5 Mga Tanong sa Seguro sa Buhay Nakalimutan Mo ang Itanong

Ang pag-apply para sa seguro sa buhay ay nangangahulugan ng pagsagot sa ilang mga medyo personal na katanungan. Halimbawa: Magkano ang timbangin mo? (Pinag-uusapan natin ang aktwal na numero, hindi ang aspirational estimate sa lisensya ng iyong pagmamaneho.) Naninigarilyo ba kayo ng marijuana? Sino ang gusto mong makuha ang pera sa seguro sa buhay kapag namatay ka? Maghintay - hindi ang iyong asawa?

Huwag hayaan ang alinman sa na huminto sa iyo sa pagkuha ng isang patakaran sa seguro sa buhay. Narito ang mga sagot sa limang tanong na maaaring mapahiya kang tanungin ang iyong ahente ng seguro.

»Ihambing: Mga quote sa seguro sa buhay

1. Masyadong taba ba ako upang bumili ng seguro sa buhay?

Hindi siguro.

Kahit na sobra ang timbang mo ayon sa iyong body mass index (BMI), isang pangkaraniwang panukat ng taba batay sa iyong timbang at taas, maaari ka pa ring maging kuwalipikado para sa mahusay na mga rate ng maraming mga kumpanya, sabi ni Ryan Andrew, may-ari ng Andrew Agency insurance brokerage sa Richmond, Virginia.

Ang susi ay nag-aaplay para sa pagkakasakop sa mga tamang kumpanya para sa iyong sitwasyon, na makakatulong sa iyo ng ahente.

"Ang ilang mga kumpanya ay may napaka-mahigpit na mga alituntunin sa taas at timbang, ang ilan ay mas mahigpit, at ang ilang mga kumpanya ay hindi gumagamit ng mga ito sa lahat," sabi ni Michael Quinn, isang independiyenteng ahente at may-ari ng Lifeinsuranceblog.net sa Orlando, Florida.

Kahit na ang iyong timbang ay nagpapanatili sa iyo mula sa pagkuha ng pinakamahusay na mga rate, sinabi Andrew na mag-aplay para sa coverage kapag kailangan mo ito, sa halip na maghintay hanggang sa malaglag ang dagdag na pounds. Inilalagay mo ang iyong pamilya sa peligro sa pananalapi kung ikaw ay walang saklaw, at maaari kang bumuo ng isang problema sa kalusugan sa pansamantala na makapagpapatibay ng iyong mga rate kung naghihintay ka. Mag-apply para sa pagsakop ngayon, sabi niya, at kung mawalan ka ng timbang mamaya, maaari mong hilingin ang seguro upang ayusin ang iyong mga rate ng naaayon.

»KARAGDAGANG: Masyadong taba ka ba para bumili ng seguro sa buhay?

2. Ako ay luma na para sa isang patakaran?

Ang edad ng cutoff upang bumili ng term insurance sa buhay, na nagbibigay ng pansamantalang coverage para sa isang tiyak na bilang ng mga taon, ay edad 70 o 75 sa karamihan ng mga kumpanya, sabi ni Andrew. Maaari kang bumili ng mas maliit na buong patakaran sa seguro sa buhay upang masakop ang libing at iba pang mga huling gastos sa halos anumang edad.

Karamihan sa mga tao ay nangangailangan ng seguro sa buhay kapag nagpapalaki sila ng isang pamilya. Ang mabuting balita ay ang isang kataga ng seguro sa buhay quote ay magiging mababa at abot-kayang kapag ikaw ay bata at malusog. Ang mga quote ng seguro sa buhay ay tumaas habang ikaw ay mas matanda. Narito ang isang hitsura:

Average na pinakamababang taunang kataga ng seguro sa buhay quote para sa isang 20-taon, $ 500,000 kataga ng patakaran sa buhay para sa mga paninigarilyo, malusog na mga kalalakihan at kababaihan

Edad	Lalaki	Babae
25	$277	$216
35	$297	$249
45	$619	$503
55	$1,519	$1,161
65	$5,230	$3,332

Pamamaraan: Naka-average kami ng pinakamababang tatlong panipi para sa term insurance sa buhay mula sa aming tool sa seguro sa buhay ng site para sa malusog na kalalakihan at kababaihan ng average na taas at timbang, ayon sa Centers for Disease Control and Prevention.

3. Maaari ba akong makakuha ng coverage kung naninigarilyo ako ng palayok?

Oo, sabi ni Jeff Root, may-ari ng independiyenteng ahensiya ng seguro sa Rootfin sa Austin, Texas. "Kung aminin mo ito, sabihin kung gaano karaming beses mo itong ginagamit at kung bakit mo ito ginagamit, maaari kang makakuha ng coverage."

Tulad ng anumang bagay, ang mga tagaseguro sa buhay ay nag-iiba sa kung paano nila tinitingnan ang marihuwana kapag nagtatakda ng mga rate. Sa ilang mga kumpanya, maaari kang maging karapat-dapat para sa mga rate ng nonsmoker kung gumagamit ka ng marijuana na hindi hihigit sa dalawang beses sa isang buwan na libangan. Kung mayroon kang reseta para sa marihuwana, maaari kang maging karapat-dapat para sa mga rate ng hindi panatag kahit na madalas mong ginagamit ito, ngunit ang seguro ay titingnan ang batayan ng kalagayan, na depende sa kabigatan nito, maaaring makaapekto sa iyong mga rate at kung maaari kang makakuha ng saklaw, Root sabi ni.

Anuman ang gagawin mo, maging upfront at huwag subukan na itago ang iyong paggamit ng marijuana, sabi ni Root. Nakita niya ang mga kaso kung saan sinungaling ng isang tao ang tungkol dito ngunit pagkatapos ay nahuli kapag ang tagaseguro ay sumuri sa mga medikal na rekord at natagpuan ang isang pagpasok ng paggamit ng marihuwana. Tinanggihan ng insurer ang aplikasyon.

Ang ilang mga kliyente ay nag-aalala kung ang paggamit ng kanilang marijuana ay magiging kaalaman sa publiko kung inamin nila ito sa ahente ng seguro sa buhay, sabi ni Root. Ngunit ang impormasyon ay pribado sa ilalim ng Federal Health Insurance Portability and Accountability Act, at ang mga ahente ay maaaring makakuha ng problema kung sila ay blab tungkol dito.

Nag-aanunsyo ang ugat na nagtatrabaho sa isang independiyenteng ahente na maaaring makakuha ng mga panipi mula sa maraming mga kumpanya.

4. Maaari ba akong mag-aplay bilang isang nonsmoker kung lumabas ako ng sigarilyo ngayon at pagkatapos?

"Ang karamihan sa mga kompanya ay mag-uuri sa iyo bilang isang naninigarilyo kahit na usigin mo paminsan-minsan, ngunit may ilang mga kumpanya na mas mahalay," sabi ni Quinn.

Ang isang ahente na nagbebenta ng mga patakaran mula sa iba't ibang mga carrier ay maaaring makatulong sa iyo na mahanap ang kumpanya na magbibigay sa iyo ng pinakamahusay na mga rate para sa iyong sitwasyon.

Tulad ng anumang iba pang mga detalye, Andrew coaches kliyente upang maging matapat. Kahit na ang isang pagsubok sa lab mula sa pagsusulit sa medikal na seguro sa buhay ay linisin muli, ang tagaseguro ay makakahanap ng katibayan ng paninigarilyo sa isang lugar sa iyong mga rekord sa medikal.

5. Maaari ko bang iwan ang pera sa iba maliban sa aking asawa?

"Maaari mong utusan ang sinumang gusto mo bilang iyong benepisyaryo," sabi ni Andrew.

Ang may-ari ng patakaran - ang nagbabayad para sa pagsakop - ay may tanging karapatan na italaga ang benepisyaryo, ang taong tumatanggap ng pera kapag namatay ang nakaseguro.

Gayunpaman, kung nakatira ka sa isang estado ng ari-arian ng komunidad, ang iyong asawa ay maaaring may karapatan sa isang bahagi ng pera kung binili ang patakaran sa seguro sa buhay sa kita na nakuha sa kasal.

Ang mga estado ng ari-arian ng komunidad ay:

• Arizona
• California
• Idaho
• Louisiana
• Nevada
• Bagong Mexico
• Texas
• Washington
• Wisconsin

Ang mga patakaran ay nag-iiba ayon sa estado, kaya kung nais mong pangalanan ang isang tao maliban sa iyong asawa bilang benepisyaryo at hindi sigurado sa mga kahihinatnan, kausapin ang isang abogado sa estate upang matutunan kung paano gumagana ang mga batas kung saan ka nakatira.

»KARAGDAGANG: Ang pinakamahusay na mga kompanya ng seguro sa buhay

Mga susunod na hakbang

Kung ikaw ay nag-aalala tungkol sa ilang dagdag na pounds o sigarilyo na iyong pinausukan sa cocktail party ng huling linggo, ang pinakamahuhusay na diskarte ay upang sumulong, kumuha ng mga quote sa seguro sa buhay mula sa iba't ibang mga kumpanya, at sabihin ang katotohanan kapag nag-apply ka para sa coverage.

"Sinasabi ko sa mga kliyente, 'Gusto kong gawin ang lahat ng aking makakaya upang matulungan kang makakuha ng patakaran, ngunit dapat kang maging tapat sa akin,'" sabi ni Andrew.

Si Barbara Marquand ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng USA Today.