Badyet, I-save, Kahit Manalo ng Pera Gamit ang Mga Prepaid Debit Card Ngayon

Bumalik noong 1999, nilikha ng entrepreneur na si Steve Streit ang unang prepaid debit card, na kilala bilang Green Dot, bilang isang paraan para sa mga kabataan na bumili ng mga bagay sa online.

Ang mga prepaid card ay umunlad, at ngayon sila ay higit pa sa pagtulong sa mga tao na gastusin sa pagtulong sa kanila sa paggawa ng kabaligtaran: pagbabadyet at pag-save ng pera. Gamit ang naka-customize na mga tampok sa pagbabadyet o mga creative na insentibo upang makatipid ng mas maraming pera, ang mga prepaid na debit card ay posible sa bankong smart, nang walang bank.

»Kung handa ka na upang ihambing ang mga card, tingnan ang aming listahan ng mga pinakamahusay na mga prepaid debit card.

Narito kung paano makatutulong sa iyo ang mga prepaid debit card:

Kumuha ng kontrol sa iyong badyet

Ang mga prepaid debit card ay may logo ng network card tulad ng Visa o Mastercard, nagtatrabaho sa mga mangangalakal halos lahat ng dako at maaaring maikarga ng mga pondo nang madalas. Karamihan ay hindi nangangailangan ng isang credit check. Ngunit hindi sila para sa lahat. Sila ay higit sa lahat ay nakikinabang sa mga nais ng isang sariwang paraan sa badyet o kailangan ng kapalit para sa isang checking account.

Ang isang malaking kalamangan sa karamihan sa mga prepaid card ay ang kakulangan ng mga programa sa overdraft at ang kanilang mga kaugnay na bayarin na ayon sa tradisyonal na natagpuan sa pagsuri ng mga account. Ang balanse ng card ay isang likas na limitasyon sa paggastos - kadalasang nakakakuha ng card, nang walang bayad, kung walang sapat na halaga para sa isang pagbili o pagbabayad.

Higit pa rito, mas maraming mga prepaid debit card ang may mga tool para sa paglikha ng mga layunin o badyet kaysa dati. Tungkol sa 54% ng market prepaid card na na-sample ay may mga tool na ito sa 2016, kumpara sa 30% sa 2014, ayon sa pananaliksik ng Center para sa Innovation ng Serbisyong Serbisyong. Kasama sa mga sample ang 18 card sa 2014 at 22 card sa 2016, at ang bawat sample ay kumakatawan sa 90% o higit pa sa merkado ng prepaid debit card.

Tulad ng mga bank account, maraming mga prepaid debit card ang nagbigay sa iyo ng online at mobile na access sa iyong mga account sa mga serbisyo kabilang ang mobile check deposit at paglilipat ng pera. Ngunit ang mas malalim na mga tool sa pagbabadyet sa ilang baraha ay nagpapahintulot sa iyo na:

• I-customize ang iyong mga limitasyon sa paggasta. Maaari kang lumikha ng mga badyet sa mga kategorya ng paggastos, tulad ng entertainment at damit.
• Isalarawan ang kasaysayan ng iyong pagbili. Ang ilang mga card ay nagpapakita ng mga pie chart o iba pang mga graphics na nakategorya sa iyong paggastos.
• I-set up ang mga alerto sa email at teksto upang maabisuhan kung gumastos ka sa isang tiyak na halaga.
• Gumamit ng mga sub-account upang pamahalaan ang iba't ibang mga gastos sa sambahayan. Ang pagtatalaga ng isa sa mga sub-account ng iyong card para sa isang uri ng gastos, tulad ng mga pamilihan, ay maaaring gawing mas madali ang pagbigay ng takip sa paggastos na iyon.

Ang Bluebird ng American Express at Akimbo ay dalawang baraha na nag-aalok ng apat hanggang limang sub-account, na naka-link sa isang master account ngunit may hiwalay na balanse sa account at mga pisikal na card.

Ang mga ito ay maaaring gumana tulad ng modernong-araw na sistema ng sobre. Gumamit ng isang card para sa grocery shopping, isa pang para sa kainan, isang pangatlo para sa mga bakasyon, at iba pa.

Kung mayroon kang mga bata, ang mga sub-account ay maaaring magpahintulot sa kanila ng mga pribilehiyo sa paggasta na may isang hanay na halaga ng pera sa bawat kard na iyong tinutukoy.

Hayop ng karne ang iyong mga matitipid (at maaaring manalo ng pera)

Ang badyet ay isang malusog na paraan upang pamahalaan ang pera, ngunit maaaring kailangan mo ng isang insentibo upang panatilihin ito.

"Ang paggastos para sa kapakanan ng pagbabadyet ay hindi talaga gumagana," sabi ni Thea Garon, senior manager sa Center for Innovation Services. Sa pamamagitan ng mga prepaid debit card, idinagdag niya, mas mahusay na "kapag ang karanasan sa pagbabadyet ay naka-link sa karanasan ng pagtitipid at mga hangaring hangarin."

Ang Walmart MoneyCard, na ibinigay ng Green Dot Bank, ay may mga tampok na pagbabadyet tulad ng mga alerto sa account, ngunit nakatutulong ito sa programa ng pagtitipid na may premyo. Noong Agosto, nagdagdag ang Wal-Mart at Green Dot ng buwanang mga sweepstake sa "vault" ng card. Ang kuwadro na gawa na ito ay gumagana tulad ng isang savings account sa na hindi ka maaaring gumastos ng pera mula sa balanse na iyon nang hindi maililipat ito sa balanse sa paggasta ng card.

Ang pag-save ng pera sa vault ay nagbibigay sa iyo ng pagkakataon na manalo ng isang premyo buwanang: Isang dolyar na nai-save ay katumbas ng isang entry ng sweepstakes, at maaari kang magkaroon ng hanggang sa 500 entry. Bawat buwan ay mayroong 499 nanalo na makakakuha ng $ 25 at isang nagwagi na tumatagal sa bahay ng dyekpot, $ 1,000.

"Lalo na sa isang mababang-interes sa kapaligiran, ang pagkakataon na manalo ng kaunting pera [ay] mapang-akit," sabi ni Mark Matthews, senior director ng Walmart Services.

Ngunit ang tunay na nanalo ay hindi mula sa mga sweepstake - ito ay ang insentibo upang i-save ang higit pa, at ito ay gumagana. Ang average na savings account balance ay nakataas sa 35% mula $ 413 hanggang $ 572 mula noong nakaraang Agosto hanggang Disyembre. Ayon kay Walmart, humigit-kumulang 175,000 katao ang lumahok sa Hunyo, at ang paggamit ng Savings Vault sa MoneyCard ay umangat ng 233% sa isang taon na mas maaga.

"Ang layunin dito ay upang lumikha ng isang makabuluhang mekanismo at insentibo upang bumuo ng balanse sa paglipas ng panahon upang mahawakan ang mga emerhensiya," dagdag niya. Itinuro ni Matthews na ang lahat ng pagtitipid ay naidagdag nang manu-mano, dahil walang awtomatikong paglipat ng pera sa MoneyCard.

Ang mga prepaid card ay may spiked sa katanyagan, ngunit …

Bilang isang alternatibong bangko, at may higit pang mga kamakailang idinagdag na tampok, ang mga prepaid na card ay lumago dahil sa inspirasyon ni Streit noong 1999. Ang bilang ng mga pagbabayad sa mga prepaid debit card ay nadagdagan ng halos 34% mula 2009 hanggang 2012 at 5.6% mula 2012 hanggang 2015, batay sa Pag-aaral ng Federal Reserve Payments sa 2016. Bagaman ang paglago ay tumagal ng kamakailan, ang mga kard ay mayroong isang lugar sa milyun-milyong Amerikano ' mga wallet.

Ang mga kard ay medyo ligtas na gamitin at nakakakuha ng mas ligtas: Investmentmatome kamakailan ay sinuri ang 44 card sa buong industriya, kabilang ang mga malalaking issuer at upstart, at natagpuan ang lahat ng mga card na nakaseguro. Higit pang mga pederal na proteksyon sa mga prepaid card ay magkakabisa sa Abril 2018.

Ngunit hindi iyon nangangahulugang ang mga prepaid debit card ay palaging ang pinakamahusay na pagpipilian. Narito ang ilang mga kadahilanan na hindi nila maaaring maging tama para sa iyo:

• Ang mga kard na ito ay hindi nagtatayo ng kredito. Kung gusto mong mapabuti ang iyong kredito, tingnan ang isang ligtas na credit card.
• Hindi ito ang cheapest na paraan sa badyet. Maraming mga card ang may buwanang bayad - ang average mula sa pagtatasa ng Investmentmatome ay $ 4.67. Tingnan ang ilan sa mga pinakamahusay na pagbabadyet at savings apps dito.
• Ang ilang mga bank account ay may mas mahusay na mga insentibo upang i-save. Ang ilang mga online savings account ay mayroong interes sa hilaga ng 1% taunang porsyento ng ani. Mayroon ding mga bagong bangko tulad ng Chime na gagantimpalaan ka para sa pag-save. Ang iyong mga pagbili sa debit card ay makakakuha ng bilugan sa pinakamalapit na dolyar, at ang mga sentimo ay awtomatikong pumunta sa isang savings account. Sa katapusan ng bawat linggo, kumikita ka ng 10% na bonus sa lahat ng mga rounded-up na cents, hanggang $ 500 kada taon.

Tingnan ang mga alternatibo at ihambing ang mga rate ng interes

• Pinakamahusay na mataas na ani online savings account
• Pinakamahusay na mga prepaid debit card, kasama ang dalawang magandang alternatibo
• Paano ang isang ligtas na credit card ay iba mula sa isang unsecured card