6 Mga Bagay na Huwag Sasabihin sa isang Financial Advisor

Sa pamamagitan ng Winnie Sun

Matuto nang higit pa tungkol kay Winnie sa Magtanong ng Isang Tagapagturo ng Investmentmatome

Ang isang bagong taon ay nangangahulugang mga bagong resolusyon, at para sa maraming mga tao, na kabilang ang pagkuha ng kanilang pinansiyal na bahay sa pagkakasunud-sunod. Iyon ay maaaring mangahulugan ng pagkuha ng propesyonal na pinansiyal na tulong.

Ang pagpaplano ng pagreretiro, pag-aralan ang iyong diskarte sa pamumuhunan, at pag-set up ng isang emergency fund ay maaaring maging mas madali sa isang tagapayo sa pananalapi. Ang aking kompanya ay nag-aral ng millennials at sa kanilang pera at natagpuan na ang isang malaking bilang na naghahangad na magsimula ng pagpaplano sa pananalapi - at maraming nais na magkaroon ng kanilang malubhang pamumuhunan sa pamamagitan ng isang propesyonal na tagapayo.

Gayunman, para sa maraming tao, ang pag-asam ng pagtugon sa isang tagapayo sa pananalapi ay maaaring maging takot at nakakatakot. Ngunit ang pagtatatag ng isang produktibong relasyon sa pakikipagtulungan sa isang pinansiyal na tagapayo ay hindi kailangang maging mahirap. Tandaan lamang na ang tamang tagapayo sa pananalapi ay maaaring maging lubhang kapaki-pakinabang, hangga't alam mo kung ano ang maaari niya at hindi maaaring gawin para sa iyo.

Ang isang paraan upang masulit ang mga serbisyo ng iyong pinansiyal na tagapayo ay mag-isip tungkol sa kung ano ang hindi mo dapat asahan. Ang pag-iwas sa ilang mga katanungan o inaasahan ay sa huli ay maglingkod sa iyo ng mas mahusay na sa pamamagitan ng pagpapanatiling ang pagtuon sa smart pagpaplano.

Sa pag-iisip, narito ang aking anim na tip kung ano ang hindi sasabihin sa isang pinansiyal na tagapayo.

1. "Lamang gawin ang anumang nais mo; Nagtitiwala ako sayo."

Bagaman mahalaga na magtiwala sa iyong pinansiyal na tagapayo, ikaw pa rin ang CEO ng mga pananalapi ng iyong sambahayan, at dapat kang kumilos.

Samantalahin ang oras na iyong ginugugol sa iyong pinansiyal na tagapayo at magbabad sa kaalaman. Alamin kung paano gumagana ang tamang pagpaplano ng pananalapi at pamumuhunan. Alamin ang ilang mga pangunahing terminolohiya at maging kasangkot sa pagtukoy kung may isang bagay na naaangkop sa panganib para sa iyo.

Kung nauunawaan mo kung ano ang iyong namuhunan, matutukoy mo kung ang isang investment portfolio ay nakamit ang iyong mga layunin sa pagpaplano. At higit sa lahat, tulad ng pagpupulong sa isang doktor, abugado o iba pang propesyonal, mas mahusay ang komunikasyon na mayroon ka sa iyong tagapayo, mas mahusay ang iyong posibilidad na matagumpay na pangmatagalan.

2. "Ano ang iyong pagganap?"

Ito ang milyong dolyar na tanong, at isa na tinatanong ng maraming mga kliyente sa pinakaunang pakikipagkita sa tagapayo sa pananalapi. Ngunit hindi alam ang lahat ng iyong mga kadahilanan sa pagpaplano ng pananalapi, imposible para sa isang tao na bigyan ka ng isang tunay na sagot.

Sinasabi ko sa aking mga kliyente na ito ay tulad ng pagtingin sa isang walang laman na pulutong kung saan plano mong bumuo ng isang bahay at humihingi sa isang tao kung dapat kang bumili ng pulang supa. Kailangan mong tumira sa mga plano sa arkitektura katagal bago ang pagpili ng mga kasangkapan, tulad ng dapat kang magkaroon ng isang tamang plano sa pananalapi bago delving sa pagpili ng pamumuhunan. Dahil ang bawat investment ay may iba't ibang pagganap at bayad, ang mga numero ng pagganap ay naiiba batay sa kung ano ang iyong pangkalahatang mga layunin.

3. "Makakakuha ka ba ako ng mga tiket sa Super Bowl?"

Magugulat ka kung gaano karaming mga tagapayo ang tinanong ng isang pagkakaiba-iba ng tanong na ito. Tandaan, ang iyong tagapayo ay nandito upang pamahalaan ang iyong mga pamumuhunan. Siya ay tiyak na hindi pinapayagan na magbigay ng malaking regalo. Sa katunayan, ang mga kapangyarihan ng regulasyon sa pamumuhunan na malinaw na nagbabawal sa mga tagapayo sa pananalapi mula sa paggawa nito.

4. "Sino pa ang namamahala sa iyo ng pera, at ano ang kanilang namuhunan?"

Ang mga tagapayo sa pananalapi ay nakatali sa mga mahigpit na tuntunin sa pagiging kompidensyal ng kliyente Ang pagsasalita sa iyo tungkol sa iyong pera ay katulad ng iyong doktor o abugado ng diborsiyo na nagsasalita sa iyo tungkol sa iyong kalusugan o legal na mga isyu. Ano ang sinabi sa amin, nananatili sa amin.

5. "Ako ay ipinakilala sa iyo sa pamamagitan ng 'kaya at kaya' … Gusto ko kung ano ang mayroon sila."

Maliban kung na-clone ka at parehong eksaktong tao bilang kaibigan na nagpapakilala sa iyo, hindi ito ang pinakamahusay na ideya. Bilang mga tagapayo, dapat nating isaalang-alang ang bawat kagustuhan ng bawat kliyente at mga karanasan sa buhay kapag nagbuo ng isang na-customize na portfolio. Ito ay kilala rin bilang "Know Your Client" na tuntunin.

6. "Gaano ka abala? Gusto ko ang tagapayo na may pinakamaraming libreng oras. "

Kung kailangan mo ng medikal na pangangalaga, ikaw ay pupunta sa ospital at hanapin ang siruhano na may pinakamaraming bukas na kalendaryo? Mayroong laging mga eksepsiyon sa bawat kaso, ngunit kadalasan ito ay humahantong sa karapatan sa mga nobatos sa opisina, o isang taong mababa ang demand para sa isang dahilan. Karanasan at reputasyon lumikha ng demand; iyon ay isang magandang bagay, hindi isang masamang bagay.

Mag-click dito para sa buod ng video ni Winnie ng artikulong ito.

Ang Winnie Sun ay ang kasosyo sa founder ng Sun Group Wealth Partners sa Irvine, Calif.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.