Ang Hindi Nagtatapos na Pagbabayad ng Kotse

Ang mga pagbabayad ng kotse ay mula sa isang pansamantalang istorbo sa isang permanenteng bahagi ng maraming badyet ng mga tao. Kung iyan ay isang masamang bagay ay depende sa kung ano ang gagawin mo sa natitirang bahagi ng iyong pera.

Ang isang-ikatlo ng mga mamimili ng millennial na kotse ay pinili ang isang lease noong nakaraang taon, na tumulong sa push auto lease volume sa isang rekord ng 4.3 milyon at 31% ng lahat ng mga bagong auto purchases, ayon sa market research ng Edmunds.com.

"May mas malaking porsyento ng mga tao na tumingin sa pagmamay-ari ng kotse bilang isang buwanang pagbabayad tulad ng kanilang cell phone o cable o Wi-Fi," sabi ni Jessica Caldwell, executive director ng strategic analytics sa Edmunds.com. "Ito ay ang paraan ng aming pamumuhay."

Ang mga pagbabayad sa pagpapaupa ay karaniwang mas mababa kaysa sa buwanang mga pagbabayad ng pautang para sa parehong kotse, at ang pagpapaupa ay mas mura kaysa sa pagbili ng mga bagong kotse tuwing dalawa o tatlong taon. Ngunit ang pagpapaupa ay malayo sa matipid, lalo na kumpara sa pagbabayad ng kotse sa loob ng limang taon at pagmamay-ari nito para sa kaunti pa. Ang mga taong nagpapaupa ay hindi makakakuha ng break mula sa mga pagbabayad o magtatayo ng equity patungo sa susunod na pagbili.

Ngunit ang mga nakababatang mamimili sa partikular ay mas malamang na tingnan ang mga kotse bilang teknolohiya na kailangang patuloy na ma-upgrade, sabi ni Caldwell.

"Ang dating sasakyan ay hindi nagbabago nang magkano sa limang taon. Ngayon ginagawa nila, "sabi niya.

(Kahit Consumer Reports, na kadalasang inirerekomenda ang pagbili sa paglipas ng pagpapaupa, nagmumungkahi ng pagpapaupa ng mga de-kuryenteng kotse dahil ang teknolohiya ay mabilis na nagbabago.)

Ang mga upsides ng pagpapaupa

Ang takot sa mga kuwenta sa pag-aayos ay nag-aambag din sa trend ng pagpapaupa. Maraming mga tao ang gusto magkaroon ng pare-pareho ang mga pagbabayad at patuloy na humimok ng mas bagong mga kotse kaysa magulat sa pamamagitan ng mga gastos sa pagkumpuni - lalo na sa isang panahon kapag 46% ng mga kabahayan ay walang $ 400 sa mga matitipid upang masakop ang isang emergency, ayon sa Federal Reserve.

"Ang iyong mga gastos na may isang lease, habang mas mataas, ay higit na mahuhulaan," sabi ni Alex Klein, vice president para sa agham ng data para sa Autolist, isang bagong at ginagamit na search engine ng kotse.

Ang mga mas maliliit na mamimili ay hindi rin kumbinsido na kakailanganin nila ng kotse limang taon mula ngayon, sabi ni Klein.

"May higit na kakayahang umangkop tungkol sa ideya ng pagmamay-ari ng kotse," sabi ni Klein. "Sa dalawa o tatlong taon, maaari akong makapunta sa isang autonomous na Uber."

Ang plano ng mga may-ari ng milenyo ay nagmamay-ari ng kanilang mga kotse para sa mas kaunting oras kaysa sa kanilang mga Generation X predecessors, isang Autolist na pag-aaral ng 3,383 mga may-ari ng sasakyan na natagpuan. Apatnapu't pitong porsiyento ng mga nasa edad na 25 hanggang 39 sa 2016 ang sinabi nilang panatilihin ang kanilang mga sasakyan nang limang taon o mas kaunti, kung ihahambing sa 41% ng mga 40 hanggang 54. Ang isang-katlo ng mas lumang karamihan ng tao ay naglalayong panatilihin ang kanilang mga sasakyan sa loob ng 10 taon o higit pa, kung ikukumpara sa lamang ng isang-isang-kapat ng millennials.

Ang pagpapaupa tiyak na maaaring maging isang mas mahusay na pagpipilian sa pananalapi kaysa sa ilang iba pang mga pagpipilian sa financing. Ang mga pautang sa sasakyan na umaabot sa anim na taon o higit pang mga mamimili ay madalas na nakaharap sa malaking mga bill sa pag-aayos habang nagbabayad pa rin ang mga ito. Ang mga mamimili ay madalas na may utang sa utang kaysa sa kotse ay nagkakahalaga para sa karamihan ng mga kataga ng pautang, at ang mga rate ng interes ay may posibilidad na maging mas mataas kaysa sa mas maikli na mga pautang.

Masyadong marami sa mga mamimili na ito ang nagpapalakas ng kalakalan sa kanilang mga kotse bago nila binayaran ang kanilang mga pautang, na lumilipat ang kanilang mga negatibong equity sa kanilang susunod na sasakyan sa mas mataas na mga rate ng interes. Kabilang sa mga mamimili ng kotse na nakikipagkalakalan sa isang sasakyan noong nakaraang taon, 29.9% ang pinagsama sa isang average na $ 5,193.79 sa hindi nabayarang utang sa kanilang mga bagong pautang, natagpuan ang Edmunds.com. Isang dekada nang mas maaga, ang mga katulad na bilang ay 26.4% at $ 3,997.36 ng negatibong katarungan.

Kung nakahilig ka sa pagpapaupa, narito ang kailangan mong tandaan:

Huwag magbayad ng sobra. Ang anumang pagbabayad ng kotse, kung sa isang pautang o sa isang lease, ay kailangang magkasya sa mas mahalagang mga priyoridad sa pananalapi tulad ng pag-save para sa pagreretiro at pagbabayad ng utang. Kung ang iyong pagbabayad ay itulak ang iyong mga dapat na magkaroon ng gastos - tulad ng shelter, transportasyon, pagkain, mga utility, seguro at iba pang mga minimum na pagbabayad ng utang - sa higit sa 50% ng iyong pagkatapos-buwis na kita, marahil ay hindi mo kayang bayaran ito. Isaalang-alang ang pagbili ng isang mas mahal na bagong kotse o isang maaasahang mas lumang modelo sa halip.

Magkaroon ng isang unan. Ang pag-aayos ng kotse ay kadalasang nasasakop sa ilalim ng garantiya kapag ikaw ay naka-lease, ngunit maaari mong harapin ang dagdag na singil sa dulo para sa labis na agwat ng mga milya, bald gulong o wear at luha, lalo na kung hindi ka pagpapaupa ng isa pang sasakyan ng parehong ginawa. Kung na-modify mo ang sasakyan sa anumang paraan, kailangang baguhin ang mga pagbabago na iyon.

Makipag-usap nang husto. Inirerekomenda ng mga eksperto na makipag-ayos ka sa presyo ng pagbili ng kotse na para sa plano mong bilhin ito, at talakayin ang pagpapaupa pagkatapos lamang makakuha ka ng isang matatag na presyo. Ang down payment, allowance sa mileage at pagkatapos ng pag-upa ng presyo ng pagbili ay maaaring haggled, pati na rin.

Si Liz Weston ay isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at tagapamahala sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi, at may-akda ng "Ang iyong Credit Score." Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.