Ano ang Pinagkakatiwalaang Pautang Capital?

Gumugugol ako ng maraming oras na nagtatrabaho sa mga kumpanya na nagbibigay ng mga mapagkukunan ng alternatibong pagpopondo para sa mga maliliit na negosyo. Marami sa kanila ang tumutugon sa mga nasa labas na nagsisimula pa lamang sa kanilang mga negosyo, at iyon ay isang mahalagang serbisyo, ngunit ang isang bagay na maraming narinig ko tungkol sa kani-kanina lamang ay isang serbisyo sa pananalapi para sa karagdagang kasama sa ikot ng buhay ng negosyo.

Ito ay tinatawag na isang working capital loan, at ito ay dinisenyo upang pansamantalang taasan ang cash flow ng negosyo. Ang mga nagtatrabaho na mga pautang sa kabisera ay isang mahusay na mapagkukunan para sa mga may-ari ng negosyo na gustong samantalahin ang pagkakataon na bentahe ng sensitibo sa oras na nangangailangan ng pagtaas sa imbentaryo o mga gastusin sa pagbabayad.

Kamakailan ay nagkaroon ako ng pagkakataon na pakikipanayam si Rob Frohwein, isang dalubhasa sa pagtatrabaho mga pautang sa kabisera at ang CEO ng Kabbage, isang nagpapatrabaho na kapital na tagapagpahiram. May ilang mahusay na payo para sa mga may-ari ng negosyo na isinasaalang-alang ang pag-apply para sa isang working capital loan, kabilang ang mga tip kung paano mapataas ang iyong mga pagkakataon sa pag-apruba.

Video Transcript:

Peter: Kamusta lahat, si Peter Thorsson mula sa Palo Alto Software, at mayroon akong Rob Frohwein sa ang tawag dito. Kami ay magsasalita ng kaunti tungkol sa Kabbage at pagpapahiram para sa mga maliliit na negosyo sa pangkalahatan. Hi Rob.

Rob: Hey Peter. Mahusay na maging sa, salamat sa pagkakaroon ko sa.

Peter: Kaya ang aming mga tagapakinig ay halos maliit- sa mga medium-sized na mga negosyo, maraming mga interesado sa paghahanap ng pagpopondo, alam kung paano makakakuha ng pera para sa kanilang negosyo, alam kung paano itago ang stock sa mga istante. Paano makakatulong ang Kabbage sa kanila, at maaari mo lang bang bigyan kami ng isang maliit na background sa kumpanya?

Rob: Sigurado, talagang, masaya ako na gawin iyon. Ang Kabbage ay nagbibigay ng kapital sa mga maliliit na negosyo, at ginagawa namin iyon sa pamamagitan ng isang napaka-data at platform na hinimok ng teknolohiya. Kaya ginagawa namin ito nang naiiba kaysa sa anumang tradisyonal na kumpanya sa pananalapi na nais na makilala ang isang maliit na negosyo at gumawa ng desisyon kung upang bigyan sila ng kapital o hindi.

Peter: Iyon ay mahusay. At paano ito naiiba mula sa isang mas tradisyunal na tagapagpahiram o isang nagpapautang sa SBA?

Rob: Ito ay kagiliw-giliw. Una sa lahat, ang mga maliliit na negosyo ay palaging, sa kasamaang palad, ang disadvantaged na anak ng industriya ng mga serbisyo sa pananalapi. Kaya mayroon kang maraming mga sitwasyon kung saan ang mga maliliit na negosyo ay hindi maaaring ma-access ang kabisera sa lahat mula sa isang tradisyunal na tagapagpahiram. Kung pumunta ka sa isang maliit na negosyo sa isang bangko, kung ano ang ginagamit nila sa paggawa ay nagiging isang mamimili at tumitingin sa iyong credit score at dinadala ka sa pamamagitan ng isang napakalaking halaga ng mga papeles, ng maraming oras, ng maraming mga pulong. At sa huli-marami, maraming linggo ang lumipas-karaniwan itong "hindi".

Kaya kung ano ang aming nagawa ay karaniwang sinabi namin na ang mga maliliit na negosyo ay ang aming customer. At hulaan kung ano? Ginagamit nila ang internet at ginagamit nila ang iba pang mga kumpanya kung kanino mayroon kaming mga relasyon. Maaari naming hilahin ang data direkta mula sa mga kumpanya na may pahintulot ng aming mga customer at maaaring gumawa ng isang desisyon napakabilis. Kaya ang isang maliit na negosyo ay maaaring mapunta sa aming site at talagang may cash sa kanilang account sa loob ng 7 minuto. Ito ang tipikal na frame ng panahon mula sa literal na landing page sa aming site sa pag-apply at pagkakaroon ng access sa cash. Ang iba pang bagay ay na, sa paraan na naitakda namin ang aming produkto, ito ay mahalagang tulad ng isang linya. Kaya maaari kang pumunta sa at kumuha ng cash kapag kailangan mo ito sa pag-aakala na mayroon kang kakayahang magamit nang ganito sa iyong credit card. Kaya isang napaka, iba't ibang proseso. Sa halip na pitong linggo, kami ay pitong minuto at kadalasan ay isang "oo" para sa isang maliit na negosyo.

Peter:

Iyan ay hindi kapani-paniwala. Kaya ang bilis ay marahil kritikal para sa kanilang mga pangangailangan sa imbentaryo at mabilis na pagkuha ng pera. Para sa isang maliit na may-ari ng negosyo na nakikinig lamang sa mga ito at pag-aaral tungkol sa Kabbage sa unang pagkakataon, paano ko malalaman kung ako ay isang mahusay na akma, at paano ko malalaman kung angkop ba ako para sa isang utang sa Kabbage?Rob: Iyon ay isang mahusay na tanong. Kadalasan ito ay isang maliit na negosyo na mayroong hindi bababa sa isang libong dolyar na kita kada buwan. Kaya hindi namin talagang magkaroon ng isang mataas na threshold. Nais naming tiyakin na ikaw ay isang aktwal na negosyo, at hindi mo ito ibinebenta ang iyong lumang skateboard mula noong ikaw ay labindalawang taong gulang mula sa iyong garahe. Hinahanap namin ang mga taong may aktibong negosyo na tumatakbo sila. Maaari itong maging isang part-time na negosyo o negosyo sa isang bahagi, hindi kailangang gawin ang ginagawa mo araw-araw at bawat minuto ng iyong buhay, ngunit dapat itong maging isang tunay na negosyo.

Number two, ang paraan namin Karaniwang trabaho ay na dapat ka lamang dumating sa site, kabbage.com. Kung ano ang ginagawa namin ay kumonekta kami sa mga pangunahing mapagkukunan ng data na may kaugnayan sa iyong negosyo. Kaya kung ginagamit mo ang QuickBooks upang gawin ang iyong mga libro, o nagpapadala ka sa pamamagitan ng UPS, o nagbebenta ka sa Amazon, o nagbebenta ka sa eBay, o nag-transact ka ng negosyo sa PayPal, mayroon kaming maraming at maraming mapagkukunan ng data na kumukonekta kami. Sa pag-aakala na kumonekta ka sa isa o higit pa sa mga mapagkukunan ng data na mahalaga sa amin upang maunawaan kung paano gumagana ang iyong negosyo, kami ay isang mahusay na angkop para sa iyo. Sa loob ng susunod na 60 na araw, literal kami ay naaangkop sa bawat maliit na negosyo sa planeta, o hindi bababa sa United at Unidos at United Kingdom. Kung mayroon kang isang negosyo checking account, maaari naming i-underwrite lalo na sa batayan na nag-iisa. Kaya't kami ay isang mahusay na magkasya hangga't mayroon kang isang minimum na halaga ng kita at ikaw ay talagang isang maliit na negosyo at maaari mong ikonekta kami sa mga mapagkukunan ng data na makakatulong sa iyong maunawaan ang iyong negosyo.

Peter:

Iyon ay mahusay. Kaya't talagang sinasabi mo sa pagkonekta, sabihin, ang isang Amazon o iba pang pinagmulan ng data na konektado ako, ang punto doon ay upang payagan kang makakuha ng mabilis na pag-apruba at upang patunayan na maaaring ako ay nagbebenta ng kung ano ang sinasabi ko ako nagbebenta o magkaroon ng kita na sinasabi ko na mayroon ako

Rob: Oo, iyan ay isang perpektong paraan upang mabigyan ito. Kaya bilang laban sa kung ano ang mangyayari kapag naglalakad ka sa isang bangko (maaaring kailangan mong literal na magdala ng higit sa 3 reams ng papel na kumakatawan sa iyong huling 3 taon ng tax returns, o na-print mo ang iyong rehistro mula sa mga customer na nagbabayad para sa kanilang mga produkto) mo maaari lamang kumonekta sa amin sa mga pinagmumulan ng data, at ginagawa namin ang lahat ng mabibigat na pag-aangat. At iyon ang dahilan kung bakit maaari naming gawin ito nang mabilis. Kaya tama iyon.

Peter: Iyan ay hindi kapani-paniwala. Sa palagay ko mula sa perspektibo ng Palo Alto Software, sasabihin namin, sa maraming mga kaso, ang tradisyunal na plano sa negosyo, muli dito ang isang halimbawa kung saan ito ay hindi talagang kinakailangan ngunit ito ay ganap na kritikal na magkaroon ng isang masiglang mata para sa mga pangunahing tagapagpahiwatig ng pagganap ng iyong negosyo. Saan nanggagaling ang kita na iyon? Saan ito pupunta? At muli, dito sa kaso ng Kabbage, ang tunog na iyan ay pagpunta upang makakuha ka ng pera mabilis at madali, at lahat laging nais na. Napakaraming iyon.

Kaya hulaan ko mula sa iyong katapusan, anong payo kung ako ay isang maliit na negosyo, at ako ay nasasabik tungkol dito, alam ko na kailangan ko ang pera, kung ano ang maaari kong gawin upang matiyak na ako ang pinakamahusay na kandidato kung pupunta ako sa iyong site ngayon? Rob:

Tinitingnan namin ang ilang mga bagay kapag tinitingnan namin ito. Malinaw, una sa lahat, kami ay nagsisikap na gumawa ng isang paghatol ng awtomatikong, kung gagawin mo, kung paano mo pinatakbo ang iyong negosyo, kung ano ang naaangkop na halaga ng kapital para sa amin upang bigyan ka para sa iyong negosyo, at malinaw naman ang posibilidad na ikaw ay magbayad sa amin sa huli. Kaya ang mga bagay na sinisikap naming tingnan: Patuloy mo bang pinapatakbo ang iyong negosyo? Mayroon ka bang kita na dumarating sa isang pare-parehong batayan? Iyon ang isa sa mga pangunahing bagay. Paano mo inaalagaan ang iyong mga customer? Kaya tinitingnan namin ang lahat ng mga uri ng impormasyon sa pagsusuri at iba pang mga kadahilanan tungkol sa iyong negosyo, dahil kung ikaw ay alaga ng iyong mga customer malamang na gagawin mo rin ang pangangalaga sa iyong mga vendor. Kaya ito ay isang mahalagang mahalagang rate para sa amin.

At pagkatapos ay hinahanap din namin kung gaano katagal ang negosyo ay tumatakbo. Ano ang talagang kawili-wiling tungkol sa amin, samantalang ang karamihan sa mga tao na nasa aming lugar ay naghahanap ng isang 10-taong rekord ng track, nais naming malaman na iyong ginagawa ito nang hindi bababa sa 6 o 9 na buwan. Hindi kailangang maging isang bagay na ginagawa mo ang iyong buong buhay. Ngunit gusto naming siguraduhin na hindi mo lang buksan ang pinto hanggang ngayon at naghahanap ng utang, na ito ay talagang isang lehitimong, tunay na negosyo, at naglagay ka ng ilang balat sa laro pati na rin sa huling maraming buwan sa pagbuo ng negosyong iyon. Ang mga ito ay talagang hindi mga kadahilanan na ibang-iba mula sa kung paano ka nagpapatakbo ng isang matagumpay na negosyo. Kung isinasaalang-alang mo ang iyong customer, kung nakatuon ka sa pagbuo ng iyong base ng kita, iyon ang mga uri ng mga bagay na mahalaga sa amin at iyon ang uri ng bagay na magiging mahalaga sa iyo bilang may-ari ng negosyo.

Iyon ay marahil ang pinakamahusay na payo na maaari kong ibigay. Ito ay ang parehong payo na mayroon kami para sa ating sarili, dahil nakita natin ang ating sarili sa parehong posisyon. Kapag ikaw ay nasa negosyo ng pagbibigay ng pera o pagbibigay ng pera sa mga maliliit na negosyo, palagi kami sa paghahanap para sa kabisera sa aming sarili upang makapagbigay sa aming mga customer. At kailangan naming patunayan ang parehong mga bagay sa mga tao na nais na magbigay sa amin ng financing. Kaya nandito na kami, kailangan naming patunayan ang aming sarili, nakuha namin ang mga bump sa nakaraan tulad ng bawat may-ari ng maliit na negosyo. Ang susi ay na nakuha mo na lang ito, at tiyakin na sa pangkalahatan ay nagmumula ka sa tamang direksyon.

Peter:

Kaya Rob, bilang isang maliit na negosyo, kung paano ang isang tao ay makilala kung sila dapat kumuha ng isang linya ng kredito sa kanilang sarili, kumuha ng pera mula sa isang kaibigan marahil bilang isang pautang, kaibigan at pamilya uri ng lending partner, maaaring pumunta sa kanilang lokal na tanggapan ng SBDC, o gamitin ang Kabbage bilang kanilang pinagkukunan ng pagpopondo?:

Well, sa tingin ko susi ay sinusubukan upang malaman kung ano mismo ang ginagamit mo ang kabisera para sa. Isa sa mga bagay na lagi naming sinisikap na turuan ang aming mga customer tungkol sa: Bakit mo ina-access ang kabisera? Kahit na ito ay ilang paraan ng paggamit ng iyong credit card o pagpunta sa iyong mayaman na tiyuhin kung kami ay kaya lahat mapalad na magkaroon ng isa, o gumagamit ng kahit Kabbage. At ang sagot sa na ito ay talagang lamang depende sa, mula sa aming pananaw, ang bumalik sa investment na gagawin mo. Kaya maraming tao ang nagsasabi sa amin, "OK, kung mayroon akong $ 2,000 na magagamit sa aking credit card, at mayroon akong $ 2,000 na magagamit mula sa Kabbage, na dapat ko bang gamitin?" At ang sagot ko ay maaaring hindi, marahil ang credit card, o siguro pareho. At iyan talaga ang nakasalalay.

Ang "parehong" sagot sasagutin ko iyan mula sa itaas. Kaya sabihin, halimbawa, mayroon ka na ngayong pagkakataon na makakuha ng $ 4,000 sa imbentaryo at maaari mong i-on iyon sa loob ng 30 araw para sa $ 10,000. Kaya maaari kang gumawa ng 150% sa ibabaw ng kung ano ang iyong inilagay para sa kabisera. Mayroon kang $ 2,000 na magagamit sa iyong credit card at $ 2,000 na magagamit sa pamamagitan ng Kabbage. Dapat mo bang piliin lamang ang isa o ang isa pa? Ang tanong ay, kung maaari mong literal na gumawa ng $ 6,000 sa pagkuha ng parehong mga paraan ng kabisera at pagbabayad ng mga ito pabalik sa loob ng 30-araw na panahon para sa isang maliit na halaga ng aktwal na pera out, makatwiran na gamitin ang parehong. Kaya isang marami sa aming mga customer ay darating sa amin, at sila ay karaniwang tumagal ng ilang libong dolyar mula sa amin. Ililipat nila iyon sa $ 5,000, ibabalik nila sa amin ang $ 2,000, kasama na maaari silang magbayad sa amin ng $ 100 bilang isang bayad sa ibabaw ng $ 2,000 na iyon. Sila ay namuhunan ng $ 2,000 sa imbentaryo at $ 100 sa amin. $ 2,100 upang makagawa ng $ 2,900-na isang magandang taya araw-araw ng linggo. At kaya maraming beses na kailangan mong gumawa ng desisyon kung ano ang magagamit ng ROI. Kung mayroon ka lamang ng pangangailangan para sa $ 2,000 sa aking naunang halimbawa, at mayroon kang $ 2,000 sa bawat isa, sinusubukan mong kalkulahin ang magiging pinakamababang halaga ng kabisera, kung ano ang magiging pinakamataas na potensyal na ROI na mayroon ka sa pera na iyong ginagamit sa pagbili ang imbentaryo.

Sa amin, palagi naming inirerekumenda na ang mga tao ay gumawa ng pagtatasa ng ROI upang malaman kung paano sila makakakuha ng pera mula dito. May posibilidad kaming sabihin na ang aming kabisera ay hindi ang pinakamahusay na kapital kung pupunta ka at bumili ng TV para sa opisina o sa isang bagong silid ng conference room-mga bagay na napakatagal, o marahil kahit na, ang ROI na nauugnay sa kanila. Siguro ba iyan?

Peter:

Napaka-kawili-wili. Oo, walang pasubali. Rob, isa lamang ang follow-up na tanong: Narito kami sa Bplans, LivePlan at sa buong Palo Alto Software, gustung-gusto namin ang pagtulong sa maliliit na negosyo. Minsan may mga magagandang kuwento ng tagumpay. Mayroon ka bang isang paboritong kuwento ng isang negosyo na iyong natulungan sa paglipas ng mga taon?

Rob:

Marahil ako ay may 1,000 sa kanila. May isang kostumer-at sisikapin kong mapanatili ang pagkakakilanlan ngayon, ngunit mayroon kaming isang customer-na nakatulong kami na bumaba sa lupa sa pagbebenta ng mga peluka. At talagang talagang isang magandang kuwento. Siya mismo ay may sakit at nagkaroon ng kanser at talagang nawala ang kanyang buhok sa panahon ng kanyang paggamot, at talagang siya ay nakatuon sa paglikha ng hindi lamang mga peluka para sa mga pasyente na dumadaloy sa katulad na paggamot, ngunit lumilikha ng mga mabaliw at cool na mga peluka para sa mga taong dumadaan sa ay isang napakahirap na oras sa kanilang buhay. Kaya nakuha niya ang negosyo sa pagpunta, siya ay bumubuo ng isang kita, at siya ay dumating sa amin dahil gusto niya talagang palawakin, at binigyan namin siya ng access sa kabisera. Siya ay maaaring lumago sa kanyang negosyo marahil sampung beses sa loob ng huling 12 na buwan, ang pamumuhunan sa pera na ibinigay namin sa kanya sa sourcing ng higit pang produkto at higit pang mga designer para sa mga cool na wigs.

Ito ay isa sa mga talagang mahalagang bahagi ng aming negosyo. Talagang kami ay bumalik at nag-aaral ng aming mga customer at kung ano ang kanilang kita dahil patuloy kaming magkaroon ng access sa mga mapagkukunang ito ng data pagkatapos na maging mga customer. Maaari naming talagang gawin ang pag-aaral at sabihin, "Magkano ang kapital na ibinigay namin sa kanila ay nakatulong sa kanilang negosyo?" Ang average na aming mga customer ay lumago ang kanilang mga negosyo sa pamamagitan ng 78% mula sa panahon bago ang paggamit ng Kabbage sa parehong panahon matapos ang paggamit ng Kabbage. Ang isa sa mga pangunahing bagay ay upang turuan ang aming customer base sa mga benepisyo ng paggamit ng kapital ng trabaho at gamitin ito nang matalino, at sa huli ay lumalaki ang isang mahusay na negosyo at talagang lumahok sa isang malaking bahagi ng ekonomiyang Amerikano, na ism, na mga account para sa higit pang kalahati ng lahat ng trabaho sa US ngayon.

Peter:

Iyan ay hindi kapani-paniwala, at iyan ay talagang nagpapanatili sa amin ng pagpunta dito din. Ito ay tunay na mga tao sa likod ng mga tunay na kuwento na tumatakbo sa maliliit na negosyo sa buong Amerika. Rob, salamat sa iyong oras ngayon.

Rob:

Salamat sa iyo, talagang pinahahalagahan ko ito Peter:

Umaasa ako na ang aming mga gumagamit ay maraming natutunan at patuloy na matuto nang higit pa.