Ang mga Pamilyang Mabababa sa Pamilya ay Posibleng Lumaktaw sa Bangko - at Magbayad sa Presyo

Ang pamamahala ng pera mula sa grid ay maaaring tunog tulad ng pinansiyal na kalayaan, ngunit ang katotohanan ay bumababa sa isang bagay na grimmer: bayad. Ang mga sambahayan na hindi gumagamit ng isang bank account ay magbabayad ng daan-daang dolyar sa isang taon para sa mga alternatibo tulad ng mga order ng pera, check cashing at prepaid debit card. Para sa maraming pamilya, ang mga bayaring iyon ay kumukuha ng malaking kagat mula sa madalas na mga suweldo.

Ang isang bagong pag-aaral ng Investmentmatome sa pederal na datos ay nagpapakita na ang mga mababang-kita na sambahayan ay malamang na mag-alis ng isang institusyong pinansyal at mag-ayos ng mga bayad.

Ang hindi pa nababayarang rate ay mataas sa mga populasyon na may mababang kita. Nationally, 7.7% ng mga kabahayan ay walang bank account noong 2013, ayon sa Federal Deposit Insurance Corporation National Survey ng mga Unbanked at Underbanked Households. Kabilang sa mga kabahayan na may mga kita na mas mababa sa $ 30,000, halos 20% ay hindi binabayaran.

Ang pambansang ugnayan na ito ay isinasalin sa antas ng estado. Sa ibaba ay ang 10 mga estado (kabilang ang Washington, D.C.) na may pinakamataas na porsyento ng mga hindi nakabukas na sambahayan, ayon sa ulat ng 2013 FDIC:

1. Mississippi, 14.5%, 2. Louisiana, 13.9%

3. Arizona, 12.8%

4. Arkansas, 12.3%

5. Distrito ng Columbia, 11.8%

6. West Virginia, 11.0%

7. New Mexico, 10.9%

7. Georgia, 10.9%

7. Oklahoma, 10.9%

10. South Carolina, 10.5%

Ang pitong ng mga estadong ito ay kabilang sa 10 na may pinakamababang kita ng sambahayan ng median, ayon sa Survey ng Komunidad ng US sa 2013 Census Bureau ng U.S.. Ang mga estado ay Mississippi, Arkansas, West Virginia, New Mexico, South Carolina, Louisiana at Oklahoma. Ang lahat maliban sa Washington, D.C., ay nagkaroon ng kita ng sambahayan sa ibaba ng 2013 na median ng U.S. na $ 52,250. Ang 2013 average na kita sa post-tax ng mga hindi nababayaran na kabahayan sa U.S. ay $ 17,359 at pinakamababa sa Montana sa $ 11,963, ayon sa ulat ng FDIC.

Ang halaga ng pagiging hindi nakaka-banko ay nahihirapan sa mga kabahayan na mababa ang kita. Ang mga gastos sa mga order ng pera, i-check up ang cashing at prepaid debit card. Investmentmatome natagpuan na ang average na walang kliyenteng sambahayan na may prepaid debit card na nag-aalok ng direktang deposito ay nagbabayad ng taunang average na $ 196.50 sa mga bayarin, habang ang mga kabahayan na hindi gumagamit ng prepaid na debit card na walang direktang deposito ay magbabayad ng taunang average na $ 488.89 sa mga bayarin. (Ang aming buong pag-aaral ay may kasamang detalyadong pamamaraan.)

Sa Montana, kung saan ang mga kabahayan ng unyon ay kumita, ang mababang halaga ($ 196.50) ay 1.64% ng average na kita ng walang klaseng sambahayan, at ang mataas na pagtaya ($ 488.89) ay 4.09%. Para sa konteksto, ang average na U.S. household ay gumastos ng 3.5% ng kita sa post-tax sa langis na gas at motor sa 2015, ayon sa U.S. Bureau of Labor Statistics.

Iba pang mga gastos ay mas mahirap upang makalkula. Ang mga hindi nakabibiling pamilyang nakaligtas sa mga savings account, secured credit card at mga online banking portal, pati na rin ang buong saklaw ng proteksyon sa panloloko na nag-aalok ng mga bangko na nakaseguro ng federal at mga credit union.

Para sa aming site methodology at kumpletong pag-aaral, basahin ang full-length na bersyon ng States at Metro Areas Gamit ang Most Unbanked Households.

Ang kuwentong ito ay na-update upang isama ang mga taunang bayarin ($ 196.50) ng mga kabahayan na may mga prepaid debit card na nag-aalok ng direktang deposito, sa halip na mga walang kard, at upang baguhin ang bahagi na ito ay bumubuo sa average na kita ng walang klaseng sambahayan sa Montana.

Si Sreekar Jasthi ay isang analyst ng data sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Si Laura McMullen ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen.