Ang Betterment ay Nagbibigay ng Mas Mababang Gastos sa 401 (k) s

Ang Betterment ay lumipat sa 401 (k) na merkado sa buwang ito sa opisyal na paglulunsad ng Betterment for Business, isang 401 (k) plan management and investment advisory service.

Ang robo-advisor ay nag-anunsyo ng mga plano para sa isang 401 (k) platform noong Setyembre 2015 at nagdagdag ng mga sponsor ng plano sa pagtatapos ng nakaraang taon. Sinasabi ng Betterment na ang 401 (k) na serbisyo ay kasalukuyang naglilingkod sa 50 mga kumpanya, kasama ang wholesale shopping app na Boxed.

Sa isang pahayag, sinabi ng Betterment CEO Jon Stein na ang pag-aalok ay "ang tanging service 401 (k) na turnkey na kinabibilangan ng personalized na payo sa pamumuhunan para sa lahat ng mga kalahok sa plano. Ang panahon ng mamahaling, walang pasubali, walang bayad na pagreretiro sa pagreretiro ay tapos na."

Ang deklarasyon na iyon ay maaaring napaaga, ngunit ang mga makabagong ideya sa 401 (k) na merkado ay tiyak na kailangan: Ang pananaliksik mula sa Employee Benefit Research Institute ay nagpapakita lamang ng 22% ng mga empleyado ay tiwala na magkakaroon sila ng isang secure na pagreretiro. Kabilang sa mga empleyado na may access sa plano ng pagreretiro na inisponsor ng employer tulad ng isang 401 (k), ang mga numero ay hindi makabuluhang mas mahusay: 28% lamang ang nag-uulat ng mataas na antas ng pagtitiwala.

Ang Betterment for Business 401 (k) ay halos magkapareho sa nag-aalok ng consumer robo-advisor ng kumpanya, na nagtatayo ng mga portfolio ng kliyente mula sa mga mababang gastos na pondo na nakikipagpalitan ng palitan. Ang mga kalahok sa plano ay naka-enroll sa isang globally sari-sari portfolio at makatanggap ng personalized na payo.

Walang bayad sa upfront para sa mga sponsor ng plano na may higit sa $ 1 milyon sa mga asset, at ang mga asset ng plano sa ilalim ng pamamahala ng bayad ay umabot sa 0.1% hanggang 0.6%. Ang mga empleyado ay maaaring magbayad ng singil mismo o ipasa ito sa mga empleyado. Ang ETFs ay nagdadala din ng mga ratios ng gastos na binabayaran ng kalahok ng plano; ang mga hanay mula 0.09% hanggang 0.17%.

Kahit na magkasama, ang mga singil na iyon ay maaaring kumakatawan sa isang matipid savings para sa mga empleyado, na kasalukuyang nagbabayad ng isang average ng 1% ng mga asset pinamamahalaang, ayon sa Center para sa American Progress. Ang gastos na iyon, na sumasalamin sa parehong gastos sa pamumuhunan at plano ng mga bayarin sa pangangasiwa, ay sinasalin sa halos $ 140,000 sa buong buhay ng karaniwang manggagawa.

Ang pagbawas sa mga ratios ng gastos lamang ay maaaring makabuluhan para sa ilang mga empleyado. Sinasabi ng Investment Company Institute na ang average na 401 (k) na mamumuhunan ay nagbabayad ng 0.54% upang mamuhunan sa mga mutual funds na equity at 0.55% upang mamuhunan sa hybrid na mutual funds tulad ng target-date na pondo sa pagreretiro, na kung saan ay ang pamumuhunan ng pagpili para sa maraming manggagawa - at kadalasan default na opsyon para sa mga auto-nakatala sa isang plano ng kanilang tagapag-empleyo.

Ang mga kalahok sa Betterment for Business 401 (k) ay makakabukas rin ng IRAs at taxable investment accounts sa Betterment; makikita ang mga account na iyon sa isang solong dashboard kasama ang kanilang 401 (k). Ang serbisyo ay namamahala nang sama-sama sa mga account, na isinasaalang-alang ang mga buwis at bayad.

Ang Betterment, na inilunsad noong 2010, ay lumitaw bilang ang pinakamalaking independiyenteng robo-advisor sa 2015, na may higit sa 130,000 mga retail customer at higit sa $ 3.2 bilyon sa mga asset sa ilalim ng pamamahala.

Si Arielle O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.