Paano Maaaring Mawasak ng mga DUI ang iyong Pagkakataon upang Bilhin ang Seguro sa Buhay

Ang isang lasing na paniniwala sa pagmamaneho ay may maraming kilalang, pangmatagalang kahihinatnan, kabilang ang probasyon, suspensyon sa lisensya, isang potensyal na sentensiya sa bilangguan at mga taon ng mas mataas na mga rate ng seguro ng kotse. Subalit ang isang duktor ng DUI ay maaari ring magkaroon ng isang makabuluhang epekto sa iyong mga rate ng seguro sa buhay - o kung maaari mo ring makuha ito. Narito ang sitwasyon sa isang maikling salita:

• Maraming mga kompanya ng seguro sa buhay ang tanggihan na magbenta sa iyo ng isang patakaran kung mayroon kang isang duktor ng DUI sa loob ng nakaraang taon.
• Ang ilang mga insurer ay nagbebenta sa iyo ng isang patakaran kung ang iyong DUI ay nasa loob ng nakaraang taon ngunit sisingilin ka nila ng higit pa. Kailangan mong gawin ang ilang pamimili sa paligid upang makahanap ng isang kumpanya na gustong ibenta ka ng isang patakaran kung ang iyong DUI ay kamakailang.
• Maaaring tumagal ng limang taon (o higit pa, depende sa kumpanya) matapos ang isang DUI upang maging karapat-dapat para sa pinakamahusay na mga rate, sa pag-aakala na ang iyong kalusugan ay kwalipikado rin sa iyo para sa pinakamahusay na mga rate.

Ginagawa ka ng DUI ng isang panganib

Ang mga kompanya ng seguro sa buhay ay kadalasang naniningil sa mga aplikante na may duktor ng DUI (o DWI) sa loob ng nakaraang limang o 10 taon. Maraming mga carrier ay tanggihan ang kabuuan ng coverage sa isang aplikante na may higit sa isang kamakailang DUI. Ang dahilan ay simple: "Ang lasing sa pagmamaneho ay isang peligrosong pag-uugali, at isang nakamamatay," sabi ni Jeanne Salvatore, spokeswoman para sa Insurance Information Institute, isang pangkat ng kalakalan sa industriya.

Ang isang nakamamatay na pag-crash ng kotse ay isang posibilidad, siyempre. Ayon sa National Highway Traffic Safety Administration, ang panganib ng isang drayber na may isa o higit pang mga paninindigan ng DUI na nakarating sa isang nakamamatay na pag-crash ay halos 40% mas mataas kaysa sa isang driver nang walang isa. Natagpuan din ng ahensiya na, batay sa 2007-2011 na natipon ng data mula sa 22 na estado, 30% ng mga driver na nahatulan ng DUI ay paulit-ulit na nagkasala.

Ang drunken na pagmamaneho ay maaari ring maging tanda ng alkoholismo, na nagtataas ng panganib na mamamatay sa iba pang mga uri ng aksidente, o mula sa mga problema sa kalusugan tulad ng mataas na presyon ng dugo, sakit sa puso, stroke, sakit sa atay at ilang mga kanser, ayon sa Centers for Disease Control at Pag-iwas.

"Ang dami ng namamatay para sa mga taong napatunayang nagkasala sa DWI ay mas mataas kaysa sa mga wala, lahat ng iba ay pantay," ang ulat ni Mike Vaughan, nauugnay na vice president ng seguro sa buhay sa buong bansa.

Narito kung ano ang maaaring harapin ng mga tao na nahatulan ng lasing na pagmamaneho kapag nag-aaplay para sa seguro sa buhay.

Hindi nakuha mula sa pinakamahusay na mga rate

Maraming mga carrier ay tanggihan ang ganap na saklaw sa mga aplikante na may duktor ng DUI sa loob ng nakaraang taon. Ang ilang mga kumpanya, tulad ng AIG, Banner at SBLI, ay maghahanda sa mga aplikante ng dalawang taon pagkatapos ng isang DUI hanggang sa isasaalang-alang sila para sa coverage.

Ang mga insurers na nag-aalok ng coverage sa mga indibidwal pagkatapos ng isang DUI ay karaniwang may singil na mas mataas na mga rate, bagaman ang panahon ng "lookback" ay nag-iiba.

Karamihan sa mga carrier ay tanggihan ang mga aplikante ng kanilang pinakamahusay na, "ginustong" mga rate kung mayroon silang isang DUI sa loob ng nakaraang limang taon, gaano man sila malusog. Ang ilang mga tagaseguro, tulad ng Minnesota Life at Symetra, ay naghihintay sa mga tao ng 10 taon pagkatapos ng isang DUI bago sila maging karapat-dapat para sa ginustong mga rate. Ang mga kumpanya sa pangkalahatan ay hindi nagbibigay ng mga "standard plus" rate, na kung saan ay sa pagitan ng standard at ginustong mga rate, para sa tatlo hanggang limang taon.

Ang mga tagatustos na nagbebenta ng isang patakaran sa lalong madaling panahon pagkatapos ng dagdag na singil ng DUI, sa itaas ng mga karaniwang rate. Sa buong bansa at Prudential, halimbawa, sabihin na totoo sa loob ng unang taon pagkatapos ng isang DUI.

Inaasahan na magbayad ng hanggang $ 7.50 higit pa para sa bawat $ 1,000 ng coverage, alinman sa pansamantala o para sa buhay ng patakaran, ayon kay Jason Fisher, may-ari ng Waterway Financial Group sa Myrtle Beach, South Carolina. Para sa isang patakaran sa seguro sa buhay na $ 250,000, na hanggang $ 1,875 higit pa sa isang taon.

Ayon sa Vaughan sa buong bansa, ang mga customer ay maaaring humiling ng pagbawas ng rate ng dalawa o tatlong taon pagkatapos ng isang DUI kung wala silang mga insidente ng mapanganib na pag-uugali sa kalsada, tulad ng isang walang saysay na paninindigan sa pagmamaneho. Maaari din silang isaalang-alang para sa ginustong mga rate pagkatapos ng pitong taon.

Maramihang mga lasing sa pagmamaneho convictions mapadali ang sitwasyon sa karagdagang. Ang ilang mga kumpanya, kabilang ang Accordia, Genworth at Nationwide, ay hindi nagbebenta ng patakaran sa seguro sa buhay sa isang aplikante na may higit sa isang DUI sa nakalipas na limang taon. Ang iba ay mas nababaluktot.

"Maraming mga pagkakasala ang sinusuri batay sa isang case-by-case basis," ang ulat ni Tom Farrell, vice president ng underwriting para sa Prudential Individual Life Insurance. "Ang isang underwriter ay dapat gumamit ng paghatol kapag nakikitungo sa mga sitwasyong ito at isinasaalang-alang ang buong larawan."

Paano bumili ng seguro sa buhay pagkatapos ng isang DUI

Kung naghahanap ka para sa seguro sa buhay at magkaroon ng isang DUI pagkakasala sa iyong record, mamili sa paligid. Maraming mga tagaseguro ay isaalang-alang ang bawat kaso nang isa-isa, na nagbubukas ng pinto para sa iyo upang makahanap ng isang tao upang suriin ang iyong sitwasyon pasang-ayon. Dahil ang ilang mga tagaseguro ay nagpapataw ng mga surcharge para lamang sa isang taon pagkatapos ng isang DUI, maaari itong bayaran upang maghintay upang mag-apply. Magkaroon ng ahente ng seguro sa buhay upang matulungan kang mag-navigate sa mga pagpipilian. Ang ilang mga ahente, tulad ng Fisher, ay nagdadalubhasa sa pagtulong sa mga high-risk na kliyente na bumili ng seguro sa buhay.

Mahalaga na maging tapat tungkol sa iyong DUI sa iyong ahente at sa iyong aplikasyon sa seguro sa buhay. Ang mga tagaseguro ay regular na suriin ang mga talaan ng sasakyan ng mga aplikante, kaya malamang na hindi ka makakapag-sneak sa isang DUI sa nakalipas na isang insurer. Ang anumang mga kasinungalingan sa isang aplikasyon ay itinuturing na pandaraya at maaaring maging sanhi ng seguro upang alisin ang patakaran sa unang dalawang taon kung ang kasinungalingan ay natuklasan, ibig sabihin ay maaari nilang tanggihan ang pagbabayad sa iyong mga benepisyaryo.

Maghanda upang sagutin ang maraming mga katanungan tungkol sa iyong rekord sa pagmamaneho at paggamit ng alak. Ang isang kasaysayan ng paglilipat ng mga paglabag o mga medikal na tagapagpahiwatig ng pag-abuso sa alkohol, na ihahayag sa isang medikal na eksaminasyon sa seguro sa buhay, ay maaaring maging sanhi ng pagtanggi sa iyo ng mga insurer o magpanukala ng mas mataas na mga rate.

Tiyaking tanungin ang ahente o tagaseguro kung maaari kang mag-aplay para sa pagbawas sa mga premium sa ilang taon, at ang kadahilanan na kapag nagpasya kung aling kumpanya ang pipiliin.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala sa USA Today .

Si Aubrey Cohen ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.