Talunin Ang Tax Man Sa Ito 1 Madali Trick |

Sa dekada matapos ang dot-com stock boom natapos, mamumuhunan ay para sa isang sorpresa. Kahit na marami sa kanilang mga pondo sa magkasamang nawala ang halaga sa mga unang ilang taon ng dekada na iyon, nagbayad pa rin sila ng mga buwis.

Paano iyan?

Buweno, ang mga mutual na pondo ay gumagawa ng kanilang sariling pagbili at pagbenta, at kahit sa isang taon kapag pondo nawala halaga, ang mga tagapamahala ng pondo ay maaaring pa rin ibenta ang kanilang mga posisyon sa panalong stock. At dahil ang mutual fund ay dapat sumalamin sa mga nakuha ng kabisera sa mga trades na iyon, dapat mo rin.

Fast forward sa 2013, at maraming mamumuhunan ang nagtaluktot ng kanilang mga pondo sa isa't isa, na nagbabago ng kanilang cash sa mga pondo na tinagong palitan ng palitan (ETF). Samantalang ang karamihan sa mga mutual funds ay nagbabayad ng mga taunang bayarin na papalapit sa 2% o kahit na 3%, ang mga ETF ay kadalasang naniningil ng mas mababa sa 1% taun-taon. Sa ilang mga pagkakataon, tulad ng Vanguard S & P 500 ETF (NYSE: VOO) , ang gastos ay maaaring maging isang absurdly mababa 0.05%. Magdagdag ng mga ito sa paglipas ng mga taon, at ang mga maliliit na pagkakaiba sa taunang mga gastos ay maaaring magbunga ng malaking matitipid para sa iyong portfolio.

Ngunit tulad ng kaso sa mutual funds, ang ETFs ay may nakakalito mga code ng buwis na maaaring maglakbay nang hindi sinasadya mamumuhunan. At sa isang sandali, ipapaliwanag ko kung paano mo mapahihintulutan ang buong gulo.

Maraming mga ETFs, kahit na hindi sila tumaas sa halaga sa nakaraang taon, ay maaaring magpalit ng mga kapital na kita. At depende sa kung ano ang pagmamay-ari ng mga namumuhunan, ang antas ng buwis ay maaaring maging mabigat. Si Uncle Sam, para sa mga kadahilanan na hindi ganap na malinaw sa karamihan sa atin, ay gumagamit ng iba't ibang mga rate ng buwis sa kabisera ng kita sa iba't ibang uri ng mga asset.

Ngunit mayroong isang solusyon.

Una, ito ay isang masusing pagtingin sa mga batas sa buwis.

Ang karamihan ng mga ETFs sariling mga stock, at dahil ang mga ito ay may posibilidad na lamang bumili at i-hold ang mga stock, hindi sila bumuo ng isang partikular na malaking halaga ng capital nadagdag sa mga taon kapag sila mawalan ng halaga (hindi katulad ng mutual funds, na may isang mataas na antas ng paglilipat ng tungkulin ng asset at samakatuwid ay maaaring ma-trigger ang mga kapital ay nakakakuha sa mga magagandang taon at masama).

Tulad ng kaso sa mga stock, ang iyong ETF ay may hawak na mga usapin sa panahon. Kung nagmamay-ari ka ng stock-focused ETF sa loob ng higit sa isang taon, ikaw ay binubuwisan sa pang-matagalang mga rate ng kapital na kita, na kasalukuyang nasa 0% kung ikaw ay nasa 10% ng 15% na bracket ng income tax, o 15% na rate ng buwis sa kabisera ng kita kung mas mataas ang iyong income tax bracket. Ngunit, kung mayroon kang ETF sa mas mababa sa isang taon, ang mga buwis na utang mo ay katulad ng iyong rate ng buwis sa kita.

Ngunit kung nagmamay-ari ka ng isang ETF na nakatutok sa ibang mga asset, ang mga implikasyon sa buwis ay maaaring maging nakakalito. Narito ang isang maikling paliwanag sa mga pagkakaiba:

• ETFs na nakatuon sa pera, tulad ng PowerShares DB US Dollar Index Bullish ETF (NYSE: UUP) , ay itinatag sa ilalim ng mga espesyal na pagsasaayos sa pananalapi na kilala bilang "trust grant. " Ang mga pinagkakatiwalaan ay nagpapasa lamang sa mga natamo at pagkalugi sa mga namumuhunan, nang walang anumang espesyal na paggamot sa paggamot sa kapital. Ang pagbubukod ay ginawa para sa mga ETF na tanging nagmamay-ari ng mga dayuhang pera, na binubuwisan bilang pangkaraniwang kita.
• Mga ETF na nakatuon sa Futures, tulad ng PowerShares DB Commodity Index Pagsubaybay ETF (NYSE: DBC) , ay ginagamot tulad ng kung nakabuo sila ng 60% pang-matagalang mga nakuha ng capital at 40% na panandaliang kapital ng panandaliang. Kung ikaw ay naghahanap upang bumili ng mga ETFs, tawagan ang sponsor ng pondo at makipag-usap sa isang kinatawan ng serbisyo tungkol sa real-world na mga implikasyon sa buwis ng naturang mga pondo.
• Mga mahalagang metal na nakatuon ETFs na may sariling mga bagay tulad ng gold bullion o pisikal na humawak ng iba pang mahahalagang Ang mga metal, tulad ng SPDR Gold Shares (NYSE: GLD) , ay itinuturing na kung ang mga ito ay nakokolekta ng mga item. Ang mga buwis sa mga ari-arian na ito ay itinuturing bilang ordinaryong kita kung hawak mo ang mga ito para sa mas mababa sa isang taon, ngunit binubuwisan sa isang rate ng 28% kung sila ay gaganapin para sa mas matagal na panahon. Narito muli, ang isang tawag sa hotline ng sponsor ng pondo ay maipapayo upang maunawaan ang mga pagsasadya sa buwis.

Ngunit natagpuan ko ang isang paraan upang palaguin ang tungkol sa pasanin ng buwis ng ETFs. Narito ito …

Salamat sa hindi kinakailangang kumplikado ng lahat ng mga patakaran sa buwis, maaaring ito ay pinakamalinaw upang maiwasan ang problema sa kabuuan. Maaari mong gawin iyon sa pamamagitan ng pagpapanatili ng lahat ng iyong mga pamumuhunan sa ETF sa mga account sa pagreretiro tulad ng 401 (k) s at IRA. Sa halip na malaman ang iyong kagat ng buwis taon-taon, magkakaroon ka lamang ng mga buwis sa mga kita na naipon para sa buhay ng account na iyon sa pagreretiro, sa sandaling simulan mong mag-withdraw ng mga pondo pagkatapos ng edad na 59 1/2.

Sa bagay na iyon, dapat mong suriin ang halos lahat ng iyong mga pagpipilian sa pamumuhunan sa konteksto ng iyong mga nababayarang taxable non-taxable investment portfolio. Sa karamihan ng mga pagkakataon, ang mga di-nabubuwisang mga portfolio tulad ng mga IRA o 401 (k) s ay dapat ang pangunahing tatanggap ng iyong mga dolyar na pamumuhunan. Kahit na ang mga pondong ito ay kalaunan ay mabubuwis kapag nagsimula kang gumawa ng mga withdrawals, malamang na ikaw ay nasa isang mas mababang bracket ng buwis - kung huminto ka sa pagtatrabaho.

Ang Namumuhunan Sagot: Maraming magandang dahilan upang mamuhunan sa ETFs, kabilang ang diversification ng portfolio at ang pagiging simple ng paglalaan ng asset. At bagaman mayroon silang mas kaunting implikasyon sa buwis kaysa sa mga mutual funds, maaari pa rin silang magpalitaw ng hindi inaasahang kagat ng buwis. Ang mga pangunahing sponsor ng ETFs tulad ng Barclays, Wisdom Tree, Vanguard at iba pa ay maaaring magbigay sa iyo ng mga polyeto na nagbigay ng mga implikasyon sa buwis para sa bawat isa sa mga pondo na maaari mong isaalang-alang. Ang mga kumplikadong buwis na ito ay maaaring mukhang kasindak-sindak sa simula pa, ngunit sa sandaling mayroon ka nang maunawaan sa isyung ito, handa ka nang magamit sa ganitong mahalagang umuusbong paraan ng pamumuhunan.