Naghihintay ang Mga Nagtatanggol sa Pagbabayad ng Buwis

Ang mga taong walang maraming pera sa kabuuan ng taon ay maaaring maging malaking mga target sa panahon ng panahon ng pagbabalik ng buwis.

Para sa mga nabubuhay na paycheck sa paycheck, ang mga refund sa buwis - kung saan ang average na sa paligid ng $ 3,000 - ay maaaring ang pinakamalaking tipak ng hindi nababayarang cash na nakikita nila sa buong taon. Umaasa ang mga tagatingi na makakuha ng ilan sa pera na iyon, ngunit gayon din ang mga tagapamahala ng utang, mga car-buy-here-pay-here at mga purveyor ng mga interes na walang bayad na may mga bayad sa taba. Ang mga tao ay nag-flush ng cash na kailangan upang mag-ingat.

Pagbabayad ng mga lumang utang

Ang mga kolektor ay nagpapatuloy ng mga tawag at pagpapadala sa panahon ng buwis dahil alam nila na mas maraming tao ang "magkakaroon ng ilang dagdag na salapi upang matugunan ang mga nakaraang problema," sabi ni Michael Bovee, presidente ng kumpanya ng pag-aayos ng utang Consumer Recovery Network sa Spokane, Washington.

Ngunit ang mga taong handa nang bayaran ang lumang mga utang ay maaari ring i-on ang sitwasyon sa kanilang kalamangan, ang mga tala ni Bovee.

"Gamitin ang oras ng pagbubuwis bilang pakikinabangan [sa pagsasabi] ng isang kolektor ng utang ang alok na iyong ginagawa ay kasing ganda ng ito, at maaaring isa pang taon bago ka magkaroon ng anumang dagdag sa iyong badyet," sabi niya.

Maraming mga lumang utang ang naibenta sa mga kolektor para sa mga pennies sa dolyar, na maaaring magastos ng mga tao sa 20% hanggang 50% ng orihinal na halaga, sabi ni Bovee. Iyon ang mabuting balita. Ang masama ay ang pagbabayad ng lumang mga utang ay kadalasan ay hindi makakatulong sa mga marka ng kredito na ginagamit ng karamihan sa mga nagpapahiram at maaaring maging sanhi ng ibang mga kolektor na lumabas sa gawaing kahoy.

"Ang pagsasaayos ay kadalasang nangangahulugan ng mga pag-update sa iyong mga ulat sa kredito, at maaaring magdala ng iba pang mga utang sa ibabaw na naging tahimik," sabi ni Bovee.

Kung ang iyong mga problema sa utang ay masyadong malaki upang malutas sa isang solong refund, maaari ka pa ring magamit nang mabuti para sa tseke: pag-file para sa bangkarota. Ang pag-file ng Kabanata ng Kabanata 7 ay nagkakahalaga ng $ 335, habang ang mga bayarin sa abogado ay madalas na mula sa $ 1,200 hanggang $ 2,500 depende sa lokasyon at ang pagiging kumplikado ng iyong kaso, ayon sa legal na tulong na site Nolo.

Mamimili sa maraming kotse na bumili-dito-pay-dito

Ang pitch ay nakatutukso: Gamitin ang iyong refund bilang isang down payment upang palitan ang iyong lumang, hindi maaasahang kotse - hindi alintana kung gaano masama (o wala) ang iyong kredito. Sa kasamaang palad, maaari mong palitan ang isang junker sa isa pa, at hindi para sa mahaba.

Binabalaan ng Mas mahusay na Negosyo Bureau na ang mga buy-here-pay-here na maraming madalas na umakyat sa mas matanda, mataas na mileage na mga kotse, karaniwan ay may matarik na markup at mataas na mga rate ng interes. Ang mga pagbabayad ay maaaring maging napakalaki na ang mga borrowers ay nahuli, na nagpapahintulot sa mga dealerships na sakupin at ibenta ang mga sasakyan - kung minsan ay paulit-ulit. (Ang mga borrower ay karaniwang kinakailangan upang gumawa ng mga lingguhang pagbabayad sa dealership, at maraming mga kotse ay nilagyan ng remote switch na huwag paganahin ang sasakyan kung ang borrower ay hindi nagbabayad sa oras.)

Ang mga taong may bugbog o walang kredito na credit ay hindi dapat ipagpalagay na ang mga buy-here-pay-here na mga lot ay ang kanilang tanging opsiyon. Ang mga unyon ng kredito at mga regular na pagtitinda ay lalong handang mag-alok ng mga pautang sa auto para sa mga subprime na kostumer. Bilang karagdagan, higit sa 150 mga nonprofit na kaakibat sa Mga Nagtatrabaho para sa Mga Nagtratrabaho na Pamilya ay nag-aalok ng mga mababang interes na pautang, na tumutugma sa mga pondo para sa mga pagbabayad sa pababa at kahit mga libreng kotse para sa mga nangangailangan.

Paghiram laban sa isang refund ng buwis

Ilang taon na ang nakalilipas, inilagay ng mga regulator ang kibosh sa mga pautang sa pagbabalik ng buwis na sisingilin ang napakataas na mga rate ng interes. Ang pinakabago na pagkakatawang-tao - ang "walang bayad na pautang sa pagbabalik ng buwis" na inaalok ng mga serbisyo sa paghahanda ng buwis - ay maaaring hindi kasing ganda ng tila.

Ang mga tao ay karaniwang kailangang magbayad ng mga buwis sa paghahanda ng buwis upang makuha ang mga pautang para sa isang bahagi ng kanilang mga refund. Ang mga bayarin - para sa mga serbisyo na hindi nila maaaring bayaran para maliban upang makuha ang utang sa pag-refund - ay maaaring kumatawan sa isang malaking bahagi ng utang. Halimbawa, ang halagang $ 200 ay kumakatawan sa taunang porsyento na katumbas ng 480% sa isang $ 500 na pautang na isang buwan. Kung ang utang ay $ 1,000, ang APR ay magiging 240% pa rin.

Maraming mga nagbabayad ng buwis ang maaaring maiwasan ang pagbabayad ng anumang bagay para sa paghahanda ng buwis sa pamamagitan ng paggamit ng mga pagpipilian sa Libreng File ng IRS. Ang libreng software ng buwis ay magagamit para sa mga taong kumita ng mas mababa sa $ 64,000, habang ang mga taong kumita ay maaaring gumamit ng mga libreng fillable form na suriin ang kanilang matematika.

Para sa mga nangangailangan ng cash mabilis, ang mga unyon ng credit ay nag-aalok ng payday alternative loan, na maliit na pautang na may maximum na taunang porsyento na rate ng 28% at mga bayarin sa aplikasyon na tinatanggap ng $ 20. Maaaring bayaran ng mga borrower ang utang kapag dumating ang kanilang refund.

Gayunman, ang pinakamainam na paggamit ng isang pagbabalik-bayad para sa maraming tao ay ang i-save ang ilan sa mga ito. Kahit na ang ilang daang dolyar sa mga pondo ng emerhensiya ay maaaring sapat upang makaranas ng maliliit na pinansiyal na shocks, masira ang cycle ng paycheck-to-paycheck at simulan ang landas sa isang mas malusog na buhay sa pananalapi.

Si Liz Weston ay isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at tagapamahala sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi, at may-akda ng "Ang iyong Credit Score." Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.