10 Mga Susi sa Pagpaplano ng Wastong Estadistika

Ni Michael Chamberlain

Matuto nang higit pa tungkol sa Michael sa Aming site Magtanong ng Tagapayo

Ang pagpaplano ng ari-arian ay ang proseso ng pagtukoy kung ano ang nangyayari sa iyo at sa iyong ari-arian kapag hindi ka na makapagpasiya dahil sa kawalan ng kakayahan o kamatayan.

Kung walang plano, ang isang mahirap na sitwasyon para sa iyong mga mahal sa buhay ay maaaring maging mas masahol pa. Ang hindi pagkakaroon ng isang plano ay maaaring maantala ang iyong pangangalagang medikal kung ikaw ay mawalan ng kakayahan at mas mahirap na ipasa ang iyong yaman sa iyong mga tagapagmana kung mawawala ka.

Upang maiwasan ang mga isyung ito at protektahan ang iyong sarili at ang iyong pamilya, narito ang 10 mga susi sa pagbuo ng isang plano ng mabuting ari-arian.

Mga pangunahing dokumento

Una, siguraduhin na i-record ang iyong mga kagustuhan sa tamang mga dokumento sa pagpaplano ng estate. Upang makumpleto ang mga ito, kumunsulta sa isang estate-pagpaplano abugado. Panatilihin ang mga orihinal sa isang safe deposit box at mga kopya sa bahay, o panatilihin ang mga kopya sa iyong computer. Ang ilang mga tao ay may kanilang abogado panatilihin ang mga orihinal.

Ang mga sumusunod ay ang apat na mahahalagang legal na dokumento na dapat mayroon ka sa lugar, kasama ang isa na maaari mong idagdag:

1. Isang direktang direktiba sa pangangalaga ng kalusugan ay nagpapahiwatig ng iyong mga kagustuhan sa pangangalagang pangkalusugan at ay gagamitin lamang kapag hindi mo maaaring ipaalam ang iyong mga kagustuhan. Kailangan mong kumpletuhin ang isang partikular sa iyong estado.
2. A kapangyarihan ng abogado para sa pamamahala ng pag-aari hinirang ng isang taong pinagkakatiwalaan mo upang pamahalaan ang iyong mga pinansiyal na bagay sa iyong ngalan. Ang form ay nagpapahiwatig din kung saan maaaring tulungan ka niya. Kung hindi mo nakumpleto ang pormularyong ito at mawalan ka ng kakayahang makapagsasagawa, isang korte ay maaaring humirang ng isang tao para sa iyo.
3. Isang pormularyo ng release ng HIPAA ay magbibigay-daan sa mga taong pinangalanan sa iyong paunang pangangalaga sa kalusugan direktiba at ang iyong kapangyarihan ng abogado upang ma-access ang iyong impormasyon sa pangangalaga ng kalusugan upang harapin ang mga bagay na seguro sa iyong ngalan kapag maaari mong gawin ito.
4. Isang kalooban ay ginagamit upang ilipat ang iyong mga asset sa iyong kamatayan. Gayunpaman, kahit na may kalooban, sa karamihan ng mga kaso ang iyong ari-arian ay dapat pa ring dumaan sa matagal na oras at mahal na legal na proseso na tinatawag na probate, kung saan ipinapamahagi ng mga korte ang iyong ari-arian. Wills ay medyo mura upang makakuha, ngunit maaaring may mas mahusay na paraan upang gawin ang iyong ari-arian nais na kilala.
5. Isang buhay na tiwala nag-aalok ng isa pang paraan upang ilipat ang ari-arian sa iyong kamatayan. Ang pamamaraan na ito ay maaaring maging mas kumpidensyal, mas mabilis at mas may kakayahang umangkop tungkol sa pamamahagi kaysa sa probate, at ang iyong mga hangarin ay maaaring mas malamang na makipagtunggali kaysa sa probated na kalooban. Hindi lahat ay nangangailangan ng pagtitiwala; ito ay depende sa kung ano ang pagmamay-ari mo at kung magkano ang halaga nito, pati na rin ang estado kung saan ka nakatira. Kung mayroon kang isang tiwala, dapat mo ring magkaroon ng kalooban.

Mga pangunahing hakbang

Ang mga limang hakbang na ito ay mahalaga sa pagtulong sa iyong pamilya sa panahon ng mahirap na oras sa pagsunod sa iyong pagpasa.

1. Gawin ang iyong huling pagsasaayos bago sila kailangan. Ang paggawa ng maraming desisyon na nauugnay sa iyong mga huling kaayusan ay maaaring mahirap, ngunit mas mahusay na gawin ang mga pagpipiliang ito sa panahon ng isang kalmado. Ang pagpili ng mga serbisyo at kaayusan na sa tingin mo ay pinaka-angkop ay tumatagal ng pasanin sa iyong pamilya kapag wala ka rito. Ang pagbabayad sa kanila nang maaga ay maaaring maging kapaki-pakinabang din.
2. I-update ang mga form ng benepisyaryo. Kung mayroon kang seguro sa buhay, mga annuity o mga plano sa pagreretiro, "tulad ng isang IRA, 401 (k), 403 (b) o iba pa, dapat mayroong pangunahing benepisyaryo, madalas ang iyong asawa, pati na rin ang mga nakikinabang na benepisyaryo, na maaaring maging iyong mga bata, isang kawanggawa o mabuting kaibigan. Mahalaga ito upang matiyak na ang iyong mga pagtatalaga ay kasalukuyang kung ikaw ay nag-aasawa muli o nagkaroon ng ibang mga pagbabago sa pamilya. Ang mga account na ito ay awtomatikong ipapasa batay sa mga titulo ng benepisyaryo at huwag pumunta sa probate.
3. Gumawa ng isang listahan ng iyong mga ari-arian. Ito ay kapaki-pakinabang para sa iyong kapangyarihan ng abogado o tagapangasiwa upang malaman kung saan ang lahat ng iyong mga ari-arian ay gaganapin upang maaari nilang gamitin ang mga ito para sa iyong benepisyo kung ikaw ay walang kakayahan at ipamahagi ang mga ito hangga't gusto mo kapag nawala ka.
4. Gumawa ng mga talaan ng iyong mga digital na asset. Tinutulungan nito ang mga namamahala sa iyong mga account sa iyong kawalang-kaya o kamatayan. Panatilihin ang mga talaan ng parehong online na impormasyon sa pag-login at offline na dokumentasyon para sa lahat ng mga bank, brokerage at credit card account, bill pay site at iba pang mga account na ma-access mo online. I-imbak ang impormasyong ito sa isang ligtas at kilalang lokasyon, mas mabuti sa iyong iba pang mga dokumento sa pagpaplano ng estate. Pinapayagan nito ang tagapangasiwa, itinalagang kapangyarihan ng abogado o tagatupad upang ma-access ang iyong mga account kung kinakailangan. Ang mga sample form ay magagamit para sa pag-download.
5. Gumawa ng isang listahan ng mga kaibigan, pamilya at tagapayo. Kapag nawala ka, may mga tao na ipaalam. Ito ay mas madali para sa iyo na magkasama ang isang listahan ng up-to-date kapag mayroon ka ng oras kaysa sa magiging para sa iyong pamilya upang malaman kung sino ang makipag-ugnay sa panahon ng mga abalang at emosyonal na oras pagkatapos ng iyong pagpasa.

Tiyaking natutugunan ang iyong mga hangarin

Kung walang plano, isang mas mahirap na oras para sa iyong mga mahal sa buhay ay maaaring maging mas kumplikado at mahirap. Ang hindi pagkakaroon ng plano ay nagaganap din at mahal para sa iyong mga tagapagmana kung ang iyong ari-arian ay dapat dumaan sa proseso ng probate o mga lumang dokumento ay pinagtatalunan. Maaari din itong mangahulugan na ang iyong ari-arian ay hindi maibahagi bilang iyong nilayon.

Ang pagkuha ng mga hakbang na ito ngayon upang lumikha ng isang maingat na itinuturing na plano sa estate ay maaaring makatulong sa tiyakin na ang iyong mga kagustuhan ay natutugunan habang ginagawang mas madali sa iyong mga mahal sa buhay.

Si Michael Chamberlain, CFP, ang may-ari ng Chamberlain Financial Planning at Wealth Management, isang fee-only firm na may mga tanggapan sa Santa Cruz, Sacramento at Campbell, California.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.