Bakit Hindi Masaya ang Mga Refund ng Buwis

Ang tipikal na payo tungkol sa kung ano ang dapat gawin ng mga tao sa kanilang mga refund sa buwis - i-save para sa pagreretiro! bayaran ang utang! - Binabalewala kung gaano ka kakaunti ang silid ng maraming pamilya sa kanilang mga pananalapi.

Ang mga refund sa buwis ay nag-average ng $ 2,895 noong nakaraang taon, at ang pinakamalaking single single infusion na natanggap sa buong taon ng 40% ng mga may-hawak ng checking account na kasalukuyang pinag-aralan ng JPMorgan Chase Institute. Ipinapakita ng mga pananaliksik:

• Ilang splurge. Sinasabi ng karamihan sa mga Amerikano na plano nila na i-save ang kanilang mga refund o bayaran ang utang, ngunit ang mga survey ay nagpapakita ng mga makabuluhang numero na gumagamit ng pera upang magbayad para sa pang-araw-araw na pamumuhay. Dalawampu't-isang porsiyento ng mga tao na sinuri ng National Retail Federation noong nakaraang taon na inaasahan ang isang refund na binalak upang gamitin ito para sa araw-araw na gastos. 16% lamang - ang pinakamababang proporsyon sa 13-taong kasaysayan ng survey - na nilayon upang gamitin ang kanilang mga refund para sa isang pangunahing pagbili o espesyal na gamutin.
• Ang mga refund ay nagpapahiwatig ng mga tao sa pangangalagang medikal. Ang pag-aaral ng instituto ng 1.2 milyong checking account holders ay natagpuan na ang mga mamimili ay nadagdagan ang kanilang paggasta sa pangangalagang pangkalusugan sa pamamagitan ng 60% sa isang linggo matapos makatanggap ng mga refund sa buwis. Karamihan sa paggastos ay binubuo ng mga pagbayad na ginawa sa tao sa mga tagapagkaloob ng pangangalagang pangkalusugan, na nagpapahiwatig ng mga tao ay nagbabayad para sa mga bago at presumably maantala paggamot, sa halip na pag-aayos ng mga umiiral na mga singil sa medikal, sabi ni Fiona Greig, nangunguna sa pananaliksik para sa pag-aaral.
• Tangkilikin din ang mga pagkalugi. Chapter 7 bankruptcy filings, ang uri ng mga mamimili karaniwang file, tumaas na rin sa itaas ng buwanang average sa panahon ng Marso at Abril, ipahiwatig ang mga istatistika ng pederal. Mula 2013 hanggang 2016, ang mga paghaharap ng Kabanata 7 noong Marso ay 26% hanggang 34% na mas mataas kaysa sa average na buwanang buwan, habang ang mga filing ng Abril ay 15% hanggang 25% na mas mataas. Ang Kabanata 7 ay karaniwang nagkakahalaga ng $ 1,500 o higit pa, isang gastusin na sinasabi ng mga abugado ng bangkarota na marami sa kanilang mga kliyente ay hindi kayang bayaran hanggang sa dumating ang kanilang mga refund.

Malayo mula sa pagkalugi, ang mga pagbabalik ng buwis ay naging isang lifeline para sa milyun-milyong Amerikano na lumalaban sa mga hindi inaasahang kita at gastos, sabi ni John Thompson, punong opisyal ng programa para sa Innovation ng Serbisyong Serbisyong Pansariling.

Ang pananaliksik na pinondohan ng sentro sa mga pondo ng pamilya na may mababang kita at nasa gitna ng kita na nakakakita ng maraming sambahayan na nakakuha ng sapat sa panahon ng taon upang masakop ang kanilang mga gastos, ngunit ang mga kulang na kita at mga panukalang variable ay nag-iwan sa kanila ng pag-aaway sa mga oras.

"Maraming mga tao ang nagsimulang mag-juggling sa kanilang mga bayarin sa pagbabayad noong Nobyembre," sabi ni Thompson, bilang pagtaas ng mga bill ng pag-init at ang mga diskwento na diskarte. "Ito ay hindi hanggang sa oras ng pagbabalik ng buwis na makakakuha sila ng buo."

Sinabi ni Greig na pinaghihinalaang ng mga mananaliksik na ang kawalang katatagan ng pananalapi ay nagdudulot sa mga tao na alisin ang pangangalagang pangkalusugan, ngunit ang sukat ng mga spike ng post-refund ay kagulat-gulat - at nakakaligalig.

"Ang mga problema sa pangangalagang pangkalusugan ay hindi sapat ang edad," sabi ni Greig. "Kung tatanggihan mo ang paggamot, ang kabuuang tiket ay pupunta lamang."

Ang paggasta sa medisina ay hindi lumalaki nang halos kasabay sa mga may pinakamataas na balanse sa pagsuri ng account o mga may access sa kredito, natagpuan ang institute. Ang mga taong may pinakamababang balanse ng checking account ay nadagdagan ang kanilang paggasta sa pangangalaga sa kalusugan ng post-refund sa pamamagitan ng 20 ulit na higit pa sa mga may pinakamataas na balanse. Ang paggastos sa pangangalagang pangkalusugan ay lumaki ng 104% para sa mga hindi nagkaroon ng credit card kumpara sa 48% para sa mga ginawa.

Dahil sa mga katotohanan na iyon, hindi nakakagulat na ang mga taong may marupok na pananalapi ay hindi nais na maging panayam tungkol sa kung paano dapat silang gumasta nang mas kaunti at nagse-save pa, sabi ni Michael Thomas Jr., isang accredited financial counselor na nagpapayo sa mga low-to middle-income client sa ang University of Georgia's Aspire Clinic.

Ngunit ang panahon ng pagbabalik ng buwis ay kumakatawan pa rin ng isang mahalagang pagkakataon para sa mga tao na gumawa ng mga pagbabago na maaaring magpahintulot sa kanila na maging mas mahusay na posisyon sa pananalapi sa susunod na taon, sabi ni Thomas. Halimbawa, ang paglagay ng $ 400 sa savings ay nag-iiwan ng 86% ng tipikal na refund na magagamit para sa iba pang mga gamit habang nagbibigay ng sapat na isang unan upang mahawakan ang mga maliliit na emerhensiya at maiwasan ang mga pautang sa payday o iba pang mataas na gastos sa paghiram.

Ang pagpapasya lamang upang i-save bago dumating ang isang refund sa buwis ay mukhang makakatulong. Ang hindi pangkalakal na Karaniwang Cents Lab na natagpuan sa isang eksperimento sa Digit ng pagtitipid app na humihiling sa mga tao nang maaga kung gaano karami ang kanilang mga refund na nais nilang ibukod ang mas mataas na mga rate ng savings sa 51%. Ginamit ng dalawang iba pang mga nonprofit, EARN at Commonwealth ang pananaliksik upang lumikha ng Savers Win, isang programa na nag-aalok ng mga pagkakataon para sa mga lingguhang $ 100 na papremyo para sa mga taong nangangako upang makatipid ng hindi bababa sa $ 50 ng kanilang mga refund. Bagama't maaaring pumasok ang sinuman, ang Savers Win ay dinisenyo upang hikayatin ang mga taong mas mababa ang kita na magsimula ng isang gawi sa pagtitipid, sabi ni Leigh Phillips, punong ehekutibong opisyal ng EARN.

Ang mga insentibo at empathy ay mas malamang na baguhin ang pag-uugali ng mga tao kaysa sa nagpapahintulot sa payo na hindi na kilalanin ang kanilang mga mahirap na sitwasyon, sabi ni Thomas.

"Hindi kami makapagbibigay lamang ng mga naka-kahong tugon at sisihin sila dahil sa hindi pagbabago," sabi niya.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.