5 Mga Petsa Dapat Ninyong Magbayad ng Pansin sa Iyong Ulat sa Credit

Karamihan sa mga tao ay hindi kailanman tumingin sa kanilang mga ulat sa kredito, na kung saan ay tahanan sa isang tsunami ng mga numero at petsa, ilan lamang sa mga ito ang mahalaga.

Ang iyong mga ulat sa kredito mula sa tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito - Experian, Equifax at TransUnion - ay magagamit nang libre isang beses sa isang taon mula sa Taunang Credit Report. Kapag nagbabasa ng mga ulat ng kredito, bigyang-pansin ang limang mga petsang ito:

Ang petsa ng iyong account ay binuksan

Ang haba ng iyong kasaysayan ng kredito ay bumubuo ng 15% ng iyong marka ng FICO. Maraming mga kadahilanan ang isinasaalang-alang sa pagkalkula na ito - kabilang ang mga edad ng iyong mga pinakalumang at pinakabagong mga account, ang average na edad ng lahat ng iyong mga account, kung gaano katagal ang iba't ibang uri ng mga credit account na naitatag at kung gaano ito katagal dahil ang iba't ibang mga uri ng mga account ay ginamit.

Ang mga petsa na nabuksan ang iyong mga account ay makakaapekto sa marami sa mga salik na ito. Ang mas matanda ang iyong mga aktibong account, mas mabuti. Kaya't kung binuksan mo ang ilang mga bagong account kamakailan, maaaring gusto mong magpigil sa mga bagong credit application nang ilang sandali at hayaang lumago ang iyong haba ng kasaysayan ng kredito.

Ang petsa ng iyong account ay sarado

Kapag kanselahin mo ang isang credit card o matapos magbayad ng utang, ang iyong account ay sarado. Gayunpaman, mananatili ito sa iyong credit report. Ang mga nakatakdang account ay nakakaapekto sa iyong iskor nang mas kaunti at mas kaunting oras habang nagpapatuloy, ngunit patuloy mong makikita ang mga account sa iyong ulat katagal matapos mong itigil ang paggamit sa mga ito, madalas hanggang sa 10 taon.

Ang petsa ng huling balanse ng iyong account ay iniulat

Paggamit ng kredito, o ang halaga ng iyong credit limit na ginagamit sa anumang naibigay na oras, ay bumubuo ng 30% ng iyong marka ng FICO. Ang perpektong paggamit ay namamalagi sa isang lugar sa pagitan ng 1% at 30%, na nagiging sanhi ng maraming mga tao na naniniwala na ang pagdadala ng ilang mga umiikot na utang ay napakahalaga para sa isang mahusay na marka ng kredito. Ngunit dahil ang karamihan sa mga balanse ay iniulat sa kalagitnaan ng pagsingil na cycle, maaari kang magkaroon ng isang malusog na iniulat na paggamit at maiwasan ang pagbabayad ng interes sa parehong oras.

Sa isip, dapat mong panatilihin ang iyong paggamit nang mas mababa kaysa sa 30% sa lahat ng oras. Gayunpaman, kung nais mong malaman kung eksakto kung iniulat ang iyong balanse, suriin ang petsa sa iyong ulat ng kredito. Pagkatapos, tiyaking ang iyong paggamit ay mas mababa sa 30% sa petsang iyon.

Ang petsa ng isang pampublikong tala ay isinampa

Karamihan sa mga negatibong pampublikong tala sa iyong ulat sa kredito - tulad ng mga account na ibinebenta sa mga koleksyon, mga paghuhusga sa sibil at mga pagkabangkarote - lumagpas pagkatapos ng pitong taon. Bilang isang pangkalahatang tuntunin, ang iyong pitong taong panahon ay nagsisimula sa petsa na isinampa ang pampublikong rekord. Kaya kung mayroon kang anumang mga pampublikong tala, maaari mong mahulaan kung mawawala ang mga itim na marka sa pamamagitan ng pagtingin sa petsa na isinampa.

Ang petsa na hiniling ng iyong credit file

Kapag nag-apply ka para sa bagong kredito, ang isang hard credit inquiry ay makakakuha ng iyong credit score. Ang mga mahihirap na katanungan ay nananatili sa iyong credit report sa loob ng dalawang taon; naapektuhan nila ang iyong iskor sa loob lamang ng anim na buwan sa isang taon. Ang mas kaunting mga pagtatanong, mas mabuti, kaya suriin ang mga petsa ng pagtatanong upang makita kung ang mga ito ay malaglag ang iyong ulat.

Bottom line: Magbayad ng pansin sa bukas at malapit na mga petsa ng account, mga petsa ng ulat, mga itinakdang petsa at mga petsa ng kahilingan. Ang lahat ng ito ay maaaring makaapekto sa mga aspeto ng iyong iskor sa kredito, at ipaalam sa iyo kung gaano katagal ang epekto ng ilang mga nakaraang pagkilos sa iyong kasaysayan ng kredito.

Si Erin El Issa ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @ Erin_Lindsay17 .

Imahe sa pamamagitan ng iStock.