Adjustable-Rate Mortgage: Magandang o Masamang Ideya bilang Mga Pagtaas ng Rate?

Ang isang adjustable-rate mortgage, na may mas mababang rate ng paunang interes at buwanang pagbabayad, ay maaaring mukhang isang mapang-akit na alternatibo sa isang mas mataas na fixed-rate na pautang kapag ang mga rate ng mortgage ay tumataas.

"Sinisikap ng mga tao na mag-ingat sa mas abot-kayang pagbabayad," sabi ni Jeff Lazerson, presidente ng Mortgage Grader, isang tagapagpahiram ng pautang sa bahay sa Laguna Niguel, California.

Ngunit sa pagkuha ng adjustable-rate mortgage, o ARM, kapag ang mga rate ng interes ay tumataas ay nangangahulugang kinukuha mo ang lahat ng panganib.

Sa pamamagitan ng isang ARM loan, pagkatapos lamang ng ilang mga resets rate, ang iyong paunang interes-rate savings maaaring maglaho.

»KARAGDAGANG: Kalkulahin ang iyong buwanang mortgage payment

Ang mga ARM na pautang ay nagsisimula sa mas mababang mga rate ngunit maaaring tumaas

Sa kasalukuyan, 5/1 ARMs ay may mga rate ng interes na average na tungkol sa kalahati sa tatlong-kapat ng isang porsyento point na mas mababa sa 30-taon na nakapirming mga pautang, ayon sa Freddie Mac, isang enterprise-sponsor na pamahalaan na nagbibigay ng pagpopondo sa mortgage lenders. Maaaring mag-iba ang mga spreads rate ng interes sa pamamagitan ng tagapagpahiram, mga tuntunin ng pautang at mga presyo ng merkado.

Ngunit isa itong halimbawa kung gaano kabilis ang pagtaas ng iyong pagbabayad na may 5/1 ARM rate na nag-aayos ng dalawang porsyento na mas mataas na puntos sa unang pag-reset pagkatapos ng limang taon, na may dagdag na pagtaas ng isang porsyento-punto sa ikapitong at ikawalong taon:

	30-taon na fixed rate @ 5%	5/1 ARM @ 4.25%
Unang 5 taon	$1,610 (5%)	$1,476 (4.25%)
Taon 6	$1,610 (5%)	$1,797 (6.25%)
Taon 7	$1,610 (5%)	$1,964 (7.25%)
Taon 8	$1,610 (5%)	$2,133 (8.25%)

Sino ang maaaring isaalang-alang ang isang braso kapag ang mga rate ay tumataas?

Ang mga mortgages na madaling iakma-rate ay partikular na angkop para sa mga unang mamimili sa bahay na hindi nag-plano sa pananatili sa isang bahay na napakatagal. Isang magandang halimbawa, sabi ni Nathan Kowarsky, presidente ng E Mortgage Capital sa Irvine, California, ay isang batang mag-asawa na bibili ng isang starter sa bahay ngayon ngunit naghahanap upang umakyat sa isang mas malaking bahay kapag sila ay may mga anak.

"Plano lang nila ang pagpapanatili ng bahay sa loob ng lima o pitong taon," sabi ni Kowarsky. Na tumutugma sa unang garantiya na rate ng pinaka-popular na mga adjustable-rate mortgages ngayon. Kung plano mong manatili sa bahay na mas matagal, naniniwala ang Kowarsky na isang nakapirming rate loan ang paraan upang pumunta.

Ihambing ang personalized na mga rate ng mortgage.

Naghahanap ako sa …Bumili ng bahayI-refinance ang isang mortgagesa site ng Investmentmatome

Ang Lazerson ay naghahanap ng ARM borrowers na may mabuting pakiramdam ng pamamahala ng pera at isang mataas na marka ng kredito - at hindi nagdadala ng maraming utang. Sa ibang salita, ang mga borrower na hindi nagpapalaki ng kanilang utang-sa-kita ratio.

"Kailangan mong magplano at maging handa para sa katotohanan na pagkatapos ng pitong taon, posible na kapag nag-aayos ang pagbabayad na ito, maaaring mas mataas ang iyong pagbabayad - o mas mataas kaysa sa kung ano ngayon," sabi ni Lazerson.

Ang mga ARM ay isang magandang ideya kapag tumataas ang mga rate kung:

• Hindi mo plano na manatili sa isang bahay para sa mahaba.
• Ikaw ay matatag sa pananalapi at maaaring sumipsip ng mga nagbabayad na pagbabayad.

Ang mga ARM ay isang masamang ideya kapag tumataas ang mga rate kung:

• Gusto mong manatili sa bahay para sa mahabang panahon.
• Maaari kang maging sa peligro sa pananalapi na may mas mataas na kabayaran.

Anong susunod?

• Gusto mong kumilos?

  Ihambing fixed at ARM rate ng interes.

• Gusto mong sumisid ng mas malalim?

  Galugarin ang mga kalamangan at kahinaan ng adjustable-mortgages rate.

• Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?

  Unawain fixed-rate mortgages.