Ano ang Susunod para sa Biggert-Waters Act? (FAQ FAQ)

Kaya mo ba'ng gawin to sa nanay mo?

Noong ika-1 ng Oktubre, maraming residente na naninirahan sa mga lugar na madaling kapitan ng baha ang nakakakita ng pagtaas sa kanilang mga premium insurance sa baha. Ang mga pagtaas ay bunga ng Biggert-Waters Flood Insurance Reform Act, na nagpapatibay sa National Flood Insurance Program (NFIP) at nagbabago ang paraan ng kalkulasyon ng seguro sa baha.

Ang mga residente ng mga lugar na madaling kapitan ng baha-na may magandang dahilan-ay nagagalit. Ang pagtaas ng premium ng seguro ay saktan ang mga presyo ng pabahay at tumagas sa paglago ng ekonomiya. Ngayon, kahit na ang ilang mga mambabatas na bumoto para sa batas ay tumatawag para sa isang pagka-antala.

Dahil sa mga napakahirap na bunga, bakit ipinasa ng Kongreso ang Biggert-Waters Act? Ang sagot ay nasa kasaysayan. Noong 1968, ang NFIP ay nilikha dahil ang mga kompanya ng seguro ay hindi naniniwala na ang bahaging insurance ay kapaki-pakinabang. Sa ilalim ng NFIP, ang mga premium ng seguro sa baha ay batay sa mga pagtasa ng pamahalaan ng mapa ng baha ng mga komunidad. Gayunman, para sa karamihan ng mga komunidad, kinailangan ang mga taon bago sila mapindot at ang mga residente ay ibinibigay ng mga bawas na premium. Sa mga taong sumunod noong 1968, ang populasyon ng mga baybaying rehiyon ay lumaki ng 40% sa halos 123.3 milyong katao at nakamit ng NFIP ang layunin nito sa paglikha ng merkado ng baha sa baha. Gayunpaman, sa paglipas ng mga taon ang mga diskwentong rate ay grandfathered sa, at FEMA, ang organisasyon na nagpapatakbo ng NFIP, tinatantya na ang mga policyholder na may diskwento na premium ay nagbabayad ng 40-50% ng market rate.

Sa huli, ito ay Hurricane Katrina-na may tulong mula sa mga Hurricanes na Ike at Sandy-na nagreresulta sa NFIP na hindi nauubusan. Pagkatapos ng Hurricane Sandy, nadagdagan ng Kongreso ang awtoridad sa paghiram ng NFIP sa $ 30 bilyon. Kaya kung ano ang nasa tindahan para sa NFIP at mga residente ng mga baybayin ng baybayin?

Investmentmatome nakabukas sa mga eksperto upang malaman.

Ang mga mapagkukunan para sa Mangangaral ng Kinabukasan na si Carolyn Kousky ay nakatulong na lumikha ng isang plano upang matiyak ang isang napapanatiling baybayin, habang ang pagkuha ng abot-kayang mga lugar ng baybayin para sa mga pamilya na mababa at gitnang-kita sa account.

"Ang batas na ito ay nagbabawas ng mga diskwento para sa maraming mga policyholder, nagtataas ng mga katanungan tungkol sa affordability para sa mga pamilya na mababa at gitnang kita. Ang partikular na pag-aalala ay ang pag-aalis ng "grandfathering," isang pagsasanay kung saan ang FEMA ay dati-daan na ang mga sambahayan na muling nakamtan sa isang lugar na may mataas na panganib na panatilihin ang kanilang mga mas mababang rate. Tulad ng maraming kinakailangang na-update na mapa ng peligro ay pinagsama sa mga komunidad, ang ilang mga kabahayan ay nakakahanap na mas mataas ang panganib ng pagbaha kaysa sa naunang mga mapa na ipinahiwatig, at dahil dito, ang mas maraming gastos sa seguro sa baha.

"Ang pag-aalala tungkol sa mas mataas na mga rate ay gumawa ng ilang mga pulitiko na humiling na muling maitatag ang orihinal na mga diskwento sa programa o pabagalin ang phase sa mas mataas na mga rate. Gayunpaman, ang mga rate ng panganib na nakabatay sa panganib ay mahalaga para sa tumpak na pakikipag-usap sa peligro ng pagtatayo sa mga lugar na madaling kapitan ng baha. Gayunpaman, magiging walang patas na gawin ang mga lugar na may mataas na panganib sa mga baybayin ng bansa lamang ang isang lugar na kayang kayang bayaran. Ngunit ang mga orihinal na diskwento sa premium ay hindi kailanman sinubukan. Ang isang paraan upang ang mga residenteng mababa ang kinita mula sa isang naka-lock sa isang mahalagang tool sa pamamahala ng peligro na aking na-usapan sa Wharton School Professor Howard Kunreuther, ay ang paggamit ng isang sistema ng seguro voucher, isinama sa mga low-interest na pautang para sa pamumuhunan sa mapanganib na pagpapagaan.

"Kung walang ganitong programa, may pag-aalala kung paano tutugon ang mga policyholder sa mas mataas na mga rate. Ang pagsakop sa seguro sa baha ay ipinag-utos para sa mga may-ari ng bahay sa isang 100-taong floodplain na may mortgage mula sa isang pederal na naka-back up o regulated na tagapagpahiram, ngunit para sa iba ay boluntaryo ito. Ang NFIP ay palaging kailangang balansehin ang mga layunin ng pagtaas ng mga rate ng take-up para sa seguro sa baha na may pagpepresyo na nakabatay sa panganib. Kung ang mga mas mataas na halaga ay nangangahulugang drop coverage ng mga may-ari ng bahay, ito ay maaaring mag-iwan sa kanila na hindi handa upang mahawakan ang isang pangunahing kaganapan ng baha at dagdagan ang pasanin sa mga pamahalaan pagkatapos ng kalamidad. Gayunpaman, ang pederal na tulong ng sakuna ay malamang na hindi na muling magkakaroon ng mga may-ari ng bahay; kailangan ang seguro upang magbigay ng mga kabahayan na may mga pondo upang muling itayo.

"Ang mga presyo ay maaaring mabawasan sa pamamagitan ng pagtaas ng istraktura. Ito ay nangyayari sa maraming lugar sa kahabaan ng New Jersey at New York coast na naapektuhan ni Sandy. Maaari nating makita ang kalakaran na ito patungo sa matataas na istruktura na magpapatuloy sa iba pang mga lugar sa baybayin habang ang mga bagong mapa ay ipinakilala o bilang tugon sa mga kaganapan sa baha. Ito ay maaaring baguhin ang hitsura ng ilang mga lugar sa baybayin. Maaari rin nating makita ang mga tao na makahanap ng pinakamataas na lugar ng panganib na may pinakamataas na gastos sa seguro. Ito ay maaaring gawin sa isang sinadyang paraan upang sabay na maibalik ang mga ecosystem sa baybayin na nagbibigay ng maraming benepisyo sa mga residente at mga bisita.

"Habang ang mga bagong mapa at mas mataas na mga rate ng mas tumpak na sumasalamin sa panganib ng pagbaha, hindi pa rin nila tinutugunan ang dalawang mahahalagang panganib sa baybayin: pagguho at pagtaas ng antas ng dagat. Maraming mga inirerekumenda na ang mga rate ng NFIP ay dapat na kasama ang panganib ng pagguho at ang batas ng 2012 ay nagtagubilin sa FEMA na isaalang-alang ang pagtaas ng lebel ng dagat. Hindi malinaw kung paano o kailan ito gagawin.

"Ang aming mga baybayin ay magagandang lugar upang mabuhay at bisitahin at makabuo ng malaking pang-ekonomiyang aktibidad. Ang mga ito ay likas na mapanganib-at kaya mahal upang siguruhin. Ang paglipat ng halagang ito sa pangkalahatang nagbabayad ng buwis ay hindi binabawasan ang panganib at maaaring hikayatin ang labis na pag-unlad sa pinakamataas na lugar ng panganib. Gusto namin ang mga kabahayan ng lahat ng mga kita upang ma-enjoy ang aming mga baybayin at sa parehong oras, kailangan namin upang matiyak ang isang mahusay at pantay na pamamahagi ng mga gastos. Habang lumalakas ang dagat at nagbabago ang mga pattern ng bagyo, kailangan ng mga komunidad ng baybayin na muling isaalang-alang ang mga estratehiya sa pagtatayo at pagbuo ng lokasyon upang pamahalaan ang mas mataas na panganib."

Ang Propesor ng Timog Illinois na si Nicholas Pinter ay naniniwala na kailangan ng Kongreso na tugunan ang mga potensyal na kakulangan ng badyet ng NFIP.

"Ang batas na iyon, Biggert-Waters 2012, ay kinakailangan ngunit mapait na gamot para sa National Flood Insurance Program at mga may hawak ng subsidized na mga patakaran ng NFIP. Sa isang banda, isinasara ng BW12 ang ilan sa mga butas na naglagay ng halos $ 25 bilyon sa NFIP. Kasabay nito, ang BW12 ay isang splash ng malamig na tubig sa mga may-ari ng bahay at mga maliliit na negosyo, na ang ilan ay makakakita ng pagtaas ng pagdurog.

"Mayroon kaming isang pamilya dito sa Illinois na bumili ng isang bahay sa floodplain huling Nobyembre, walang kamalayan ng mga looming batas. Tulad ng Oktubre 1, nakikita nila ang kanilang mga rate ng insurance tumaas sampung beses. Maaaring magtaltalan ang isa na hindi sila dapat na naninirahan sa lugar na iyon, ngunit paano namin mabibigyang-katwiran ang panonood ng isang pamilya na lumayo sa bangkarota at walang bahay sa pag-stroke ng isang pambatasan pen?

"At ang mas malaking isyu sa BW12 ay lampas sa malamig na puso. Ipinasa ng Kongreso ang BW12 bilang solusyon na walang gastos. Ang tanging pinagkukunan ng kita para sa NFIP ay ang mga premium na insurance, at ang BW12 ay umalis sa kasalukuyang mga may-hawak ng patakaran sa hook para sa mas mataas na mga rate ng panganib na nakabatay sa panganib, mga pagbabayad sa pondo ng "tag-ulan" para sa mga kakulangan sa hinaharap, pati na rin ang mga programa ~ $ 25 bilyon sa nakalipas na utang. Sinulat ng Kongreso ang mga butas at imbalances na naglagay ng NFIP sa kasalukuyang sitwasyon, at dapat tanggapin ng Kongreso ang responsibilidad para sa nagresultang utang na lumilipas."

Naniniwala ang Propesor Drexel na si Scott Knowles na ang Biggert Waters Act ay malaon ay babagsak.

"Sa pagpapatupad ng Biggert-Waters, hindi na binibigyan ng subsidiyeridad ng gobyerno ang mas mababang mga rate ng seguro para sa ikalawang mga ari-arian o negosyo, o para sa tinatawag na" mga paulit-ulit na pag-aari ng pagkawala. "Mahigpit na makita kung paano ito gaganap sa huli. Sa politika nakikita mo ang dalawang panig. Ang mga senador at Kongreso mula sa mga lugar na may baha sa baha ay nagsasabi na ang Biggert-Waters ay sirain ang mga halaga ng ari-arian sa baybayin sa mga estado tulad ng Louisiana. Ang mga tagapagtaguyod ng mga reporma, gayunpaman, ay nagsasabi na ang NFIP na ito bago ang reporma ay nagtataguyod ng isang maling ekonomiya-na nagpapahintulot sa mga tao na kumuha ng mga panganib at hindi tumututol sa katotohanan ng mga panganib na iyon sa makatotohanang mga premium ng seguro. Ang "bargain" ay nawala kapag ang ari-arian ay nabaha at ang pederal na tulong sa kalamidad ay kinakailangan. Magkakaroon ng isang panandaliang panahon ng pagsasaayos bago makamit natin ang isang napapanatiling batas. Kung hulaan ko, sasabihin ko na ang mga sumasalungat sa Batas ay maaaring maging matagumpay sa pagpapabagal sa pagpapatupad nito. Bakit? Ang lobby ng konstruksiyon at pag-unlad ay isa sa mga pinaka-makapangyarihang sa Estados Unidos, at mayroon silang tainga ng mga inihalal na opisyal na maaaring hindi nais na mabagal ang pag-unlad sa mga mapanganib na lugar sa baybayin."

Magbasa Nang Higit Pa Mula sa Investmentmatome: