Malinaw ang Iyong Credit Card Nababahala sa 3 Taktika

Gumagawa ka ba ng kinakain ng mga credit card? Ang mga bonus sa pag-sign up ng kita at mga gantimpala sa credit card ay maaaring maging maayos, ngunit nag-aalala ka tungkol sa labis na utang - at ang interes na nanggagaling sa mga ito.

Subalit ang isang estratehiya sa pagpapahusay ng utang ay makapagpapanatili sa iyo mula sa paghiram ng higit sa iyong makakaya. Ang tatlong hakbang na ito ay maaaring maghanda sa iyo para sa hindi inaasahang at maprotektahan ka mula sa isang ikot ng utang ng credit card na nagpapadala ng interes na lumalakas.

1. Magsimula ng emergency fund

Maaaring ihagis ng buhay ang mga twists and turns - pagkawala ng trabaho, utang sa medikal, pag-aayos ng bahay at kotse, iba pang mga emerhensiya. Sa halip na umasa sa isang credit card na may mataas na interes na magbayad para sa mga hindi inaasahang gastos, bumuo ng emergency fund upang mag-tap.

Huwag hayaang ang guideline ng pagkakaroon ng tatlo hanggang anim na buwan na gastos sa pamumuhay ay nagpapahina sa iyo; kahit na isang maliit na pondo ng starter ay maaaring makatulong. Ang isang pondo na $ 500 ay sapat upang masakop ang mga karaniwang emergency tulad ng pagkumpuni ng kotse o mga menor de edad na gastos sa medikal, ayon sa Consumer Financial Protection Bureau.

"Kailangan mong magsimula sa isang lugar, kahit na $ 25 lang sa isang linggo," sabi ni Thomas Nitzsche, tagapagsalita sa Money Management International, isang hindi pangkalakal na credit counseling agency. "Sapagkat kung hindi ka magsimula sa isang lugar, hindi ka maaaring magsimula."

Si Carrie Lindsey, isang ina ng dalawa na nagpapatakbo ng blog sa pamumuhay na si Carrie Elle, ay nagpapasalamat na magkaroon ng emergency fund kapag ang kanyang kotse ay nagsimula nang magkaroon ng problema. Siya ay paulit-ulit na pinatuyo ang kanyang pondo para sa mga pag-aayos - at pinananatiling refilling ito.

"Ang emergency fund ay ang patuloy na regalo," sabi ni Lindsey. "Napakasigasig at napalalaya, dahil hindi mo nararamdaman na nakasalalay ka sa ibang tao na magbayad ng mga singil na iyon."

Panatilihin ang iyong pondo sa isang savings account na hindi naniningil ng buwanang bayad. Ang taunang kita ng porsyento ay malamang na mababa - ang pambansang average para sa mga savings account ay isang bahagyang 0.06% - ngunit maaari mong mahanap ang mga account na may APYs ng 1% o mas mataas.

Para sa karagdagang pag-unlad, awtomatikong bayaran ang iyong sarili sa pamamagitan ng pagruruta ng isang bahagi ng bawat paycheck nang direkta sa iyong emergency fund. Ang mga periodic windfalls - mga pagtaas, bonuses, refund ng buwis, pera sa kaarawan - ay maaari ring mapalakas ang iyong pondo

2. Panatilihin ang mahusay na kredito upang maging kuwalipikado para sa mga nag-aalok ng mababang interes

Ang isang emergency fund ay hindi laging sapat upang masakop ang mga gastusin. Minsan kailangan mo ng isang plano B, na maaaring kasangkot sa pag-aaplay at paggamit ng isang 0% introductory APR credit card.

Ang mga card na ito ay maaaring makatipid sa iyo ng pera sa interes para sa isang tagal ng panahon, ngunit maaaring kailangan mo ng isang mahusay na marka ng credit - 690 o mas mataas - upang maging kuwalipikado. Upang mapanatili ang magandang credit, mahalaga na gawin ang lahat ng mga pagbabayad ng utang sa oras at gamitin ang 30% o mas mababa ng iyong mga limitasyon sa credit.

Depende sa emergency, maaaring wala kang panahon upang mag-apply para sa isang credit card at maghintay para sa pagdating, ngunit ang mga taong may mahusay na credit ay may iba pang mga pagpipilian. Ang isang personal na pautang, halimbawa, ay maaaring mag-alok ng mas mabilis na pag-apruba, mas malaking halaga ng paghiram at isang nakapirming term - ibig sabihin magkakaroon ka ng isang deadline na bayaran ito. Timbangin ang halaga ng interes at bayad bago gumawa ng desisyon.

Sa ilang mga kaso, maaaring hindi mo na kailangang humiram ng pera sa lahat. Sa pamamagitan ng medikal na utang, halimbawa, ang provider ay maaaring ma-set up ka sa isang plano sa pagbabayad o maaari kang mag-aplay para sa pinansiyal na tulong, sabi ni Nitzsche.

3. Kumilos mabilis kung ang utang ay nagsisimula sa paglaki

Kung ang interes ng credit card ay nagsisimulang magtipun-tipon, gugustuhin mong tumalon sa pagkilos bago ito mawawala. Iyon ay maaaring kasangkot sa pagbabawas ng hindi kinakailangang mga gastos, pagkuha ng mga gig gig o mag-aplay para sa isang balanse transfer credit card.

Hinahayaan ka ng mga kard na ito na ilipat ang utang mula sa isang high-interest credit card sa isa na may mas mababang APR. Muli, ang magandang credit ay magiging isang kadahilanan sa pagtukoy kung kwalipikado ka.

Ang perpektong balanse sa paglipat card ay walang taunang bayad at isang mahabang 0% intro APR, upang bigyan ka ng oras upang bayaran ang utang. Malamang na mayroon ka pa ring bayad sa balanse sa paglipat - sa pangkalahatan ay 3% hanggang 5% ng halaga na inilipat - bagaman maaari mong mahanap ang mga card na hindi naniningil ng mga bayarin hangga't ang paglipat ay ginawa sa loob ng isang partikular na oras.

Kung hindi ka kuwalipikado para sa credit card ng balanse sa paglipat, o kung ang limitasyon ng credit na iyong inaalok ay hindi sapat upang mabayaran ang iyong utang, maaaring ito ay oras na upang isaalang-alang ang iba pang mga pagpipilian.

"Mahalaga na makipag-usap sa mga nagpapautang, lalo na kung ang iyong mga pangyayari ay resulta ng isang bagay na hindi mo kontrolado," sabi ni Nitzsche. "Kung mayroon kang maraming creditors, maaari kang makipag-usap sa isang credit counselor upang malaman kung makatutulong ka sa pagtatatag ng badyet at i-set up ang mga account sa isang plano sa pamamahala ng utang."