Pagpili ng Kumpanya ng Seguro sa Buhay: 5 Mga Tanong na Itanong

Daan-daang mga kompanya ng seguro sa buhay ang nagnenegosyo sa Estados Unidos, mula sa malalaking pangalan ng sambahayan sa mga maliliit na panrehiyong manlalaro. At karamihan sa mga ito ay nag-aalok ng mga katulad na uri ng seguro sa buhay, tulad ng term, buong, unibersal at variable na seguro sa buhay.

Kaya paano mo napili sa pagitan nila? Narito ang limang mga katanungan upang magtanong tungkol sa isang kumpanya bago ka bumili.

Paano matatag ang kumpanya?

Mahalagang pumili ng isang matibay na seguro sa buhay sa pananalapi. Gusto mo na ang kumpanya ay makarating upang bayaran ang benepisyo ng kamatayan sa iyong benepisyaryo, kung ikaw ay namatay sa loob ng limang taon o 30.

Hanapin ang mga rating ng pampinansyang lakas upang malaman kung paano matatag ang kumpanya. Independent rating firms, tulad ng A.M. Pinakamahusay, Fitch Ratings, Moody's Investor Services o Mga Serbisyo sa Mga Pamantayan ng Standard & Poor, mag-isyu ng mga grado para sa mga kompanya ng seguro. Tandaan na ang bawat kompanya ay may sariling sistema ng rating. Ang A + ay ang pangalawang pinakamahusay na rating mula sa A.M. Pinakamahusay, at ang ikalimang-pinakamahusay na rating mula kay Fitch. Maaari mong makita ang mga rating nang libre sa mga website ng mga kumpanya, ngunit maaari kang magparehistro muna.

Huwag hatulan ang katatagan ng kumpanya sa laki nito. Karamihan sa mga nangungunang mga kompanya ng seguro sa buhay ay sa loob ng mahabang panahon - ang ilan ay higit sa 150 taon - ngunit maraming mga maliliit hanggang katamtaman ang laki na mga kumpanya ay nasa negosyo sa loob lamang ng matagal at may solidong kasaysayan ng pagtugon sa mga obligasyon sa pananalapi, ayon sa pangkat ng industriya Buhay ang Mangyayari.

Ano ang track record ng kumpanya?

Tingnan sa iyong departamento ng seguro ng estado upang makakuha ng isang sulyap sa kung gaano kahusay ang isang kumpanya ng seguro sa buhay ay naglilingkod sa mga customer nito at nakatuon sa mga pangako nito. Na-charge sa pag-aayos ng industriya ng seguro, sinusubaybayan ng mga kagawaran ng seguro at sinisiyasat ang mga reklamong natanggap nila laban sa mga tagaseguro. Maaaring kabilang sa mga yaong mga pagtatalo sa mga claim, pagkansela ng patakaran, mga premium, mga pagkakamali sa pagbebenta o iba pang mga isyu. Karamihan sa mga kagawaran ay nag-post ng mga ulat sa kanilang mga website, na nagpapakita ng bilang ng mga reklamo para sa bawat tagaseguro, na may kaugnayan sa kanilang bilang ng mga customer.

Maaari ka ring maghanap ng reklamo, paglilisensya at impormasyon sa pananalapi sa pamamagitan ng kumpanya sa National Association of Insurance Commissioners website.

Anong mga produkto ang magagamit?

Suriin ang mga produkto ng seguro sa buhay ng kumpanya upang tiyakin na nag-aalok ito ng mahusay na pagpili ng uri na gusto mong bilhin, kung ito man ay kataga o permanenteng seguro sa buhay, tulad ng kabuuan o pangkalahatang buhay.

Ang ilang mga insurer ay nag-aalok ng mga makabagong produkto na maaaring mag-apela sa iyo. Halimbawa, si John Hancock ay may mga termino at pangkalahatang buhay na mga patakaran na kasama ang diskwento kung mag-ehersisyo ka at magsuot ng Fitbit tracker upang patunayan ito.

Ang tagaseguro ba ay magkasamang kumpanya?

Hindi tulad ng publiko na nakikipagkalakalan ng mga kompanya ng seguro, na pagmamay-ari ng mga stockholder, ang mga kumpanya sa seguro sa buhay ay pag-aari ng kanilang mga policyholder. Bilang resulta, kung bumili ka ng isang permanenteng patakaran sa seguro sa buhay sa pamamagitan ng isang magkaparehong kumpanya, maaari kang makatanggap ng mga dividend - isang bahagi ng labis na kita ng kumpanya.

Bawat taon ang board of directors ng mutual na kumpanya ay nagpasiya kung magkano ang ipamahagi sa mga policyholder sa anyo ng mga dividend. Maaari kang kumuha ng pera sa iyo, gamitin ito upang bayaran ang mga pautang sa patakaran o ilapat ang mga ito patungo sa mga premium.

Tandaan na ang mga kataga ng mga patakaran sa buhay ay hindi karapat-dapat para sa mga dividend, at ang mga dividend ay hindi garantisado kahit na para sa mga may hawak ng mga permanenteng patakaran. Kung ang isang kumpanya ay nagbabayad ng dividends ay hindi dapat maging sanhi ng break na kadahilanan sa iyong desisyon, ngunit ito ay isang bagay na maunawaan habang inihahambing mo insurers.

Paano inihambing ang mga rate?

Ang "mga alituntunin sa ilalim ng pangangasiwa" ay malawak na nag-iiba ng kumpanya. Ginagamit ng mga insurer ang mga ito upang malaman kung magbebenta ka ng isang patakaran at kung magkano ang singilin. Kung nakakuha ka o hindi naka-quote ang mga hindi mapagkakatiwalaan na rate ng isang kumpanya, maaari kang magkaroon ng mas mahusay na kapalaran sa isa pa. Ihambing ang mga quote sa seguro sa buhay sa ilang mga kakumpitensya upang makita kung paano nila itatabi.

»Ihambing: Ang tool sa paghahambing ng seguro sa buhay ng aming site

Sa wakas, habang sinusubukan mo ang mga kompanya ng seguro sa buhay, magkaroon ng kamalayan na ang iba't ibang mga kumpanya ay maaaring magkaroon ng katulad na mga pangalan, kaya madaling malito sila. Siguraduhing alam mo ang buong pangalan at lokasyon ng tanggapan ng bahay ng anumang kumpanya na iyong isinasaalang-alang, nagpapayo ang Insurance Information Institute.

Si Barbara Marquand ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome , isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Imahe sa pamamagitan ng iStock.