Mga Estado at Metros Niraranggo ng Mga Marka ng Credit
The Importance of Credit Scores - Money Matters | Mountain America Credit Union
Talaan ng mga Nilalaman:
- Key takeaways
- Ang mga pangunahing kaalaman sa mga marka ng credit
- Kunin ang Iyong Libreng Credit Score
- Pamamaraan
Ang iyong marka ng kredito ay hugis ng marami sa iyong buhay sa pananalapi, tulad ng pagkakataon ng pag-apruba para sa isang bagong credit card o pautang. Ang tatlong-digit na numero ay nag-iiba nang malaki sa buong bansa, na umaabot sa halos 80 puntos na pagkakaiba sa pagitan ng mga median na marka ng credit ng mga taong naninirahan sa Wisconsin at Minnesota, ang mga estado na may pinakamataas na marka ng kredito, at sa mga nasa Mississippi, ang estado kung saan ang mga residente ay may pinakamababa median score.
Ang isang credit score ay sumasalamin sa kasaysayan ng paghiram at pagbabayad ng utang, ngunit higit na mahalaga ang kahalagahan nito. Ang isang malakas na iskor ay ginagawang mas madali upang makakuha ng mga pautang, mas mahusay na mga rate ng insurance, isang mas mahusay na lugar upang mabuhay at credit card na may mas mahusay na perks.
Investmentmatome napagmasdan Hunyo 2016 VantageScore 3.0 data mula sa ahensya ng pag-uulat ng credit Equifax upang mahanap ang median credit score sa bawat estado at Washington, D.C. Ginawa namin ang parehong para sa 100 pinakamalaking metro area. Ang VantageScore 3.0 ay may 300-850 scale, tulad ng tradisyonal na mga marka ng FICO.
Narito ang aming natagpuan:
Mag-scroll sa tsart upang makita ang median VantageScore 3.0 na marka ng kredito sa 100 pinakamalaking lugar ng metro:
Ranggo | Metro area | Median VantageScore 3.0 |
---|---|---|
1 | Madison, WI | 760 |
2 | San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, CA | 754 |
3 | San Francisco-Oakland-Hayward, CA | 751 |
4 | Minneapolis-St. Paul-Bloomington, MN-WI | 750 |
5 | Boston-Cambridge-Newton, MA | 748 |
5 | Pittsburgh, PA | 748 |
7 | Hartford-West Hartford-East Hartford, CT | 747 |
7 | Milwaukee-Waukesha-West Allis, WI | 747 |
9 | Bridgeport-Stamford-Norwalk, CT | 746 |
10 | Albany-Schenectady-Troy, NY | 744 |
10 | North Port-Sarasota-Bradenton, FL | 744 |
12 | Harrisburg-Carlisle, PA | 743 |
12 | Grand Rapids-Wyoming, MI | 743 |
14 | Honolulu, HI | 742 |
14 | Rochester, NY | 742 |
16 | Seattle-Tacoma-Bellevue, WA | 741 |
16 | Des Moines-West Des Moines, IA | 741 |
16 | Allentown-Bethlehem-Easton, PA-NJ | 741 |
16 | Buffalo-Cheektowaga-Niagara Falls, NY | 741 |
20 | Omaha-Council Bluffs, NE-IA | 740 |
21 | Oxnard-Thousand Oaks-Ventura, CA | 739 |
22 | Denver-Aurora-Lakewood, CO | 738 |
23 | Portland-Vancouver-Hillsboro, OR-WA | 737 |
23 | Springfield, MA | 737 |
25 | New York-Newark-Jersey City, NY-NJ-PA | 736 |
25 | Worcester, MA-CT | 736 |
25 | Ogden-Clearfield, UT | 736 |
25 | Providence-Warwick, RI-MA | 736 |
25 | Syracuse, NY | 736 |
30 | St. Louis, MO-IL | 735 |
30 | Scranton-Wilkes-Barre-Hazleton, PA | 735 |
32 | Washington, D.C.-Arlington-Alexandria, VA-MD-WV | 733 |
32 | Philadelphia-Camden-Wilmington, PA-NJ-DE-MD | 733 |
32 | Provo-Orem, UT | 733 |
32 | New Haven-Milford, CT | 733 |
32 | Akron, OH | 733 |
32 | Cleveland-Elyria, OH | 733 |
38 | Chicago-Naperville-Elgin, IL-IN-WI | 732 |
38 | Youngstown-Warren-Boardman, OH-PA | 732 |
40 | San Diego-Carlsbad, CA | 731 |
40 | Kansas City, MO-KS | 731 |
40 | Cincinnati, OH-KY-IN | 731 |
43 | Salt Lake City, UT | 730 |
44 | Sacramento-Roseville-Arden-Arcade, CA | 729 |
45 | Los Angeles-Long Beach-Anaheim, CA | 728 |
45 | Colorado Springs, CO | 728 |
45 | Wichita, KS | 728 |
45 | Boise City, ID | 728 |
45 | Palm Bay-Melbourne-Titusville, FL | 728 |
50 | Raleigh, NC | 727 |
50 | Dayton, OH | 727 |
50 | Tucson, AZ | 727 |
53 | Baltimore-Columbia-Towson, MD | 726 |
53 | Detroit-Warren-Dearborn, MI | 726 |
55 | Columbus, OH | 725 |
55 | Knoxville, TN | 725 |
57 | Louisville-Jefferson County, KY-IN | 724 |
58 | Cape Coral-Fort Myers, FL | 723 |
59 | Toledo, OH | 722 |
60 | Austin-Round Rock, TX | 721 |
60 | Richmond, VA | 721 |
62 | Nashville-Davidson-Murfreesboro-Franklin, TN | 717 |
62 | Indianapolis-Carmel-Anderson, IN | 717 |
64 | Phoenix-Mesa-Scottsdale, AZ | 716 |
65 | Winston-Salem, NC | 715 |
65 | Deltona-Daytona Beach-Ormond Beach, FL | 715 |
67 | Albuquerque, NM | 713 |
67 | Chattanooga, TN-GA | 713 |
69 | Greenville-Anderson-Mauldin, SC | 711 |
70 | Oklahoma City, OK | 710 |
70 | Tampa-St. Petersburg-Clearwater, FL | 710 |
72 | Dallas-Fort Worth-Arlington, TX | 708 |
73 | Charlotte-Concord-Gastonia, NC-SC | 707 |
74 | Stockton-Lodi, CA | 705 |
74 | Tulsa, OK | 705 |
76 | Little Rock-North Little Rock-Conway, AR | 704 |
77 | Birmingham-Hoover, AL | 703 |
77 | Fresno, CA | 703 |
79 | Houston-The Woodlands-Sugar Land, TX | 702 |
79 | Greensboro-High Point, NC | 702 |
81 | Virginia Beach-Norfolk-Newport News, VA-NC | 699 |
81 | Riverside-San Bernardino-Ontario, CA | 699 |
81 | Charleston-North Charleston, SC | 699 |
81 | New Orleans-Metairie, LA | 699 |
85 | Jacksonville, FL | 698 |
85 | Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, FL | 698 |
85 | Bakersfield, CA | 698 |
88 | Atlanta-Sandy Springs-Roswell, GA | 697 |
89 | Orlando-Kissimmee-Sanford, FL | 695 |
90 | Las Vegas-Henderson-Paradise, NV | 694 |
90 | San Juan-Carolina-Caguas, PR | 694 |
92 | Baton Rouge, LA | 690 |
92 | Lakeland-Winter Haven, FL | 690 |
94 | Augusta-Richmond County, GA-SC | 689 |
95 | Columbia, SC | 688 |
96 | San Antonio-New Braunfels, TX | 687 |
97 | Jackson, MS | 679 |
98 | Memphis, TN-MS-AR | 675 |
99 | El Paso, TX | 672 |
100 | McAllen-Edinburg-Mission, TX | 658 |
Key takeaways
Nagmamarka ang mga Midwest. Anim sa 10 mga estado kung saan ang mga residente ay may pinakamataas na marka ay nasa Midwest - na may Minnesota at Wisconsin na nakatali sa tuktok na may median credit score na 752. Sa 12 na estado na binibilang ng US Census Bureau bilang bahagi ng Midwest, ang median ng mga iskor ay 741.5. Iyon ay isang mas mataas na median credit score kaysa para sa mga tao sa Northeast (741), West (733) at South (709).
Ang mga nangungunang metros ay magkakaiba-iba. Ang Northeast ay nag-aangkin ng limang spot ng 10 metro na lugar na may pinakamataas na iskor, habang ang Midwest ay umangkin ng tatlo. At ang mga lugar ng metro ng California sa paligid ng San Jose at San Francisco ay kinuha ang mga numero ng 2 at 3 na mga spot, ayon sa pagkakabanggit. Habang ang South ay hindi pumutok sa top 25 sa listahan ng estado, ang North Port-Sarasota-Bradenton metro area ng Florida ay nakatali para sa No. 10 na lugar, na may median credit score na 744. Iyan ay 37 puntos na mas mataas kaysa sa Florida's median credit score ng 707. Ipinapakita ng graphic na ito kung paano inihahambing ang marka ng bawat lungsod sa marka ng estado nito:
Mababang marka sa Timog. Walong ng 10 mga estado kung saan ang mga residente ay may pinakamababang puntos ng median ay nasa South, na may Mississippi sa ilalim (674). Kahit Virginia at Washington, ang D.C., na nagtali para sa pinakamataas na iskor sa Timog (729), ay Hindi. 27.Ang siyam na lugar ng metro na may pinakamababang marka ng median credit ay nasa South, kasama ang McAllen-Edinburg-Mission area ng Texas sa ilalim ng 100-city list. Ang median credit score ng metro area na ito ay 658 - na higit sa 100 puntos na mas mababa kaysa sa pinakamataas na marka ng median ng (760) sa Madison, Wisconsin.
Ang kita ay may kaugnayan sa mga marka ng kredito sa maraming lugar ng metro. Kahit na ang kita ay hindi bahagi ng isang credit score, ito ay isang paghahati sa kadahilanan sa listahan. Ang mga residente sa maraming lugar ng metro na may pinakamataas na marka ng median credit ay mayroon din sa pinakamataas na kita ng sambahayan ng medya, ayon sa 2014 American Community Survey ng Census Bureau. Sa katunayan, ang mga lugar na nakapalibot sa San Jose at San Francisco, California; Bridgeport, Connecticut; at Boston ay may apat sa limang pinakamataas na kinitang kita ng 100 metro na lugar na napagmasdan. Ang bawat isa sa 10 metro na lugar na may pinakamababang marka ng median credit ay may taunang kita ng sambahayan sa ibaba ng 2014 pambansang median ng $ 53,482. Kasama sa data ng Equifax ang San Juan, Puerto Rico, na mayroong pinakamababang kita ng mga lungsod na nasuri sa $ 21,295 at median credit score na 694.
Ang mga pangunahing kaalaman sa mga marka ng credit
Ang dalawang pinaka-karaniwang mga modelo ng credit-score. Ang mga marka ng FICO ay karaniwang ginagamit sa mga pagpapasya sa pagpapahiram, sinusundan ng VantageScore, na binuo ng tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito - Experian, TransUnion at Equifax - noong 2006. Tulad ng FICO, ang pinakabagong modelo ng VantageScore, VantageScore 3.0, ay may 300-850 scale. Ang dalawang mga marka ay gumagamit ng halos lahat ng parehong mga kadahilanan.
Ginamit ng Investmentmatome ang VantageScore 3.0 sa pagtatasa na ito. Gamitin ang aming tool sa ibaba upang mahanap ang iyong iskor sa kredito, pagkatapos ay tingnan kung paano ito kumpara sa mga marka ng panggitna sa iyong estado o bayan.
Ang Investmentmatome ay isang libreng tool upang mahanap ka ng pinakamahusay na mga credit card, cd rate, savings, checking account, scholarship, healthcare at airline. Magsimula dito upang i-maximize ang iyong mga premyo o i-minimize ang iyong mga rate ng interes. Bev O'SheaKunin ang Iyong Libreng Credit Score
- Kunin ang iyong libreng puntos bawat linggo.
- Magtakda ng mga layunin at makita ang iyong pag-unlad.
- Ang pag-sign up ay hindi makakaapekto sa iyong iskor.
Mga kadahilanan na tumutukoy sa iyong credit score. Ang iyong rekord ng pagbabayad ng mga bill sa mga oras na impluwensya ay ang mga marka ng credit ang pinakamaraming, na sinusundan ng paggamit ng credit, na porsyento ng iyong limitasyon ng kredito para sa lahat ng mga account at sa bawat account na iyong ginagamit sa isang naibigay na oras. Upang matuto nang higit pa, basahin kung paano kinakalkula ang mga ratio ng paggamit ng credit. Habang naglalaro sila ng isang mas mababang papel, ang isang mahabang kasaysayan ng credit ng responsableng paghiram ng pera at ng iba't ibang hanay ng mga account (umiikot na mga account tulad ng mga credit card at mga pautang sa pag-install tulad ng mga pagkakasangla) ay positibong makakaapekto sa iyong iskor. At habang ang pagdaragdag ng isang bagong linya ng kredito ay maaaring makatulong sa iyong numero sa pamamagitan ng pagbaba ng ratio ng paggamit, mag-ingat - bawat bagong application ay magpapalitaw ng kung ano ang kilala bilang isang "hard inquiry," na maaaring i-drag down ang iyong iskor.
Pagbutihin ang iyong credit score. Ang responsableng paghawak ng isang credit card ay isang paraan upang bumuo o maayos ang kasaysayan ng kredito. Kung hindi ka maaaring maaprubahan para sa isang karaniwang credit card, isaalang-alang ang isang ligtas na credit card, na nangangailangan ng isang cash deposit na ginagamit ng mga issuer bilang collateral kung mahuhulog ka sa mga bill. Ang mga secure na card ay kadalasang magandang credit card para sa masamang kredito, sapagkat mas madali silang makakuha ng aprubado. Bayaran ang iyong mga bill sa oras, bawat cycle at malamang na mapalakas mo ang iyong iskor at makakuha ng pagkakataon na mag-upgrade sa isang unsecured card. Kapag muling pagtatayo ng iyong credit score, tandaan na mapanatili ang mababang paggamit ng credit at maalala tungkol sa mga bagong application ng credit card, na maaaring makapinsala sa iyong iskor.
Si Laura McMullen ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected].