Paano Mag-Budget sa isang Roller-Coaster Income

Ang patok na payo sa pagbabadyet tulad ng panuntunan ng 50/30/20 - na naglalagay ng isang porsyento ng kita sa mga pangangailangan, mga pangangailangan at pangangailangan - ay walang kabuluhan para sa mga tao na ang mga suweldo ay pataas at pababa.

Ang mga freelancer, ang self-employed, at ang mga umaasa sa mga tip o mga komisyon ay maaaring magkaroon ng isang mahusay na buwan na pagbabayad o isang masamang isa, at iniiwan ang mga ito na mahina. Ang isang ulat ng Federal Reserve na inilabas noong Mayo ay natagpuan na halos isang-katlo ng mga matatanda ng U.S. ay nagkaroon ng iregular na kita sa 2016 - at 40% ng mga struggling na magbayad ng mga singil bilang isang resulta.

Ang pinakamahusay na payo ng mga eksperto sa pananalapi ay upang magplano nang mas maaga hangga't maaari, gamit ang pagkamalikhain at mga bagong tech na tool na idinisenyo para sa mga may irregular na kita. Narito ang apat na tip para sa pamamahala ng pera kapag nag-fluctuate ang iyong paycheck.

Bumuo ng emergency fund

Ang mga taong may sporadic na kita ay dapat na makatipid ng halaga ng gastos sa siyam na buwan sa isang emergency fund, sabi ni Todd Youngdahl, tagapangasiwa sa Washington Wealth Advisors sa Falls Church, Virginia.

Iyan ay higit pa sa karaniwang rekomendasyon ng tatlo hanggang anim na buwan na halaga. Ang dagdag ay nagpapahintulot sa iyo na "itali upang masakop ang mga gastos sa isang buwan na hindi ka mababayaran ng mas maraming," sabi ni Youngdahl.

Maaaring tumagal ng oras upang maabot ang layuning iyon, ngunit ipinakita ng pananaliksik na kahit na ang isang maliit na almuhon ay nagpapabuti ng pinansyal na kalusugan. Ayon sa isang pag-aaral ng Urban Institute 2016, ang mga pamilyang may mababang antas ng pagtitipid ($ 250 hanggang $ 749) ay mas malamang na harapin ang pagpapaalis, makaligtaan ang mga pagbabayad ng bayarin o magbayad sa mga benepisyo sa publiko kaysa sa mga walang savings.

Ang isang programa upang matulungan ang tumalon-magsimula ng isang ugali sa pagtitipid ay SaverLife.org. Kumita ng $ 10 bawat buwan na i-save mo ang hindi bababa sa $ 20, hanggang anim na buwan.

"Kahit na ang isang maliit na bit ay makakatulong sa isang tao na makinis sa kanilang kita sa isang buwan na kumikita sila nang mas kaunti," sabi ni Shana Beal, direktor ng komunikasyon sa Earn, ang nonprofit sa likod ng programa.

Badyet kung ano ang gagastusin mo

"Kapag mayroon kang iregular na kita, dapat kang mamuhay nang mas mababa kaysa sa iyong paraan," sabi ni Mark Kemp, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa Harleysville, Pennsylvania.

Dahil hindi mo alam ang iyong kita para sa isang buwang buwan, buuin ang iyong badyet sa paligid ng paggastos mo sa baseline.

Isama ang mga gastos sa iyong mga pangangailangan, kabilang ang pabahay, kagamitan, pagkain, seguro at transportasyon, at isama ang isang buwanang halaga para sa mga taunang bayarin, tulad ng mga buwis sa ari-arian. Huwag magsama ng mga extra tulad ng mga pagkain sa restaurant o mga rides ng taxi, ang minimum na halagang kailangan mo bawat buwan. Ang isang app na sumusubaybay sa paggastos, tulad ng Mint o Personal Capital, ay makakatulong sa iyo na tantyahin.

Pagkatapos ay alamin kung ang mga kita ng nakaraang taon ay sakop ang baseline na ito. Kung hindi, maaaring kailanganin mong i-trim ang mga gastos. At gumamit ng mga surplus mula sa mga peak na buwan upang maitayo ang iyong reserba para sa mga mahahabang buwan, sabi ni Barbara O'Neill, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa Newton, New Jersey.

Gumawa ng matatag na paycheck

Kontrolin ang iyong cash flow sa pamamagitan ng pag-set up ng mga hiwalay na account para sa mga deposito at paggastos.

Magbayad ng mga paycheck sa isang account. Bawat buwan, gamitin ito upang bayaran ang iyong sarili na "suweldo" na sumasakop sa mga gastusin. "Lumilikha ito ng isang matatag na buwanang kita na napupunta sa checking account ang iyong mga gastos ay binabayaran mula sa," sabi ni Clayton Shearer, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa A & I Financial Services sa Denver area.

Kung may posibilidad kang makatanggap ng maraming maliliit na tseke bawat buwan, at hindi pa ganap na pinondohan ang iyong reserbang pondo, subukang lingguhang paglilipat.

Gumamit ng apps kung kailangan mo ng isang advance

Kung wala kang pondo sa emerhensiya, ang isang buwan na may mababang kita ay maaaring pilitin kang gumamit ng mga high-interest credit card o mahal na mga pautang sa payday. Sa halip, isaalang-alang ang pag-sign up para sa mga serbisyo tulad ng mga ito na nag-aalok ng mga alternatibong mas mura para sa panandaliang cash:

• Activehours: Nagbibigay ng mga maliliit, walang interes na paglago - hanggang sa $ 100 bawat araw - laban sa mga paycheck na direktang deposito. Gastos: Isang opsyonal na "tip" sa halagang pipiliin mo.
• Dave: Nag-aalok ng mga walang-interes na paglago hanggang sa iyong susunod na paycheck. Binabalaan ng mga paparating na perang papel o mababang mga balanse sa bangko upang makatulong na maiwasan ang mga mamahaling overdraft. Gastos: $ 1 bawat buwan at mga opsyonal na tip.
• Kahit: Magtabi ng pera mula sa iyong paycheck kung mas mataas ito kaysa sa average. Kapag kumikita ka nang mas kaunti, kahit na gumagawa ng mga deposito upang dalhin ka ng hanggang sa average hanggang mababayaran ka muli, na walang interes. Gastos: Libre kung nag-aalok ang iyong tagapag-empleyo Kahit na isang benepisyo, o mga $ 3 sa isang linggo.

Ang mga eksperto sa pananalapi ay mag-ingat sa madalas na pag-asa sa mga pag-unlad ng cash. Ngunit ang mga serbisyong ito na mababa ang gastos ay makakatulong sa iyo na gawin ito sa pamamagitan ng isang sandalan na buwan - at pagkatapos ay mabilis na babalik sa iyong buwanang badyet at plano ng pagtitipid.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.