5 Mga Paraan Upang Iwasan ang Overpaying sa Iyong Pautang ng Kotse

Kapag ang mga tao ay nagpupunta sa shopping ng kotse, sila ay karaniwang tumutuon sa sasakyan na gusto nila - hindi ang utang na babayaran para dito. Ngunit magandang financing ay ang bedrock ng isang solid na pakikitungo sa kotse, at mga missteps ay maaaring gastos sa iyo libo-libo.

"Kapag nakikipagkamay ka sa salesman ng kotse, hindi mo nagawa," sabi ni Oren Weintraub, presidente ng Authority Auto sa Tarzana, California. Bilang tagapangasiwa sa pagbili ng kotse, tinutukoy ng Weintraub ang mga kotse para sa mga kliyente at ina-negotiate ang mga deal. Pagkuha ng kontrata sa pagbebenta - at lahat ng mga termino sa financing - tama ay napakahalaga, pinipilit ni Weintraub na repasuhin ang isang fax na kopya bago mag-sign ng kanyang mga kliyente.

Habang alam ng mga mamimili na ang mga mababang interes rate ay kanais-nais, may mga iba pang mga kritikal na mga kadahilanan upang isaalang-alang kapag ang pag-secure ng isang kotse utang o dealership financing. Inirerekomenda ng mga eksperto sa pagbili ng kotse at mga tagaloob sa industriya ang mga mahahalagang diskarte upang maiwasan ang mga napakahirap na pagkakamali

1. Iwasan ang mga mahahabang tuntunin sa pautang

Ang average na termino ng pautang sa kotse ay nakaabot sa isang buong-oras na mataas na 69.3 na buwan, isang pagtaas ng 6.8% mula sa limang taon na nakalipas, ayon sa Edmunds.com. Ngunit ang mahabang termino ay maaaring ilagay ang mga borrowers sa peligro na maging upside-down sa kanilang mga pautang - ibig sabihin sila ay may utang na loob ng higit pa kaysa sa kotse ay nagkakahalaga - at nagbabayad ng higit pa sa interes sa buhay ng utang.

Habang maaari kang makakuha ng mga utang hanggang sa 84 na buwan, inirerekomenda ni Edmunds ang pagtustos ng isang bagong kotse nang hindi hihigit sa 60 na buwan. Ang mga pautang na ginamit na kotse ay hindi dapat mas mahaba kaysa sa 36 na buwan.

2. Mamili ang iyong pinakamahusay na rate

Kung hindi mo alam ang iyong credit score at kung ano ang rate ng interes na kwalipikado ka, paano mo malalaman na nakakakuha ka ng pinakamahusay na pakikitungo sa financing? Ang pag-apply sa maraming auto lenders ay nagbibigay-daan sa iyong ihambing ang mga alok upang matiyak na makuha mo ang pinaka-mapagkumpetensyang rate - alinman sa mula sa isang tagapagpahiram sa labas, tulad ng isang bangko, credit union o online na tagapagpahiram, o mula sa dealer.

Sa financing ng dealership, ang mga may mahusay na credit ay maaaring ipagpalagay na sila ay kwalipikado para sa pinakamahusay na mga tuntunin ng tagagawa, Weintraub sabi. Gayunpaman, ang mga mamimili na may midtier credit ay nasa panganib na magkaroon ng isang dealer markahan ang kanilang rate ng interes.

Upang maiwasan ito, "Palagi kong iminumungkahi na mag-apply ka para sa financing sa iyong bangko o credit union bago ka pumunta shopping kotse," sabi ni Michael Bradley, mabilis na internet manager sa Selman Chevrolet sa Orange, California. "Pagkatapos hayaan ang dealer na subukan upang makakuha ka ng isang mas mahusay na rate kaysa sa mayroon ka na."

3. Huwag tumuon lamang sa mga buwanang pagbabayad

Kung pinili mo ang isang labas na pautang o dealership financing, natural na nais na magkaroon ng isang mababang buwanang pagbabayad. Ngunit sa kabila ng dagdag na mga gastos sa interes na maaari kang magkaroon ng mas matagal na termino, ang pag-focus lamang sa mga buwanang pagbabayad ay maaaring mag-iwan sa iyo na masusugatan sa iba pang mga paraan. Ang ilang mga salespeople sa dealership ay maaaring magtanong kung ano ang buwanang pagbabayad na gusto mo at pagkatapos covertly inflate ang mga benta presyo.

"Kung ikaw ay naging isang buwanang tagabili ng pagbabayad, nawalan ka ng kontrol sa deal," sabi ni Weintraub. Maaari kang magbayad ng sobra para sa kotse, na may dagdag na gastos na nakatago sa iba pang mga lugar, tulad ng pinalawig na mga garantiya o karagdagang mga patakaran sa seguro.

Sa halip, sundin ang payo ni Bradley, at kumuha ng preapproved financing. Pagkatapos ay maaari mong sabihin sa salesperson ikaw ay isang "cash buyer" at makipag-ayos lamang ng kabuuang presyo ng kotse.

4. Panoorin para sa mga bayarin sa sorpresa

Tiyaking naiintindihan mo ang mga bayarin sa iyong tagapagpahiram. Ang mga bangko, mga unyon ng kredito at mga nagpapautang sa online ay maaaring singilin ang mga bayarin sa pagpapakilala. Ang mga ito ay madalas na pinagsama sa kabuuang halaga ng pautang, kaya maaari mo lamang ihambing ang mga alok batay sa pagbabayad at rate ng interes. Paminsan-minsan ang nagpapahiram ay maaaring singilin ang mga bayarin sa prepayment. At ang mga pautang sa pamamagitan ng parehong labas lenders at dealerships madalas na masuri huli bayad.

Sa dealership, ang ilang mga salespeople ay maaaring quote ng isang mababang presyo ng pagbebenta ngunit pagkatapos ay tack sa karagdagang bayad (o mahal na mga accessory kotse) upang mapalakas ang kanilang kita. Inirerekomenda ng Weintraub ang pagtatanong sa tagapangasiwa ng pananalapi na ipaliwanag ang anumang dagdag na bayad bago mag-sign ng iyong kontrata.

Para sa sanggunian, sa karamihan ng mga estado, ang mga mamimili ng kotse ay nagbabayad para sa kotse, buwis sa pagbebenta, isang dokumentasyon at mga gastos sa pagpaparehistro. Ang mga mamimili ay maaaring ihambing ang mga dealership sa pamamagitan ng pag-email upang humingi ng isang breakdown ng mga bayad bago sumang-ayon sila sa isang deal, Bradley nagdadagdag.

5. Repasuhin ang mahahalagang tuntunin ng utang

Ang mga kontrata ng pautang ay may bisa, kaya suriin nang maingat ang mga tuntunin. Kung humiram ka ng online o sa dealer, magiging mahirap - o imposible - upang "makapagpahinga" sa deal. Bago mag-sign, suriin ang rate ng interes, term loan, buwanang pagbabayad at anumang bayad.

Kapag namimili sa labas ng mga pautang sa sasakyan, alam din ang anumang mga paghihigpit. Ang ilang mga nagpapahiram ay hindi magtustos sa ilang mga gumagawa ng kotse o mga modelo, o ang kanilang alok ay maaaring mag-aplay lamang sa mga partikular na dealership.

Sa dealership, ang karamihan sa mga kontrata sa pagbebenta ay mga dokumento ng boilerplate na sinuri at inaprobahan ng estado. Ngunit "kung ang pagbabasa ng bawat salita ay mahalaga sa iyo, humingi ng isang blangko upang mabasa habang hinihintay mo ang manager ng F & I [finance and insurance] upang makumpleto ang iyong mga papeles."

Sa halip na masusing pag-usisa ang verbiage, itutok sa mga numero sa kontrata sa pagbebenta, sabi ni Weintraub. Kung handa ka nang maayos, hindi dapat magkaroon ng anumang pangit na sorpresa.

Si Philip Reed ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome. Email: [email protected].

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.