4 Mga Buwis sa Buwis na Pag-isipan sa Buksan na Pag-enrol

Maaari mong isipin ang bukas na panahon ng pag-enroll na mas kaunti kaysa sa isang beses na isang pagbaril sa pag-ukit sa iyong plano sa segurong pangkalusugan sa trabaho. Ngunit ang mga tagapag-empleyo ay kadalasang naglalagay ng iba pang mga benepisyo para sa grabs sa panahong iyon, masyadong. Kung alam mo kung paano samantalahin ang mga ito, maaari mong mahulog ang ilang malaking matitipid sa buwis.

Napakaraming benepisyo ng palawit ay nagbubukas ng pinto sa mga kredito sa buwis o pagbabawas kung ikaw ay sapat na masuwerte upang makuha ang mga ito. Maaaring makatulong ang karamihan sa software ng buwis dito, ngunit ang mga ito ay apat na bukas na mga ideya sa pagpapatala na maaaring sabihin ng mga pros tax sa Abril.

1. Kita ng Shelter sa pamamagitan ng isang FSA

Ang mga flexible na account sa paggasta ay nagpapahintulot sa mga empleyado na lumipat ng hanggang sa $ 2,600 sa 2017 ($ 2,550 sa 2016) nang direkta mula sa kanilang mga suweldo sa isang account para lamang sa mga medikal na gastos para sa kanilang sarili, mga asawa at mga dependent. Ang perang iyon ay hindi binubuwisan, na nangangahulugan na ang isang tao sa 25% na bracket ng buwis ay maaaring makatipid ng hanggang $ 650 sa isang taon sa pamamagitan lamang ng paglilipat ng pera sa isang FSA at pagkatapos ay magbabayad ng mga medikal na perang papel mula sa account na iyon.

Mayroong isang catch, bagaman. Ang isang FSA ay isang paggamit-ito-o-nawala-ito-aayos, sabi ni Chris Chen, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa Insight Financial Strategists sa Waltham, Massachusetts. "Kailangan mong gastusin ito sa Disyembre 31," sabi niya.

Ang anumang bagay na natitira pagkatapos ay nawala, kahit na ang ilang mga tagapag-empleyo ay maaaring mag-alok ng isang maikling panahon ng biyaya, kaya maingat na pagtataya ay susi. Iyon ang dahilan kung bakit dapat mong iwasan ang pag-maximize ng isang FSA para lamang i-save ang mga buwis, sabi ni Marguerita Cheng, isang CFP at CEO ng Blue Ocean Global Wealth sa Rockville, Maryland. "Maaari kang maging sa isang sitwasyon kung saan hindi mo gastusin ang pera," sabi niya.

2. Magbayad para sa day care tax-free na may dependent care FSA

Ang mga FSA ay hindi lamang para sa pangangalagang pangkalusugan; mayroong madalas na isang matalik na kaibigan na tinatawag na isang dependent care FSA. "Hindi ko nakita ang isang nagawa nang wala ang isa," sabi ni Chen.

Pangangalaga ng Dependent Ang FSAs ay karaniwang nagtatrabaho tulad ng FSAs pangangalagang pangkalusugan ngunit nakatitipid ng mas maraming kita - hanggang $ 5,000. Maaari mo itong gamitin upang magbayad para sa pangangalaga para sa isang bata na wala pang 13 taong gulang o para sa isang asawa o umaasa na hindi maaaring pangalagaan ang kanyang sarili. Iyon ay makakapagligtas ka ng hanggang $ 1,250 sa mga buwis kung ikaw ay nasa 25% income bracket bracket at gawin ang maximum na kontribusyon.

Siguraduhing makuha ang mga papeles tuwing bukas na pagpapatala. Ang mga pangangalagang pangkalusugan ng FSA at ang pag-aalaga ng umaasa Ang mga FSA ay may iba't ibang mga pinahihintulutang gastos. Ang aksidenteng pagsagip ng pera sa maling account ay maaaring nakapipinsala.

3. Gumamit ng isang HSA upang magbayad ng mga libreng bayarin sa buwis sa medikal

Kung ang isang high-deductible planong pangkalusugan ay para sa iyo, ikaw ay malamang na karapat-dapat para sa isang savings account sa kalusugan, isa sa mga pinaka-buwis na pakinabang na mga account na umiiral. Ang iyong pera ay hindi binubuwisan ng pagpunta, at hindi ito binabayaran nang buwis hangga't ginagamit mo ang pera para sa karapat-dapat na mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan.

Sa 2017, maaari mong bawasan ang hanggang $ 3,400 ng mga kontribusyon kung mayroon kang indibidwal na coverage o hanggang $ 6,750 kung mayroon kang coverage ng pamilya. Kung ikaw ay nasa 25% na bracket ng buwis, na maaaring isalin sa isang pagtitipid sa buwis ng higit sa $ 1,600 para sa isang pamilya. Hindi tulad ng FSAs, ang pera sa isang HSA ay sa iyo magpakailanman nang walang parusa.

Ngunit huwag gumamit ng bukas na pagpapatala upang mag-sign up para sa isang high-deductible planong pangkalusugan para lamang makakakuha ka ng HSA, sabi ni Chen. Kahit na wala ang mga pagtitipid sa buwis, ang mga pamilya na may mga bata ay maaaring maging mas mahusay kaysa sa pananalapi na may mas mababang mga plano sa deductible.

4. Mamuhunan nang walang buwis sa pamamagitan ng iyong HSA

Ang mga administrator ng HSA ay madalas na pahihintulutan ang mga may hawak ng account na mamuhunan ang kanilang pera sa mga pondo sa isa't isa o iba pang mga produkto. Iyon ay maaaring mangahulugan ng mga walang kapalit na kabisera ng buwis, na maaaring matitipid ang turbo-boost.

"Kung mayroon kang isang HSA dahil ikaw ay medyo mabuting kalusugan at hindi ka mabigat na gumagamit ng sistemang pangkalusugan, sa kasong ito ay dapat mo talaga itong mamuhunan sapagkat ikaw ay karaniwang naghahanap upang gamitin ang HSA nang maglaon," Chen sabi ni.

"Magagawa mo iyan sa loob ng maraming taon at maipon mo ang isang magandang malaking pugad ng pugad," dagdag niya. Sinabi ni Chen na ang pagtitipid sa buwis sa mga namuhunan na HSA ay maaaring maging kaakit-akit na ang ilang mga tao ay maiiwasan ang mga withdrawals, kahit na nangangahulugan ito ng pagbabayad ng kanilang mga medikal na perang papel sa ibang account.

Tiyaking isaalang-alang ang mga bayarin sa account at ang mga panganib, bagaman. "Kadalasan, kung namumuhunan ka sa merkado, kailangan mong magkaroon ng mas maraming oras kaysa sa tatlong taon," sabi ni Cheng. At ang karamihan sa mga tao ay dapat na iwasan ang paglalagay ng lahat ng ito sa mga stock, sabi niya.

Si Tina Orem ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected].