Mga Pangunahing Kaalaman sa Pagpaplano ng Estate: Isang 7-Hakbang na Checklist

Ang pagpaplano ng estate ay ang proseso ng pagtatalaga kung sino ang tatanggap ng iyong mga ari-arian at hawakan ang iyong mga responsibilidad pagkatapos ng iyong kamatayan o kawalan ng kakayahan. Ang layunin ay upang tiyakin na natatanggap ng iyong mga benepisyaryo ang mga bagay na ito sa pinakamahuhusay na paraan na posible.

Bagaman ito ay minsang tiningnan bilang isang gawain lalo na para sa mga matatandang tao, ang pagpaplano ng ari-arian ay makatutulong sa mga kabataan na magtatag ng isang pundasyon na maaari nilang maayos habang nagbabago ang kanilang personal at pampinansyal na mga sitwasyon. At hindi lang para sa mayaman, sabi ni Roger Wohlner, isang tagapayo sa pananalapi at manunulat na nakabase sa Arlington Heights, Illinois.

"Anuman ang antas ng iyong kita, kailangan mong mag-isip tungkol sa kung paano mo nais na maibahagi o mapangasiwaan ang iyong mga pinansiyal na ari-arian sa kaganapan na ikaw ay namatay o wala nang kakayahan," sabi ni Wohlner. "Ano ang nangyayari sa iyong mga bagay?"

Habang binubulay-bulay mo ang pangunahing tanong, narito ang pitong hakbang na maaari mong gawin upang simulan ang pagpaplano ng iyong ari-arian.

1. Kumuha ng imbentaryo

Maraming mga kabataan ang nag-iisip na wala silang sapat upang pawalang-sala ang pagpaplano ng estate. Ngunit sa sandaling magsimula sila sa pagtingin, maaari silang magulat sa lahat ng mga mahihirap at hindi madaling unawain na mga ari-arian na kanilang tinatangkilik.

Ang mga nasasalat na ari-arian sa isang estate ay maaaring kabilang ang:

• Homes o iba pang real estate
• Sasakyan kabilang ang mga kotse, motorsiklo o mga bangka
• Kinokolekta tulad ng mga barya, antigo o trading card
• Iba pang mga personal na ari-arian

Ang hindi madaling unawain na mga ari-arian sa isang estate ay maaaring kabilang ang:

• Pagsusuri at mga account ng savings at mga sertipiko ng deposito
• Stocks, bonds at mutual funds
• Mga patakaran sa seguro sa buhay
• Ang mga plano sa pagreretiro ay tulad ng 401 (k) na mga plano sa trabaho at mga indibidwal na retirement account
• Anumang interes na gaganapin sa isang negosyo

Sa sandaling nakuha mo ang imbentaryo ng iyong mga mahihirap at hindi madaling unawain na mga asset, kailangan mong tantyahin ang kanilang halaga. Madali lang kapag mayroon kang panlabas na pag-verify, tulad ng kamakailang pagsusuri ng iyong tahanan o mga pahayag mula sa iyong mga account sa pananalapi.

Kapag wala kang panlabas na paghahalaga, halaga ang mga item batay sa kung paano mo inaasahan ang iyong mga heirs ay magpapahalaga sa kanila. Makatutulong ito na matiyak na ang iyong mga ari-arian ay ibinahagi nang pantay-pantay sa mga taong iyong iniibig.

2. Account para sa iyong pamilya

Kapag may pakiramdam ka kung ano ang nasa iyong kalagayan, maaari mong isaalang-alang ang mga paraan upang mapangalagaan ito at ang iyong pamilya.

Mayroon ka bang sapat na seguro sa buhay? Mahalaga ito kung ikaw ay kasal at ang iyong kasalukuyang pamumuhay - at buwanang mortgage payment - ay nangangailangan ng iyong dalaw na kita. Ang isang patakaran ay higit na mahalaga kung mayroon kang mga anak at nagpaplano na tulungan silang dumalo sa kolehiyo, o kung mayroon kang isang espesyal na bata na nangangailangan.

Mayroong maraming mga variable na pagdating sa seguro. Bilang karagdagan sa mga uri ng mga patakaran - halimbawa, ang buong buhay kumpara sa buhay ng termino - kailangan mong isaalang-alang ang kita ng iyong sambahayan, mga pangangailangan ng iyong mga anak, mga pangangailangan ng iba pang mga dependent tulad ng mga magulang na tumatanda, at iba pang mga ari-arian.

Dapat mo ring i-spell out, pagkatapos kumonsulta sa ibang magulang, ang iyong mga kahilingan para sa pangangalaga ng iyong mga anak. Huwag ipalagay na ang pamilya ay naroon o na magkakaroon sila ng parehong mga ideya at hangarin ng bata na katulad mo. At tiyak na huwag ipalagay na ang desisyon ng isang hukom ay tutugma sa iyong mga kahilingan kung ang usapin ay napupunta sa korte.

Pangalanan ang isang tagapag-alaga - at isang tagapag-alaga ng backup, kung sakali - kapag isinulat mo ang iyong kalooban, sabi ni Wohlner. Ang opisyal na dokumentong ito ay maaaring makatulong sa pag-iwas sa mahal na mga korte ng pamilya sa hukuman.

"Walang mas mahusay na paraan upang mag-usisa ang pera na gusto mong pumunta sa iyong mga tagapagmana kaysa sa magkaroon ng mga kamag-anak na nagkakasalungat sa mga bata," sabi ni Wohlner.

3. Itaguyod ang iyong mga direktiba

Ang pagpaplano ng estate ay susi sa pamamahala sa iyong mga ari-arian sa sandaling ikaw ay nawala, ngunit ang isang kumpletong plano ay kinabibilangan rin ng mga mahahalagang legal na direktiba na maaaring dumating sa paglalaro bago noon.

Ang isang direktiba ng pangangalagang medikal, na kilala rin bilang isang pamumuhay ay, ay nagpapahayag ng iyong mga kahilingan para sa pangangalagang medikal kung hindi mo magawang gawin ang mga desisyong iyon mismo. Dapat mo ring bigyan ang isang pinagkakatiwalaang taong medikal na kapangyarihan ng abogado para sa iyong pangangalaga sa kalusugan, na nagpapahintulot sa taong iyon na ang awtoridad na gumawa ng mga desisyon kung hindi mo magagawa. Ang dalawang dokumentong ito ay paminsan-minsan ay pinagsama sa isa, na kilala bilang isang paunang direktiba sa pangangalagang pangkalusugan.

Kung medikal na hindi mo mahawakan ang iyong mga pinansiyal na gawain, isang matibay na pinansiyal na kapangyarihan ng abugado ay nagbibigay-daan sa isang kahalili ng iyong pinili upang pamahalaan ang mga ito. Ang iyong itinalagang ahente, gaya ng nakadirekta sa dokumento, ay maaaring kumilos sa iyong ngalan sa mga legal at pampinansyal na sitwasyon kapag hindi mo magagawa. Kabilang dito ang pagbabayad ng iyong mga bill at buwis, pati na rin ang pag-access at pamamahala ng iyong mga ari-arian.

Kung baligtarin ang lahat sa ibang tao ay may problema ka, isaalang-alang ang limitadong kapangyarihan ng abugado. Ang legal na dokumentong ito ay kung ano ang sinasabi ng pangalan nito: Nagtatakda ito ng mga limitasyon sa mga kapangyarihan ng iyong kinatawan na kinatawan. Halimbawa, maaari mong bigyan ang tao ng kapangyarihan na mag-sign sa mga dokumento para sa iyo sa pagsasara ng isang sale sa bahay o upang magbenta ng isang partikular na stock.

Maingat na isaalang-alang ang mga taong nagbibigay sa iyo ng kapangyarihan ng abugado. Ang mga tao ay maaaring literal na magkaroon ng iyong pinansiyal na kagalingan - at kahit na ang iyong buhay - sa kanilang mga kamay. Maaari mong italaga ang medikal at pampinansyang representasyon sa iba't ibang tao, pati na rin ang isang backup para sa bawat isa kung sakaling ang iyong pangunahing pagpipilian ay hindi magagamit kung kinakailangan.

Sa ilang mga kaso, ang isang tiwala ay angkop din. Sa pamamagitan ng isang buhay na tiwala, maaari mong italaga ang mga bahagi ng iyong ari-arian upang pumunta sa ilang mga bagay habang ikaw ay buhay.Kung ikaw ay nagkasakit o walang kapasidad, ang iyong napiling tagapangasiwa ay maaaring tumagal. Sa iyong kamatayan, ang mga asset ng tiwala ay ililipat sa iyong mga itinalagang benepisyaryo, sa pamamagitan ng paglipas ng probate, ang proseso ng korte na maaaring ipamahagi ang iyong ari-arian.

4. Repasuhin ang iyong mga benepisyaryo

Habang ang iyong kalooban at iba pang mga dokumento ay nagbigay ng iyong mga kagustuhan, hindi lahat ay kasama, sabi ni Wolhner.

"Ang mga plano sa pagreretiro at mga produkto ng seguro ay magkakaroon ng mga pamalit - mga pagtatalaga ng benepisyaryo na kailangan mong subaybayan at i-update kung kinakailangan," sabi niya. "Mga tagatanggap ng benepisyaryo ang mga kalooban ng trigo."

Kadalasan ay nakalimutan ng mga tao ang mga benepisyaryo na pinangalanan nila sa mga patakaran o mga account na itinatag maraming taon na ang nakakaraan. Kung, halimbawa, ang iyong asawa mula sa iyong unang kasal ay nananatiling benepisyaryo sa iyong patakaran sa seguro sa buhay, ang iyong kasalukuyang asawa ay makakakuha ng masamang balita - at wala sa payout ng patakaran - pagkatapos na nawala ka.

Huwag iwanang walang blangko ang mga seksyon ng benepisyaryo. Sa kasong iyon, kapag ang isang account ay dumadaan sa probate, ibabahagi ito batay sa mga patakaran ng estado para sa kung sino ang makakakuha ng ari-arian.

Tiyakin din na pangalanan ang mga nakahandang benepisyaryo. Ang mga backup na benepisyaryo ay kritikal kung ang iyong pangunahing benepisyaryo ay namatay bago mo gawin at nakalimutan mong i-update ang pangunahing pagtanggap ng benepisyaryo.

5. Tandaan ang mga batas ng iyong estado

Ang pagpaplano ng estate ay madalas na tiningnan bilang isang paraan para mabawasan ang mga buwis sa ari-arian at pamana. Ngunit sa pederal na antas, ang mga napakalaki lamang na mga lupain ay napapailalim sa mga buwis sa ari-arian. Para sa 2017, hanggang sa $ 5.49 milyon ng isang ari-arian ay exempt mula sa pederal na pagbubuwis.

Gayunman, ang isang maliit na estado ay may sariling batas sa buwis sa ari-arian. Maaari silang magpataw ng mga buwis hindi lamang sa mga estadistika - kahit na ang mga nagkakahalaga sa ibaba ng halagang exemption ng pederal na pamahalaan - kundi pati na rin sa mga taong nagmamay-ari ng mga ari-arian.

6. Timbangin ang halaga ng propesyonal na tulong

Mahalaga ba ang pag-hire ng abogado o propesyunal na buwis sa propesyonal upang makatulong na lumikha ng iyong estate plan? Tulad ng tanong kung dapat kang umarkila ng isang tax preparer o lumipat sa software ng buwis, ang sagot sa pangkalahatan ay depende sa iyong sitwasyon.

Kapag ang iyong estate ay maliit at ang iyong mga kagustuhan ay simple, ang isang online o packaged ay-pagsulat na programa ay maaaring sapat para sa iyong mga pangangailangan. Ang mga programang ito ay karaniwang tumutukoy sa mga kinakailangan sa partikular na estado at lumalakad sa iyo sa pamamagitan ng pagsulat ng isang kaloob gamit ang isang proseso ng pakikipanayam tungkol sa iyong buhay, pananalapi at bequest. Maaari mo ring i-update ang iyong homemade bilang kinakailangan.

Gayunpaman, maaaring maging kapaki-pakinabang na kumunsulta sa isang abogado sa ari-arian at posibleng isang tagapayo sa buwis kung mayroon kang anumang mga pagdududa tungkol sa proseso. Matutulungan ka nila na matukoy kung ikaw ay nasa tamang landas sa pagpaplano ng ari-arian, lalo na kung nakatira ka sa isang estado na may sariling ari-arian o buwis sa mana.

Sa mga kaso ng isang malaki at kumplikadong kalagayan - isipin ang mga espesyal na alalahanin sa pangangalaga ng bata, mga isyu sa negosyo o mga nonfamilial na tagapagmana - isang abogado sa ari-arian at propesyonal sa buwis ay maaaring makatulong sa iyo na magpakilos sa kung minsan kumplikadong mga implikasyon.

Ang mga propesyonal ay maaari ring tumulong sa hinaharap habang nagbabago ang iyong kalagayan at ang pangangailangan upang ayusin ang iyong plano ay magmumula - tingnan ang Hakbang 7.

7. Magplano upang muling suriin

Ang buhay ay nagbabago. Kaya dapat ang plano ng iyong estate.

Regular na suriin ang plano ng iyong estate at gumawa ng mga pagbabago kung kinakailangan. Dapat mong muling bisitahin ang iyong mga huling kahilingan sa tuwing magbabago ang iyong kalagayan, para sa mas mabuti o mas masahol pa. Maaaring kabilang dito ang isang kasal o diborsiyo, kapanganakan ng isang bata, pagkawala ng isang mahal sa buhay, pagkuha ng isang bagong trabaho o pagwawakas.

Kahit na ang iyong mga kalagayan ay hindi nagbabago, isang magandang ideya pa rin na suriin ang iyong plano sa estate sa pana-panahon. Habang ang iyong kalagayan ay maaaring pareho, ang mga batas ay maaaring nagbago.

Kakailanganin ng ilang pagsisikap na baguhin ang iyong plano, ngunit mag-isip ka. Ang pangangailangan na baguhin ay nangangahulugan na naiiwasan mo ang pinakamalaking pagkakamali sa pagpaplano ng ari-arian: hindi kailanman nagrereport ng plano sa lahat.

Higit pang mga tip

• Gusto mong umalis nang higit pa sa iyong mga tagapagmana? Isaalang-alang ang isang Roth IRA para sa iyong mga matitipid, na hindi nangangailangan ng minimum na mga distribusyon sa pagreretiro.
• Kailangan mong repasuhin ang iyong seguro sa pagsakop? Tingnan ang pagraranggo ng Investmentmatome sa mga pinakamahusay na kompanya ng seguro sa buhay.
• Nag-aalala na hindi ka sapat sa pag-save upang pondohan ang iyong pagreretiro, pabayaan ang isang mana? Gamitin ang aming calculator sa pagreretiro upang makita kung saan ka tumayo ngayon.