Walang Gusto ng mga Bayad sa Pagbabangko - ngunit 1 sa 6 Ay Hindi Subukan na Iwasan ang mga ito

Nakita ng isang survey ng Investmentmatome na halos 1 sa 6 na Amerikano (16%) ay hindi gumawa ng anumang bagay upang maiwasan ang mga bayad sa pamamahala ng pera - sa kabila ng katotohanan na maraming bayad-dodging na mga pamamaraan ay nangangailangan lamang ng ilang minuto at maaaring magbigay ng makabuluhang pangmatagalang savings.

Ang pagtuklas na ito ay sumusunod sa isang kamakailan-lamang na pag-aaral sa Investmentmatome na natagpuan na ang isang ordinaryong mamimili ay maaaring mawalan ng paitaas na $ 1 milyon upang maiwasan o mababawas na mga bayarin sa loob ng isang panghabang buhay.

Ang survey ng Investmentmatome, na isinasagawa sa online ng The Harris Poll noong Hunyo 2018 ng mahigit sa 2,000 na mga may gulang na U.S., ay nagtanong sa mga Amerikano tungkol sa pagkadismaya nila sa pagbabayad ng mga bayarin sa bank at investment account at kung ano ang kanilang gagawin upang maiwasan ang mga bayad sa pamamahala ng pera.

Key findings

• Ang mga Amerikano ay maaaring makahanap ng mga bayarin sa bangko na mas nakakainis kaysa sa mga bayarin sa pamumuhunan: Paano nakakainis? Halos 2 sa 5 Amerikano (38%) ang mas nakakainis na magbayad ng $ 20 na bayad sa isang bank account kaysa sa paghihintay sa linya sa DMV, kumpara sa mas mababa sa isang third ng mga Amerikano (32%) sa paghahanap ng $ 20 investment account fee higit pa nakakainis kaysa sa paghihintay sa linya sa DMV. Katulad nito, kapag tinanong tungkol sa pag-aalipusta ng kabayaran kumpara sa pagkuha ng ulan nang walang payong, 36% na napagbigyan na nagbabayad ng $ 20 na bayad sa bangko na mas nakakainis, habang 31% ay natagpuan na nagbabayad ng $ 20 na bayad sa pamumuhunan na mas nakakainis. Ito ay kapus-palad na isinasaalang-alang ang nakaraang pagtatasa ng Investmentmatome na natagpuan na ang gastos ng mga bayad sa pamumuhunan ay kadalasang mas malaki kaysa sa gastos ng mga bayarin sa pagbabangko.
• Mas mababa ang mayaman Amerikano ay mas malamang na kumilos laban sa mga bayarin sa pananalapi: Ang mga mas mababang kita ng mga Amerikano - ang mga may taunang kita ng pamilya na mas mababa sa $ 50,000 - ay halos dalawang beses na malamang na hindi gumawa ng anumang bagay upang maiwasan ang mga bayad sa pangangasiwa sa pera kaysa sa mga Amerikano na gumagawa ng taunang kita ng pamilya na $ 75,000-plus (21% kumpara sa 12%).
• Mas maliliit na Amerikano ay mas malamang na kumilos upang maiwasan ang mga bayarin sa pangangasiwa ng pera kaysa sa mga nakatatandang Amerikano: Siyam sa 10 post-millennials (edad 18-21) ay gumawa ng isang bagay upang maiwasan ang mga bayad, kumpara sa 79% ng tahimik na henerasyon (edad 73-90).

Ang mga Amerikano ay nakakahanap ng mga bayarin na mas nakakainis kaysa sa maraming mga irritations sa buhay

Tinanong namin ang mga Amerikano kung masisil ang mga ito upang magbayad ng $ 20 na bangko o bayad sa pamumuhunan o makatagpo ng walong mga nagpapalubha na aktibidad. Sa kabila ng outsized na gastos na potensyal na dumating sa mga bayarin sa pananalapi sa paglipas ng panahon, maraming mga Amerikano natagpuan sa bawat isa sa walong mga nakakainis na sitwasyon mas nanggagalit kaysa sa $ 20 na mga bayarin sa pananalapi:

Halos 2 sa 5 Amerikano ang nagbabayad ng $ 20 bank account fee upang maging mas nakakainis kaysa sa paghihintay sa linya sa DMV (38%) o nakaupo sa trapiko sa loob ng isang oras (37%), habang mas malapit sa isang third ng mga Amerikano ang pakiramdam ganitong paraan tungkol sa isang $ 20 investment account fee (32% na mas nakakainis kaysa sa paghihintay sa linya sa DMV at 34% na mas nakakainis kaysa sa nakaupo sa trapiko).

Sa pangkalahatan, ang isang bahagyang mas mataas na proporsyon ng mga Amerikano ay nag-iisip na ang isang $ 20 na bayad sa pagbabangko ay mas nakakainis kaysa sa $ 20 na bayad sa pamumuhunan, kung ihahambing sa iba pang nakakainis na mga kaganapan - 24% ang nagsabi na wala sa walong pangyayari ang mas nakakainis kaysa sa bayad sa account sa bangko, at 28 % ay nagsabi ng parehong para sa bayad sa investment account. Ang mga bayarin sa pagbabangko ay mas madali upang maiwasan kaysa sa mga bayarin sa investment account, at ang mga halaga ng mga tao na panatilihin sa mga account sa bangko ay malamang na maging mas mababa kaysa sa mga nasa mga account sa pamumuhunan, kaya ang isang $ 20 na bayad sa pamumuhunan ay maaaring hindi gaanong kapansin-pansin dahil sa mas mataas na mga balanse. Ang mga bayarin sa bangko ay maaari ring tumagal ng agarang kapangyarihan sa paggastos, habang ang mga bayad sa pamumuhunan sa pangkalahatan ay may epekto sa mga may hawak ng account sa mas matagal na termino.

"Kailangan ng mas kaunting oras at pagsisikap kaysa sa karamihan sa mga tao na iniisip na maiwasan o mabawasan ang mga bayarin sa pananalapi, at ang kabayaran ay katumbas ng halaga," sabi ni Arielle O'Shea, ang aming site na namumuhunan at espesyalista sa pagreretiro. "Sa susunod na oras na natigil ka sa trapiko sa loob ng isang oras, gamitin ang oras upang tawagan ang iyong bangko at tanungin kung alin sa mga bayarin sa iyong account ang maaaring alisin."

Karamihan ay kumikilos upang maiwasan ang mga bayarin sa pananalapi, ngunit maaari nilang gawin ang higit pa

Mahigit sa 4 sa 5 Amerikano (84%) ang makakagawa ng isang bagay upang maiwasan ang mga bayad sa pamamahala ng pera. Gayunpaman, pagdating sa mga indibidwal na bayad, maraming mga Amerikano ay hindi kukuha ng ilang relatibong simpleng aksyon upang maiwasan ang mga ito.

Ang dalawang pinakapopular na aksyon upang maiwasan ang mga bayarin ay ang pag-set up ng direktang deposito at pag-sign up para sa walang pahayag na mga pahayag, ngunit hindi lahat ng mga Amerikano ay gagawa ng mga bagay na ito sa kabila ng kanilang kaginhawahan. Halos higit sa kalahati ng mga Amerikano (51%) ang mag-set up ng direktang deposito sa kanilang checking account, at mas mababa sa kalahati (45%) ang mag-sign up para sa walang pahayag na mga pahayag, na parehong maaaring tumagal ng ilang minuto.

Mas mababa sa 3 sa 10 Amerikano (29%) ang lalakarin ng tatlong bloke upang magamit ang isang ATM sa loob ng kanilang network ng bangko, at higit sa isang-katlo ng mga Amerikano (36%) ang magdadala ng dagdag na milya upang magamit ang ATM sa loob ng kanilang network.

Ang isang medyo di-popular na paraan ng pagdodobos ng bayad ay ang paggastos ng oras na mas maraming pananaliksik tungkol sa pamumuhunan at kung paano suriin ang mga bayarin, na may mas mababa sa 1 sa 5 Amerikano (19%) na gustong gawin ito upang maiwasan ang mga bayad. (May mga paraan upang magawa ito nang hindi ginagastos ang labis na oras o enerhiya dito, at detalyado namin ang ilan sa mga taktika na ito sa ibaba.)

Ang isang partikular na patungkol sa istatistika na lumabas sa aming survey ay ang mga Amerikano na may taunang kita ng pamilya na mas mababa sa $ 50,000 ay halos dalawang beses na malamang na wala na upang maiwasan ang mga bayad sa pamamahala ng pera kaysa sa mga Amerikano na may taunang kita na $ 75,000 at hanggang (21% kumpara sa 12 %).Lalo na pagdating sa mga bayad sa pamumuhunan, malamang na ang mas mataas na kita ng mga indibidwal ay magkakaroon ng mas malaking bayad kaysa sa mga may mababang kita dahil sa pagkakaroon ng mas mataas na balanse sa account. Gayunpaman, ang mga bayad na ito ay maaaring magkaroon ng mas malaking epekto sa mga pananalapi ng isang taong may mas mababang kita.

Iba-iba ang henerasyon pagdating sa pag-iwas sa bayad

Hindi lahat ng henerasyon ay nararamdaman ang parehong paraan tungkol sa mga bayad o tumugon katulad nito. Mayroong iba't ibang mga opinyon sa buong henerasyon tungkol sa pagkayamot ng mga bayarin sa pananalapi kumpara sa iba pang nakakainis na mga gawain.

Lumilitaw ang mas bata na mga adulto na mas gusto kaysa sa mga matatanda na gumawa ng isang bagay upang maiwasan ang mga bayarin sa pananalapi. Siyam sa 10 post-millennials (90%) ay gumawa ng isang bagay upang maiwasan ang mga bayad sa pamamahala ng pera, kumpara sa 79% ng tahimik na henerasyon (edad 73-90).

"Ang lahat ng mga henerasyon ay dapat na nakatuon sa mga bayarin na ito. Ngunit maaasahan upang makita na ang mga kabataang Amerikano ay nagsasagawa ng mga hakbang upang maiwasan ang mga ito, dahil ang mga bayarin - lalo na ang mga bayarin sa pamumuhunan - ay maaaring mag-compound sa paglipas ng panahon, na ginagawang mas nakakasira sa isang mahabang panahon ng abot-tanaw, "sabi ni O'Shea.

Paano magsimula sa pag-save sa mga bayad sa pamamahala ng pera ngayon

Ang pag-iwas o pagbabawas ng iyong mga bayarin sa pamamahala ng pera ay hindi kailangang maging isang daunting o proseso ng matinding oras. Narito ang ilang medyo simpleng paraan upang maiwasan ang mga bayarin sa pananalapi na account:

Pag-iwas sa mga bayarin sa bank account

Buksan ang mga account sa isang online na bangko na walang bayad. Ang pagpapalit ng iyong checking at savings account sa isang bagong bangko ay maaaring maging isang abala, ngunit kung gagawin mo ito nang isang beses, maaari kang makatipid ng pera sa bawat buwan. Ang mga online na bangko ay may posibilidad na magkaroon ng higit pang mga pagpipilian upang maiwasan ang mga bagay tulad ng buwanang mga bayad sa pagpapanatili, na maaaring singilin ka ng isang brick-and-mortar bank tuwing buwan kung hindi mo sinusunod ang mga alituntunin nito. Bilang dagdag na insentibo, maraming mga online na bangko ay may mas mataas na mga rate ng interes sa kanilang mga savings account kaysa sa mas malaking brick-and-mortar.

Bonus: Mag-opt out ng proteksyon sa overdraft. Ang batas ng pederal ay nagpapahiwatig na proteksyon sa overdraft ay opsyonal, at inaalok sa isang opt-in na batayan. Kung hindi mo sinasadyang sumali sa coverage, o hindi mo nauunawaan ang alternatibo, magandang ideya na mag-opt out upang mai-save ang posibleng malaking cash sa mga bayad. Kung gagawin mo ito at subukan mong gumawa ng isang pagbili na wala kang mga pondo upang masakop, ang transaksyon ay tinanggihan, sa halip na dumaan at magdikta ng bayad sa proseso.

Hindi ba katumbas ng halaga na gawin ang mga hakbang sa pagbabayad na ito sa bank account? Tingnan ang Ang aming site gastos ng calculator ng mga bayarin sa bangko upang makakuha ng isang katotohanan check sa kung ano ang mga mukhang maliit na bayad na maaaring gastos sa iyo sa isang buhay.

Pagbawas ng 401 (k) na bayarin sa account

Tumingin sa mga ratios ng gastos kapag pumipili ng iyong 401 (k) na pamumuhunan. Ang isang ratio ng gastusin sa isa't isa ay isang porsyento ng iyong pamumuhunan na sinisingil bilang taunang bayad. Kapag sinuri ang iyong 401 (k) mga pagpipilian sa pamumuhunan, isaalang-alang hindi lamang ang iyong mga layunin sa pamumuhunan, kundi pati na rin ang ratio ng gastos ng bawat pondo. Kahit na ang tila menor de edad na gastos ng ratio tulad ng 1% ay maaaring magdagdag ng hanggang sa libo-libo bawat taon habang lumalaki ang iyong balanse.

Alamin kung magkano ang bayad sa 401 (k) account sa iyong buhay sa pamamagitan ng Ang aming site na gastos ng calculator 401 (k) fee.

Bonus: Isaalang-alang kung ang iyong 401 (k) ay ang pinakamagandang lugar para maipasok ang bulk ng iyong mga pondo sa pagreretiro. "Kung ang iyong 401 (k) ay nag-aalok ng pagtutugma ng dolyar sa iyong mga kontribusyon, hindi mo nais na ipasa ang mga iyon. Ngunit kung ang mga pamumuhunan ay mahal o ang plano ay may mataas na bayarin, isaalang-alang ang pagbibigay ng kontribusyon sa isang IRA sa sandaling nakuha mo na ang buong 401 (k) na tugma, "sabi ni O'Shea. "Ang anumang balanse sa isang mataas na bayarin 401 (k) ay dapat ding ilulunsad sa isang IRA kung iwan mo ang iyong trabaho."

Pagbawas ng IRA o mga bayarin sa brokerage account

Pumili ng walang-transaksyon-bayad at walang-load na mga pondo sa isa't isa. Maaari kang magbayad ng iba't ibang mga bayarin o komisyon kapag bumili ka o magbenta ng mutual funds, tulad ng mga bayarin sa transaksyon sa pondo at mga nagastos sa benta. Gayunpaman, maraming mga pondo ang maaari mong piliin na wala ang mga bayad na ito, at dapat mong ganap na piliin ang mga ito kung sinusubukan mong bawasan ang iyong mga gastos sa pamumuhunan.

Bonus: Pumili ng mga pondo sa magkabilang panuntunan ng badyet para sa iyong mga account sa IRA at brokerage, tulad ng ginagawa mo para sa iyong 401 (k). Tulad ng iyong 401 (k), ang mga pondo sa isa't isa sa iyong mga account sa IRA at brokerage ay may mga ratios sa gastos. Hindi tulad ng iyong 401 (k), malamang na mayroon kang maraming mga pagpipilian sa pondo - at samakatuwid, potensyal na mas abot-kayang mga pagpipilian sa pondo - sa isang IRA o brokerage account. At huwag mag-alala, ang mababang ratio ng gastos ay hindi nangangahulugan ng isang mababang kalidad na pondo.

Tingnan ang Ang aming site gastos ng mas mataas na ratios calculator gastos upang makita kung magkano ang maaari mong i-save sa pamamagitan ng pag-opt para sa isang mas abot-kayang pondo sa isa't isa.

METODOLOGY

Ang survey na ito ay isinasagawa online sa loob ng Estados Unidos sa pamamagitan ng The Harris Poll sa ngalan ng Investmentmatome mula Hunyo 6-8, 2018, sa 2,036 na may edad na 18 taong gulang na 18 at mas matanda. Ang online na survey na ito ay hindi batay sa posibilidad na sample at samakatuwid walang pagtatantya ng error sa teoretikong sampling ay maaaring kalkulahin. Para sa kumpletong pamamaraan ng survey, kabilang ang mga variable sa weighting at laki ng sample ng subgroup, mangyaring kontakin si Megan Katz, [email protected].