman kailangan niya ng pagtaas ng pangangalaga, inaasahang mabuhay siya ng mahabang buhay. Dahil mayroon siyang paraan upang gawin ang ilang regalo habang buhay pa siya, iminungkahi ko na maingat na repasuhin natin ang kanyang pinansiyal na sitwasyon taun-taon, at mas tahimik niyang bibigyan ng regalo bawat taon sa mga bata na nagbibigay ng pangangalaga sa kanya kaysa sa iba na hindi. Ang mga nagbibigay ng kanyang pag-aalaga ay may mga anak, kung saan ang iba ay hindi, kaya ang isa pang pagpipilian ay ang regalo ng pera sa mga inapo upang matulungan ang mga magulang. Kung ito ay lilitaw na talagang hindi sapat ang mga asset na magagamit nang ligtas sa panahon ng kanyang buhay upang gumawa ng mabigat na regalo tulad ng nasa isip niya, ang isa pang paraan upang mapuntahan ito ay upang maabot ang kanyang estate planning attorney at isulat ang kanyang kalooban upang siya ang isang halaga sa bawat isa sa kanyang dalawang anak na tumutulong sa kanya at tinawag itong "pagbabayad para sa mga gastos at oras na natamo sa pag-aalaga ko" -ngunit ang nararamdaman ng abogado ay ang pinakamainam na pagsasalita-upang maunawaan ng ibang kapatid na ang pag-ibig ay pantay, ngunit ang oras na inilagay ay hindi.

Dalawang sitwasyon: Sa ikalawang sitwasyon, kung mayroong isang sitwasyong magaralgal para sa komunikasyon, ito ay ito. Iminungkahi ko na dadalhin ng kliyente ang kanyang mga mayayamang anak sa pananghalian nang pribado at hiwalay at talakayin ang isyu. Ang isa sa kanyang mga anak ay humiling na siya ay iwanang isang maliit na bahagi ng pera o ilang minamahal na alahas, habang ang isa pang bata ay natatakot sa ideya na hindi pinangalanan bilang isang pantay na tagapagmana. Napakagandang bagay na ginawa niya sa pamamagitan ng pagkakaroon ng tapat at bukas na pag-uusap sa bawat isa sa kanila nang pribado! Siya ay nagpasya na maging sobra-sobra sa pananalapi na mapagbigay sa panahon ng kanyang buhay sa mga nangangailangan nito, at nagtatrabaho ito nang maayos. Kapag nawala na siya, iiwan niya ito nang pantay-pantay sa lahat at ipaubaya sila sa kanilang buhay. Ngayon siya ay hindi kailanman nag-alala tungkol dito, hindi kailanman iniisip tungkol dito, at may mahusay na kapayapaan ng isip.

Sitwasyon tatlong: Sa aking huling kaso ay hindi gaanong madaling sagot. Ang mga damdamin ay maaaring masaktan. Ngunit ipinaalala ko sa aking mga kliyente na dapat nilang piliin ang mga pinaka-may kakayahang maglingkod sa kung ano ang magiging mga tungkulin ng katiwala-na ang kanilang sariling pangangalaga ay napakahalaga.Nagtapos sila ng pagkakaroon ng hindi totoong pag-uusap sa kanilang mga anak at pagsisiyasat ng ideya ng isa o ng iba pang pagkakaroon ng Kapangyarihan o Kapangyarihan na iyon. Ito ay hindi maganda. Kaya, kapag ang lahat ay sinabi at tapos na, sila ay nagpasya na huwag pumili ng anuman sa kanilang mga anak at sa halip ay lumingon sa ideya ng pagbibigay ng isang pribadong katiwala. Pinili nila ang dalawa na nadama nilang komportable, at pinangalanan ang isa bilang unang pagpipilian at ang iba pang mga back-up kung ang unang hindi maaaring maghatid.

May magkano upang alisin ang pag-uusap at ang mga mini na pag-aaral ng kaso. Sa palagay ko ang dalawang pinakamahalaga na dapat mong pag-isipan ay: Una, maging totoo sa iyong sarili, ngunit mag-isip tungkol sa kung ano ang iyong iniiwan. Ikalawa, makipag-ugnayan sa iyong mga propesyonal sa pagpaplano sa pananalapi at pagpaplano sa estate at hayaan silang makipagtulungan sa iyo bilang isang team. Ito ay kamangha-manghang mga ideya na maaaring pumolate at ibabaw sa mga paraan na mag-iwan sa iyo ng isang mahusay na plano at kapayapaan ng isip.

Si Lynn Ballou ay isang propesyonal at co-may-ari ng Baller Plum Wealth Advisors, LLC, isang Registered Investment Advisory (RIA) firm sa Lafayette, California. Si Lynn ay isang Registered Principal and Branch Manager na may LPL Financial (LPL). Ang mga opinyon na tininigan sa materyal na ito ay para lamang sa pangkalahatang impormasyon at hindi nilayon upang magbigay ng tukoy na payo o rekomendasyon para sa sinumang indibidwal. Pagpaplano ng Financial na inaalok sa pamamagitan ng Ballou Plum Wealth Advisors, isang Registered Investment Advisor at isang hiwalay na entidad. Mga Seguridad na inaalok sa pamamagitan ng LPL Financial, miyembro FINRA / SIPC.