5 Nangungunang Mga Benepisyo ng isang Roth IRA
5 Roth IRA Benefits You MUST Know
Talaan ng mga Nilalaman:
- 1. Kita na walang pagreretiro sa buwis
- Sigurado ka sa tamang track upang magretiro?
- 2. Mas madaling maagang pag-access sa pera
- 3. Mas kaunting mga panuntunan sa pag-withdraw
- 4. Mas mahusay na mga tuntunin para sa iyong mga tagapagmana
- 5. Halos kahit sino ay maaaring mag-ambag sa isa
- Anong susunod?
- Kalkulahin kung magkano ang iyong kasalukuyang mga matitipid ay magkakaloob sa pagreretiro
- Malaman na mas mabuti para sa iyo: isang Roth kumpara sa isang tradisyunal na IRA
- Tingnan kung saan ang mga broker ang pinakamainam para sa pag-set up ng isang IRA
Ang mundo ng mga indibidwal na mga account sa pagreretiro sa pagreretiro ay hindi eksaktong kilala para sa mabilis na proseso ng pagbabagong ito. Isaalang-alang ang bersyon 2.0 ng IRA - ang Roth IRA. Ang mga pangunahing tampok ng account ay bahagyang nagbago dahil ito ay pinalabas noong 1997.
Hindi naman iyon isang kakatok. Sa katunayan, maaari itong ituring na isang katuparan dahil, sa paglipas ng mga taon na ito, ang mga benepisyo ng Roth ay patuloy na naglilingkod sa mga mamimili.
Sa ibaba ay limang sa mga pinaka-kapansin-pansing mga pakinabang na nag-aalok ng Roth IRA sa iba pang mga account sa pagreretiro.
1. Kita na walang pagreretiro sa buwis
Ang pinaka-halata pagkakaiba sa pagitan ng isang tradisyonal na IRA at ang Roth ay ang halaga ng buwis sa pagtitipid ng panukala. Ang tradisyunal na IRA ay nag-aalok ng isang break na buwis sa harap: Ang mga kontribusyon ay maaaring maibabawas sa taon na sila ay ginawa sa account. Kapag ang pera ay tuluyang umalis sa account na gagastusin sa pagreretiro, inilagay ni Uncle Sam ang kanyang uniform uniporme ng toll at inaangkin ang mga buwis sa kita.
Sa Roth, kailangan mong maghintay nang mas matagal para sa kabayaran sa pagbabayad ng buwis. Ngunit tiyak na sulit ito, lalo na para sa mga taong mahuhulaan ang kanilang rate ng buwis ay magiging mas mataas kaysa sa ngayon.
Sapagkat inalagaan mo ang iyong tax tab sa harapan - pagpopondo sa account sa mga dolyar pagkatapos ng buwis (tandaan, ang mga kontribusyon ni Roth ay hindi mababawas) - hangga't ang IRS ay nababahala, ang negosyo sa iyo ay kumpleto na. Kapag nagsimula kang gumawa ng withdrawals sa pagreretiro wala kang utang - kahit na para sa mga kita sa iyong mga pamumuhunan, hindi katulad ng tradisyunal na IRA. Ang pera ay sa iyo, libre at malinaw.
Sigurado ka sa tamang track upang magretiro?
Ako ay taong gulang, ang kita ng sambahayan ay at mayroon akong kasalukuyang pagtitipid ng . sa site ng Investmentmatome2. Mas madaling maagang pag-access sa pera
Sa isip, ang pera na iyong inilagay para sa pagreretiro ay nananatiling squirreled at untapped hanggang pagreretiro. Ngunit para sa mga oras kung kailan ang kasalukuyang mga pangangailangan sa pananalapi ay pumipigil sa hinaharap na mga hangarin para sa iyong mga matitipid, ang Roth ay may mas mahusay na maagang mga tuntunin ng pag-withdraw kaysa sa tradisyonal na IRA.
Kapag ang iyong emergency fund ay nangangailangan ng access sa isang emergency fund, isang Roth ay isang mas mahusay na mapagpipilian.
Ang pera para sa mga di-kwalipikadong pag-withdraw mula sa isang tradisyunal na IRA bago ang edad na 59 ½ ay may parehong singil mula sa IRS para sa income tax sa halagang ibinayad at isang 10% na paunang pagbawas ng parusa. Oof.
Maaari mong Dodge parehong may isang Roth hangga't ang pera na iyong bawiin ay mula sa iyong mga kontribusyon at hindi kita. Ginagawa nitong mas makatwirang pagpili kapag ang iyong emergency fund ay nangangailangan ng access sa sarili nitong emergency fund. (Siguraduhing sundin ang mga panuntunan ng IRA ng maagang pag-withdraw sa sulat upang maiwasan ang pag-trigger ng isang dapat ipagbayad ng buwis na kaganapan.)
3. Mas kaunting mga panuntunan sa pag-withdraw
Sa kalaunan, oras na upang mag-tap sa pera na iyong na-save sa isang IRA upang magbayad para sa mga gastos sa pagreretiro. Ang pera sa isang tradisyunal na IRA ay napapailalim sa RMDs, o kinakailangang mga minimum na pamamahagi, na nangangahulugan na ang mga tagapagsilbi ay kinakailangan upang simulan ang pag-withdraw mula sa kanilang mga account sa edad na 70 ½. Kalimutan mong bayaran ang tseke, at maitama ka ng IRS sa isang parusang pagbabawas ng 50% na multa sa buwis sa halagang hindi mo bawiin.
Ang Roth, sa kabilang banda, ay RMD-free: Ang mga may-hawak ng orihinal na account ay libre na ipagpalit ang lahat ng kanilang pera hangga't sila ay buhay, na nangangahulugang:
- Ang mga pamumuhunan ay maaaring magpatuloy sa paglala sa kanilang katayuan sa paglago ng walang-bayad sa buwis sa loob ng account
- Maaaring maiwasan ng mga mamumuhunan ang pagbebenta ng mga asset sa masamang oras. Sa isang tradisyonal na IRA, ang sapilitang withdrawals ay nangangahulugan ng pag-cash out ng mga pamumuhunan anuman ang mga kundisyon ng merkado. Sa isang taon ng pababa ng merkado, na maaaring mangahulugan ng pagbebenta sa pagkawala.
Ang kakulangan ng edad ng Roth ay umaabot din sa mga kontribusyon sa account. Sapagkat ang tradisyonal na pinto ng kontribusyon ng IRA ay pumipigil sa edad na 70 ½, hinahayaan ng IRS ang nakabubusog na lumang-timer na magpalit ng pera sa isang Roth hangga't nakakakuha sila ng kita.
4. Mas mahusay na mga tuntunin para sa iyong mga tagapagmana
Naghahanap upang ma-secure ang posthumous pagsamba ng iyong mga benepisyaryo? Isa iyon sa posibleng mga benepisyo ng isang Roth IRA, masyadong.
Hindi tulad ng pera na natitira sa pamamagitan ng isang tradisyonal na IRA o iba pang mga account sa pagreretiro, tulad ng isang 401 (k) - kung saan ang kinakailangan na magbayad ng mga buwis sa mga withdrawals ay ipinapasa sa mga heirs - ang mga pamamahagi mula sa isang minana Roth IRA ay walang buwis. At habang ang mga hindi karapat-dapat na benepisyaryo ng isang Roth IRA ay napapailalim sa taunang minimum na mga kinakailangan sa pag-withdraw, nag-aalok ang Roth ng mga mag-asawa ng iba pang espesyal na pagsisikap: walang kinakailangang minimum withdrawal.
5. Halos kahit sino ay maaaring mag-ambag sa isa
Ang nakaraang apat na benepisyo ay maaaring kumbinsido sa iyo na magbukas ng isang Roth IRA (narito kung paano at kung saan gagawin iyon), ngunit ang iyong mga plano ay maaaring mapigilan dahil ang iyong kita ay naglalagay sa iyo sa itaas ng mga limitasyon ng pagiging karapat-dapat ni Roth - $ 118,000 sa nabagong adjusted gross income para sa mga nag-iisang nagbabayad ng buwis sa 2017. Ngunit isa pang pagsisisi: isang workaround sa mga tuntunin ng limitasyon ng kita.
Hindi karapat-dapat na magbukas ng isang Roth? Walang problema. May isang workaround para sa na.
Sa pamamagitan ng isang maliit na magarbong gawa sa paa, isang umiiral na tradisyonal (o kahit isang nondeductible IRA) IRA ay maaaring convert sa isang Roth. Ang catch ay, siyempre, mga buwis: Kinakailangan mong magbayad ng mga buwis sa kita sa anumang mga kontribusyon na maibabawas, pati na rin ang anumang mga natamo ng puhunan sa loob ng account bago ang conversion. Kapag tapos ka na sa pag-aayos ng iyong tab, voila: Mayroon kang isang Roth na puno ng lahat ng mga built-in na benepisyo.
Anong susunod?
- Gusto mong kumilos?
Kalkulahin kung magkano ang iyong kasalukuyang mga matitipid ay magkakaloob sa pagreretiro
- Gusto mong sumisid ng mas malalim?
Malaman na mas mabuti para sa iyo: isang Roth kumpara sa isang tradisyunal na IRA
- Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?
Tingnan kung saan ang mga broker ang pinakamainam para sa pag-set up ng isang IRA
