Debunking the 3 Most Widely Believed Mutual Fund Myths |

Ito ay dating mahirap para sa mga mamumuhunan ng katamtaman ang ibig sabihin ng lubusan pag-iba-ibahin ang kanilang portfolio. Ang pagsasama-sama ng tamang pagsasama ng mga indibidwal na mga stock at mga bono ay maaaring magastos.

Samakatuwid, ang kapanganakan ng industriya ng mutual fund.

Dahil pinagtutuunan nila ang mga mapagkukunan ng libu-libong mamumuhunan, ang mga pondo sa isa't isa ay nagbibigay sa sinumang indibidwal sa pamamagitan ng pagkakaroon ng daan-daang mga stock. Ngunit sa paglipas ng mga taon, isang malaking bilang ng mga alamat ang lumaki sa palitan ng pamumuhunan sa isa't isa. At kung naniniwala ka sa kanila, maaari mong mahanap ang iyong sarili isang hindi nasisiyahang mamumuhunan.

Mahirap para sa mga tao na iwasan ang mentalidad ng kawan. Pagkatapos ng lahat, kami ay mga hayop na panlipunan at dahil dito, kinukuha namin ang aming mga pag-uugali mula sa iba.

Ang malambot na pagkahilig na ito ay partikular na binibigkas pagdating sa pamumuhunan sa mutual fund, na sa pamamagitan ng likas na katangian ay umaakit sa mga namumuhunan na gustong iwanan ang pagtatasa sa iba. Gayunpaman, hindi mahalaga kung ano ang iyong mga layunin sa pamumuhunan o oras ng abot-tanaw, dapat mong laging mag-apply ang iyong sariling rational analysis pagdating sa iyong savings. pag-aralan ang kalabisan ng mga alternatibo sa mutual fund, huwag mahulog para sa kung ano ang maaaring maging ang tatlong pinaka-kalat na mga mito sa pondo ng isa't isa:

1) Ang mga mutual fund ay laging mga pang-matagalang pamumuhunan, na angkop para sa pagreretiro. Mamuhunan sa mga ito at kalimutan ang mga ito, hanggang sa kailangan mo ang pera.

Ito ay mali! Maraming pondo ng tagapamahala ang nagpapatakbo ng kani-kanilang mga pondong may mga panandaliang layunin sa isip. Kung hindi mo regular na masusubaybayan ang iyong pondo at baguhin ang kurso kung kinakailangan, maaari mong iwanang humahawak sa bag.

2) Bilang pagtaas ng mga asset ng pondo, ang mga gastos sa mutual fund ay babawasan.

Para sa karamihan ng mga pondo, mangyari. Habang lumalaki na ang mga ito, maraming pondo ang patuloy na singilin ang mas mataas at mas mataas na mga bayarin.

Patuloy na itinutulak ng industriya ng pamumuhunan ang kathang-isip na ang statistical law ng mga malalaking volume, kapag inilapat sa mutual funds, ay protektahan ang average na indibidwal na mamumuhunan mula sa pagbabayad ng masyadong maraming. Ang teorya ay nagsasabi na ang mga asset ng pondo ay lumawak, ang bawat indibidwal ay nagiging responsable para sa isang pag-urong na porsyento ng mga nakapirming gastos ng pondo. Sa katunayan, ang mga gastusin para sa maraming pondo ay may isang direksyon lamang: UP.

3) Kinuha bilang isang kabuuan, ang pagbabalik ng mutual fund ay nakakatugon sa mga inaasahan ng mga namumuhunan.

Hindi totoo. Sa katunayan, ang karamihan ng mga pondo ay hindi kahit na maabot ang kanilang index ng benchmark.

Reality Checks

Kapag tumitingin sa mutual funds, mag-aplay ng ilang "mga tseke sa katotohanan" upang matiyak na nauunawaan mo ang iyong nakukuha. Narito ang ilan sa mga katangian ng pondo na dapat mong siyasatin:

1) Ang diskarte sa pamumuhunan ng pondo ng tagapamahala at kung o hindi ito ay may kaugnayan sa iyong mga pangangailangan sa pamumuhunan. Ang diskarte sa investment manager ng pondo ay matatagpuan sa prospektus ng pondo, karaniwang sa isa sa mga unang ilang pahina. Siguraduhin na ito ay isang diskarte na sumasang-ayon ka at na naglilingkod sa iyong mga pangangailangan.

Halimbawa, kung ikaw ay namuhunan sa kapwa pondo para sa iyong pagreretiro, ang pondo ay dapat na konserbatibo at angkop para sa mga pangmatagalang mamumuhunan.

Ang ratio ng gastos ng pondo, na nakasaad rin sa prospektus ng pondo.

Ang ratio ng gastos ng pondo ay ang taunang gastos sa pagpapatakbo na hinati sa taunang taunang net asset. Ang ratio ng gastos ay ang porsyento ng iyong mga asset ng mga pondo ng pondo sa bawat taon bilang bayad sa mga serbisyo nito. Ang karamihan ng mga analyst ay isaalang-alang ang isang ratio ng gastos ng 1 porsiyento o mas mababa upang maging makatwiran.

3) Ang pagganap ng pondo sa loob ng tatlong magkakaibang tagal ng panahon: ang nakaraang taon, nakalipas na limang taon, at mula pa nang umpisa.

4) Portfolio paglilipat, tulad ng nakasaad sa prospektus.

Panatilihin ang isang espesyal na mata out para sa hindi kinakailangang paglilipat sa tungkulin sa loob ng ang pondo.

Ayon sa mga analyst ng industriya, sa mga nakaraang taon, ang mga tagapamahala ng pondo ay nakapagpalit ng average na kabuuang pondo na mahigit sa 100 porsiyento. Sa madaling salita, sa kabuuan, binili ng mga tagapamahala ang lahat ng namamahagi na kanilang pag-aari sa simula ng taon at bumili ng mga bago.

Ang ganitong uri ng matinding kalakalan ay nagbubunyag sa iyo sa mga kambal na mga kaaway ng pamumuhunan ng kita: mga buwis sa kita at mga gastos sa pangangalakal. Tinatantya ng mga eksperto sa industriya na ang mga gastos sa kalakalan ng mga mamumuhunan sa pagitan ng 0.7 porsiyento at 2.0 porsiyento bawat taon, at ang mga buwis sa kita ay maaaring kumain ng isa pang 0.7 hanggang 2.7 porsiyento, depende sa iyong partikular na bracket ng buwis. Idagdag ang lahat ng mga nakatagong gastos na ito, at maaari silang kumuha ng malaking kagat sa iyong mga potensyal na mga nadagdag.

Mag-ingat upang i-screen ang lahat ng mga pondo para sa mga di-makatwirang mga ratio ng paglilipat. Kung tinutukoy mo ang isang pondo na nagpapalakas ng isang rate ng paglilipat ng 50 porsiyento o higit pa, kalkulahin kung ang mga pagbalik nito ay mas mataas kaysa sa mga pondo na may mas mababang rate ng paglilipat. Tandaan ang mga tagal ng panahon na kasangkot at kung ang mga pagbalik ay pare-pareho. Kung gagawin mo ang oras upang tumingin, maaari mong mahanap ang maraming mga mababang pondo ng paglilipat na hindi pakainan ang mga hindi kinakailangang mga gastos at mga bayarin sa pamamagitan ng "churning at nasusunog" ang iyong mga holdings.