Hindi ka Makapansin sa Naniniwala Ang mga Maling Seguro sa Kotse |

Karamihan sa atin ay nakarating sa buhay na nag-iisip na dahil tayo ay sa ngayon sa aming premium ng seguro ng kotse, nasasakop kami sa kaganapan ng aksidente.

Iyon ay maaaring maging kaso, maliban kung ikaw ay na-hit ng isang driver na walang seguro. O ang iyong kotse ay ninakaw. O kaya naman ang isang kaibigan na humiram nito ay nagiging isang aksidente. Ang mga ito ay ilan lamang sa mga sitwasyon na halos lahat ay naniniwala na sila ay protektado mula sa, ngunit talagang hindi.

Kung hindi ka maayos na protektado, ang alinman sa mga ito ay maaaring magastos sa iyo ng isang maliit na kapalaran. At kung sa palagay mo ay hindi ito mangyayari sa iyo, isaalang-alang ito: Tinatantya ng Konseho ng Pananaliksik ng Seguro na 16.1% ng mga driver ay hindi nakaseguro, at ilang taon na ang nakalilipas, iniulat ng California Department of Insurance na kasing dami ng 28% ng mga driver sa California walang seguro sa kotse.

Kadalasan, ang mga legal na pangangailangan ng iyong estado ay hindi sapat upang masakop ang mga gastos na maaaring mangyari sa kaganapan ng isang aksidente. Kahit na ang kinakailangang komprehensibong saklaw na kailangan para sa karamihan sa mga pautang sa sasakyan ay hindi kasama ang mga motorista na walang seguro o sapat na pananagutan, halimbawa.

Ang pinakamasama bagay na maaari mong gawin ay maghintay hanggang ang saklaw ay kinakailangan upang malaman ang iyong patakaran ay bumagsak.

MYTH # 1: Ang kinakailangan ng estado ay ang kailangan mo lamang.

KATOTOHANAN: Ang kinakailangan ng estado ay ang lahat ng legal na kailangan mo, ngunit hindi talaga saklaw ang lahat ng ang iyong mga gastos para sa isang malubhang aksidente.

Habang ang pinakamaliit na kinakailangan ng estado para sa seguro ng kotse ay maaaring maprotektahan ka kung makukuha ka para sa bilis ng bilis, maaaring hindi ito sapat kung nakita mo ang iyong sarili sa isang malubhang aksidente. Ayon sa Insurance Information Institute, ang inirerekomendang minimum para sa proteksyon sa pinsala sa katawan ay dapat na $ 100,000 bawat tao at $ 300,000 bawat aksidente.

Ang pagkuha sa pamamagitan lamang ng minimum na kinakailangan upang matugunan ang mga legal na kinakailangan ay maaaring maging isang malaking pagkakamali sa pananalapi na maaaring magdulot sa iyo ng personal ang mga ari-arian ay dapat mong maging kasangkot sa paglilitis na nagreresulta mula sa isang aksidente.

MYTH # 2: Kailangan mong bumili ng karagdagang coverage para sa isang rental car

TRUTH: Ang iyong seguro patakaran ay sumasaklaw din sa iyong rental. pitch sa mga ahensya ng rental na kailangan mong bumili ng hiwalay na seguro upang maging ganap na protektado. Ang katotohanan ay ang saklaw na mayroon ka sa iyong sariling sasakyan ay nalalapat din sa isang rental car.

Kung mayroon kang ganap na saklaw sa iyong personal na kotse, ito ay nalalapat din sa iyong rental, kung ang parehong mga sasakyan ay inilaan para sa personal na paggamit (hindi para sa negosyo). Sa kabaligtaran, kung may pananagutan ka lamang sa iyong sasakyan, iyon ang lahat ng saklaw na mayroon ka sa rental. Sa kasong ito, ikaw ay mahusay na nagsilbi upang bumili ng karagdagang insurance. Sa alinmang paraan, siguraduhing suriin ang iyong patakaran sa seguro bago ka lumaki sa rental counter.

[Nagtatadhana ng Feature: 10 Mga paraan upang I-save ang 10% o Higit pa sa Insurance sa Kotse]

MYTH # 3: Kung ang isang tao ay humiram ng iyong sasakyan, sila ay responsable sa kaganapan ng isang aksidente

KATOTOHANAN: Ang iyong kotse, ang iyong seguro - kahit na sino ang nagmamaneho.

Sa karamihan ng mga kaso, ang auto insurance ay sumusunod sa kotse. Kaya kung ito ang iyong sasakyan sa aksidente, ang iyong patakaran sa seguro ay may pananagutan para sa mga nauugnay na gastos - hindi alintana kung sino ang nagmamaneho. Gayunpaman, kung ang iyong patakaran ay hindi sapat upang masakop ang mga pinsala, ang taong nagmamaneho ng iyong sasakyan ay susunod sa linya upang harapin ang kaganapan.

MYTH # 4: Ang iyong credit score ay hindi mahalaga.

KATOTOHANAN: Ginagamit ng mga tagapagkaloob ng seguro ang iyong credit score upang matukoy ang iyong mga gastos sa pagsaklaw.

Ang isang marka ng seguro ay isang rating na binubuo ng mga tagapagbigay ng seguro batay sa iyong kasaysayan ng kredito upang matukoy ang iyong mga gastos sa pagsakop. Ipinakita ng mga pag-aaral na ang mga taong may mababang marka ng kredito ay mas malamang na mag-file ng isang claim sa seguro, upang mapagpipilian mo na ang mga nagbibigay ng seguro ay magbibigay pansin sa iyong iskor sa kredito.

Pagkuha ng mga hakbang upang mapabuti ang iyong rating - kabilang ang pagbabayad ng iyong mga bill sa oras at pag-aalis ng masamang utang - pinabababa ang halaga ng mga insurer sa panganib na ipinapalagay na ibibigay ang iyong coverage, at maaaring magkaroon ng malaking epekto sa iyong premium ng seguro.

KATOTOHANAN: Maliban kung mayroon kang komprehensibong saklaw, hindi ka protektado.

Comprehensive ang saklaw na pinoprotektahan ka laban sa pagnanakaw, natural na kalamidad at pagbangga sa mga hayop. Ito ay isang opsyonal na patakaran na hindi kasama sa seguro sa pangunahing pananagutan. Maliban kung ang iyong sasakyan ay tinustusan at ang iyong pinagkakautangan ay nangangailangan ng komprehensibong coverage, ang mga pagkakataon ay mabuti wala kang karagdagang karagdagang patakaran.

MYTH # 6: Ang kulay ng iyong sasakyan ay tumutukoy sa iyong rate.

TRUTH: Red, black, neon orange flames - ang pintura ng iyong sasakyan ay walang pagkakaiba sa iyong rate.

# - ad_banner_2- # Mayroong maraming iba't ibang mga kadahilanan na napupunta sa pagtukoy ng iyong rate para sa seguro ng kotse. Para sa mga indibidwal, isinasaalang-alang ng mga tagaseguro ang kanilang personal na kasaysayan ng pagmamaneho, credit rating, edad, lugar ng paninirahan at iba pang mga item. Para sa sasakyan, ang mga tagaseguro ay higit sa lahat ay nababahala sa gastos ng kapalit o pag-aayos kung ito ay sasali sa isang aksidente. Ang kulay ng sasakyan ay hindi nagkakaiba.

Gayunpaman, kung ang maliwanag na kulay (o sporty make) ng iyong kotse ay gumagawa sa iyo ng isang target para sa mga bilis ng tiket, maaari kang magkaroon ng problema.

MYTH # 7: Ang lahat ng mga polisiya ay sumasaklaw sa iyo laban sa mga motorista na walang seguro.

TRUTH: Ang proteksyon laban sa hindi awtorisadong motorista ay opsyonal, at hindi sakop sa mga batayang patakaran.

Kaya kung ano ang mangyayari kung ikaw ay na-hit ng isang motor na walang seguro? Maliban kung ikaw ay walang insurance sa motorist (UM) na walang seguro, wala ka nang luck. Maaaring hindi sapat ang proteksyon ng iyong personal na pinsala sa katawan at saklaw ng banggaan upang masakop ang lahat ng pinsala. Ang pagbili ng karagdagang patakarang ito ay maaaring dagdagan ang halaga ng iyong personal na pinsala sa proteksyon coverage mula sa $ 10,000 sa $ 30,000.

Kahit na mayroon kang insurance sa UM, ikaw ay sakop lamang para sa mga pisikal na pinsala. Para sa kumpletong proteksyon, dapat mo ring magkaroon ng seguro sa banggaan, na sumasaklaw sa pinsala sa ari-arian (ibig sabihin, ang iyong sasakyan) na dulot ng mga driver na walang seguro o hit-and-run.

Ang Namumuhunan Sagot

: Ang pagprotekta sa iyong sarili mula sa pagkawala ay isang kinakailangang bahagi matalinong pamumuhunan. At pagdating sa seguro sa kotse, isang maliit na buwanang premium ang nagpoprotekta hindi lamang sa isang asset na umaasa sa araw-araw, kundi pati na rin sa iyo at sa kalusugan ng iyong pamilya, dapat mong makita ang iyong sarili sa isang aksidente. Ang mga patakaran sa seguro ay maaaring nakalilito, at madalas na sumobra. Siguraduhing suriin ang iyong patakaran sa isang kinatawan na maaaring ganap na ipaliwanag ang iyong plano.