Paano Mababawi ng mga Undergrads ang Pagbabangko, Mga Bayad sa Credit Card

Ang mga mag-aaral sa kolehiyo ay may maraming mga pagpipilian pagdating sa mga produkto ng pagbabangko at mga credit card ng mag-aaral, ngunit ang isang bagong pag-aaral sa Investmentmatome ay nagpapakita ng mga produktong ito ay maaaring maging mahal kung hindi sila pumili nang matalino.

Sinuri namin ang mga bayarin sa pagbabangko at credit card, mga rate ng interes at mga naglo-load ng utang upang malaman kung magkano ang gastos sa average na mag-aaral na magkaroon ng isang checking account at isang credit card. Ang sagot? Mahigit sa $ 1,000 sa loob ng apat na taon sa kolehiyo.

Ngunit maaari mong iwasan o i-minimize ang mga gastos na iyon.

Iwasan ang pagsuri ng mga bayarin sa account

Kung ang iyong checking account ay bumaba sa zero at patuloy kang gumawa ng mga pagbili, ikaw ay overdrawing ng iyong account. Maraming mga bangko ang magbibigay-daan sa patuloy mong pagbili nang walang sapat na pondo ngunit maaaring singilin ka ng bayad sa overdraft sa bawat oras na mangyayari ito.

Sa karaniwan, ang mga estudyante sa kolehiyo ay nag-iimbak ng kanilang mga account na 2.2 beses kada taon, na nagresulta sa milyun-milyong dolyar sa mga bayad sa overdraft para sa mga bangko. Ang median overdraft fee ng unibersidad na may kaugnayan sa pagsuri ng mga account na sinuri ng Investmentmatome ay halos $ 35. Iyon ay nagkakahalaga ng isang karaniwang mag-aaral na $ 77 bawat taon sa bayad sa overdraft.

Ang halagang ito ay mas mataas para sa ilang mag-aaral. Ayon sa Consumer Financial Protection Bureau, 10.7% ng 18- hanggang 25 taong gulang ang nag-withdraw ng kanilang mga account nang higit sa 10 beses bawat taon.

Mga limitasyon sa bayarin sa overdraft - o ang dami ng beses bawat araw bibigyan ka ng bangko ng bayad sa overdraft - iba-iba ng bangko. Kaya maaari mong i-rack ang maraming mga singil sa bawat araw; kung patuloy mong pag-swipe ang iyong debit card, patuloy mong sisingilin.

Karaniwang makakahanap ka ng mas mura na bayad sa overdraft - o wala sa lahat - sa mga online na bangko at mga unyon ng kredito.

Ang overdraft coverage ay isang tampok na opt-in, kaya kung nag-opt in ka, maaari kang mag-opt out. Anuman ang iyong bangko, siguraduhing hindi mo sinasadyang mag-opt in para sa saklaw ng overdraft. Saklaw ng overdraft ay kapag ang mga bangko ay nagbabayad para sa ilang mga transaksyon kahit na wala kang sapat na pera upang masakop ang mga ito; ang mga bangko pagkatapos ay sisingilin ang bayad sa overdraft. Sa pamamagitan ng pag-opt out, ang iyong mga transaksyon sa debit card ay tatanggihan lamang kung wala kang sapat na pondo.

Ngunit magkaroon ng kamalayan, kung gagamitin mo ang iyong card nang hindi sapat ang pera sa iyong account, maaari kang makakuha ng hit na may kaparehong presyo na hindi sapat na pondo, o NSF, na bayad. Ito ay isang hiwalay na bayad na sisingilin ng ilang mga bangko. Ang mga bayarin sa NSF ay mas malamang na sisingilin para sa mga bounce check at mga pagbabayad sa online bill.

Dapat mong laging sikaping iwasan ang paggastos nang higit sa balanse ng iyong account. Maaaring makatulong na mag-set up ng mga alerto sa text message para sa mga mababang balanse. Regular na suriin ang iyong balanse, lalo na kung wala kang magkano ng cash buffer.

Iwasan ang mga late fees, interes sa mga credit card

Ang mga credit card ng mag-aaral ay mga solidong produkto ng kredito. (Kung ikaw ay wala pang 21 taong gulang, maaari kang maging kwalipikado lamang kung mayroon kang co-signer.) Maraming mga card ng mag-aaral ang nag-aalok ng mga gantimpala at walang taunang bayad. Ngunit kung nagbabayad ka ng late fees o mga singil sa interes, ang mga kard ay hindi katumbas ng halaga.

Ayon sa isang pag-aaral ni Experian, ang isang-katlo ng mga nagtapos sa hinaharap na may credit card ay nagbabayad ng bill huli nang hindi bababa sa isang beses. Ang pagsusuri ng mga estudyante namin ay mayroong isang average na bayad na late-payment na $ 35. Bilang karagdagan, ang ilang mga card ay nagpapataw ng mga APR na parusa, o taunang porsyento na porsyento, na hanggang 30% para sa mga taong nag-huli ng mga pagbabayad.

Ang pinakamadaling paraan upang maiwasan ang mga late fees ay mag-set up ng mga awtomatikong pagbabayad mula sa iyong checking account. Sa isip, gusto mong i-set up ang mga ito upang bayaran ang buong buwanang balanse sa iyong card kaya hindi mo kailangang magbayad ng interes. Ngunit gawin ito kahit na maaari mo lamang gawin ang minimum na pagbabayad. Kung gayon, hindi ka na kailangang mag-alala tungkol sa mga takdang petsa.

Kung maaari mo lamang gawin ang minimum na pagbabayad sa bawat buwan o anumang bagay na mas mababa kaysa sa buong natitirang balanse, oras na upang muling suriin kung paano mo ginagamit ang iyong card. Ang mga credit card ay mahalagang kasangkapan para sa pagbuo ng kredito at kahit na kumita ng gantimpala, ngunit kung regular kang gumulong sa isang balanse mula sa isang buwan hanggang sa susunod, sa gayon nagbabayad ng interes, dapat mong ihinto ang paggamit ng mga ito sa ngayon.

Tingnan ang buong 2017 na pag-aaral para sa mga tip sa mag-aaral sa pagpili ng mga bank account at credit card.

Si Erin El Issa ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.