Mga tip sa Pagpaplano ng 'Late-Stage' College

Ni Brett Tushingham

Matuto nang higit pa tungkol kay Brett sa Magtanong ng Isang Tagapagturo ng Investmentmatome

Ang gastos ng mas mataas na edukasyon ay lumalaki sa kawalan ng kontrol. Samantala, ang karamihan sa mga pinansiyal na tagapayo ay hindi makatutulong sa mga pamilya na mag-navigate sa paglilipat mula sa pag-save para sa kolehiyo sa pag-alam kung paano magbayad para dito - ang kritikal na yugto ng pagpaplano ng late-stage. Ang kakulangan ng pagpaplano ay nagiging sanhi ng napakaraming mga mag-aaral na magtapos na may labis na utang ng utang ng mag-aaral.

Kaya paano makapaghahanda ang mga pamilyang may mga bata sa kolehiyo? Dapat silang bumuo ng isang estratehiya sa pagpaplano ng kolehiyo na tumutugon sa limang pangunahing mga lugar: pag-save, pagpili ng kolehiyo, tulong pinansiyal, tulong sa buwis at pamamahala ng kayamanan.

Nagse-save

Bago ang pagpaplano ng late-stage, ang pag-save para sa kolehiyo ay higit sa lahat. Hindi pa huli na magsimula, kahit na pumapasok ang inyong mga anak sa high school. Ang pinakamahusay na paraan ay ang isa sa dalawang uri ng 529 account:

529 Savings Plans

Ang mga ito ay mga sasakyan na tinataguyod ng estado na nagpapahintulot sa iyo na lumago ang mga asset na walang-buwis hangga't ginagamit ito para sa mga kwalipikadong gastos sa edukasyon. Nag-aalok ang bawat estado ng iba't ibang mga pagpipilian sa pamumuhunan at ang ilan ay nagbibigay ng mga pagbabawas sa buwis para sa mga kontribusyon

529 Prepaid Plans

Ang mga plano sa Prepaid ay nagbibigay-daan sa iyo upang mag-ambag ng mga pondo na bumili ng hinaharap na pag-aaral sa kasalukuyang mga rate. Hindi tulad ng mga plano sa pagtitipid kung saan maaaring mawalan ng halaga ang mga napiling pamumuhunan, ang mga prepaid na plano ay naglilipat ng panganib sa ahente ng sponsoring. Ang ganitong mga plano ay nagbibigay-daan sa iyo upang bumili ng hinaharap na pagtuturo sa halos 300 pribadong paaralan. Walang mga bayarin at walang zero risk sa merkado.

Pagpili ng paaralan

Ang pagtulong sa iyong anak sa kolehiyo na pumili ng tamang paaralan ay ang pinakamahalagang bahagi ng iyong plano. Ang iyong layunin ay upang matukoy kung saan siya magkasya sa pinakamahusay na, makakuha ng tinanggap at nagtapos sa oras.

Isaalang-alang ang pagtatrabaho sa isang dalubhasang admisyon, isang taong pamilyar sa buhay ng campus, akademya, at mga admission at mga pinansiyal na patakaran sa tulong sa daan-daang mga kolehiyo at tumutugma sa mga mag-aaral sa mga paaralan na pinakamahusay na magkasya sa kanilang mga pangangailangan. Maaari siyang makatulong na paliitin ang iyong paghahanap.

Para sa isang mas personalized ngunit mas abot-kayang mapagkukunan, ang ilang mga website na tumutugma sa iyong anak na may naaangkop na mga paaralan.

Anuman ang iyong paraan, tandaan ang kultura ng paaralan at pagkatao ng iyong anak. Isaalang-alang ang sukat ng campus, kalapitan nito sa tahanan, ang kamag-anak sa kompetisyon ng katawan ng mag-aaral, laki ng klase, at mga aktibidad sa lipunan, tulad ng fraternities at athletics.

Tulong pinansyal

Sa sandaling napili mo ang mga target na paaralan, ilipat ang iyong pagtuon sa pinansyal na tulong:

Mga uri ng mga application

Mayroong dalawang mga application na tumutukoy sa pagiging karapat-dapat para sa pinansiyal na tulong na kailangan-kailangan: ang Libreng Aplikasyon para sa Federal Student Aid at ang CSS Profile. Hinihiling nila ang mga katulad na tanong na may kinalaman sa mga pananalapi ng pamilya ngunit maaaring makabuo ng kapansin-pansing iba't ibang inaasahang mga kontribusyon ng pamilya, o EFC. Alamin kung aling mga paaralan ang gumagamit ng application na mas mahusay na tantyahin ang iyong mga gastos sa labas ng bulsa.

Pagbubuo ng asset

Ang pagbawas ng iyong mga maituturing na asset ay maaaring potensyal na mapataas ang iyong pagiging karapat-dapat sa tulong. Makipagtulungan sa isang tagapayo o propesyonal sa buwis upang matiyak na ginagamit mo ang mga naaangkop na estratehiya.

Merit aid

Ang merit aid ay batay sa mga natatanging kakayahan ng iyong anak, maging akademiko, atletiko, musikal o civic. Wala itong kinalaman sa kita o mga ari-arian ng iyong pamilya at sa pangkalahatan ay nagmumula sa anyo ng mga scholarship, grant o diskwento sa pagtuturo - na nangangahulugang hindi na kailangang bayaran.

Ang ilang mga kolehiyo ay matugunan ang 100% ng kakayahang magamit ng iyong anak sa pagiging karapat-dapat sa mga grant at scholarship, habang ang iba ay gumamit ng kumbinasyon ng merit aid, kung naaangkop, at mga pautang sa mag-aaral. Gumamit ng mga mapagkukunan sa online upang matukoy kung paano kanais-nais ang isang kandidato na iyong anak sa mga partikular na paaralan. Kung ang iyong anak ay nakatitig, malamang na makatanggap siya ng higit pang nakabatay sa pantulong na tulong. Ito ay isang halimbawa kung paano napipili ang pagpili at kakayahang mag-aral sa koryente - ang pagpili sa tamang kolehiyo ay maaaring humantong sa mas maraming pinansiyal na tulong na hindi kailangang ibalik.

Tulong sa buwis

Ang tulong sa buwis ay isang aspeto ng pagpaplano sa kolehiyo. Halimbawa, ang American Opportunity Tax Credit ay maaaring magbigay ng hanggang $ 10,000 sa gastos ng kolehiyo. Kung hindi mo maaaring kunin ang iyong sarili sa credit, alamin kung kwalipikado ang iyong anak. Ngunit ang pagpaplano ng buwis ay dapat na lampas sa AOTC.

Isaalang-alang ang mga benepisyo sa buwis sa paglilipat ng mga napahalagahang asset, tulad ng mga stock, sa iyong anak. Ang iyong anak ay maaaring potensyal na ibenta ang mga ari-arian sa kanyang pangalan at magbayad ng mga buwis sa mas mababang rate. Siguraduhin na ang karagdagang kita ay hindi makakaapekto sa pagiging karapat-dapat sa pagiging karapat-dapat sa tulong at na maayos itong nagna-navigate sa "kiddie tax."

Kapag isinasakatuparan ang iyong plano sa kolehiyo, mahalagang malaman kung paano maapektuhan ng iyong mga estratehiya sa buwis ang iyong pinansiyal na tulong. Ang pagsasagawa nito ay titiyakin na i-optimize mo ang iyong mga dolyar sa buwis at mga parangal sa tulong pinansyal.

Pamamahala ng kayamanan

Kahit na pagkatapos ng pag-optimize ng tulong pinansyal at tulong sa buwis, kailangang matukoy ng mga magulang at mga anak ang pinakamainam na paraan upang bayaran ang kanilang pagbabahagi ng gastos.

Gusto mo ang pinakamainam para sa iyong mga anak, ngunit ang paggamit ng katarungan sa bahay o ang iyong mga asset sa pagreretiro ay karaniwang hindi ang pinakamahusay na landas. Ang isang mas mahusay na pagpipilian ay upang makatulong na bayaran ang mga pautang ng mag-aaral ng iyong anak kapag mayroon kang higit na katiyakan sa pagkamit ng iyong sariling mga layunin.

Tandaan na ang mga pautang sa estudyante ay maaaring makapigil sa kakayahan ng iyong anak na mag-save para sa kanyang sariling pagreretiro o bumili ng bahay pagkatapos ng kolehiyo. Ang sobrang diin ay inilalagay sa pag-aaral sa kolehiyo at hindi sapat sa pagkuha out.Kailangan niyang maunawaan ang epekto ng paggawa ng mga pagbabayad ng utang pagkatapos ng kolehiyo sa daloy ng salapi.

Ihanda ang lahat ng iyong mga pagpipilian sa pagpopondo, tukuyin ang kakayahang bayaran ng bawat paaralan at magpasya kung anong mga sakripisyo ang nais ng iyong pamilya upang bayaran ang iyong bahagi.

Maaaring hindi mo makontrol ang gastos ng edukasyon, ngunit maaari mong siguruhin ang plano para dito. Magsimula nang maaga hangga't maaari, galugarin ang lahat ng iyong mga pagpipilian at makipag-ugnay sa mga propesyonal sa labas kung kinakailangan. Kung ang iyong kasalukuyang pinansiyal na tagapayo ay hindi nagbibigay ng pinagsama-samang patnubay, maghanap ng isang tao na makakaya.

Ang kolehiyo ay magiging isa sa iyong mga pinakadakilang pamumuhunan. Mas maaga kayong maglagay ng plano nang magkasama, mas mabuti.

Si Brett Tushingham ay isang financial advisor at ang founder ng Tushingham Wealth Strategies sa Wilmington, North Carolina.