7 Mga Tip para sa Pagbili ng Seguro sa Buhay na May Kundisyon Na Nakapaloob

Ni Jason Fisher

Matuto nang higit pa tungkol kay Jason sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Habang ang isang pre-umiiral na kondisyon ng kalusugan, tulad ng sakit sa puso, mataas na presyon ng dugo, diyabetis, kanser, at sakit sa bato o atay, ay hindi nangangahulugan na ikaw ay tatanggihan sa seguro sa buhay, maaari itong lumikha ng karagdagang mga hadlang at pabagalin ang proseso ng aplikasyon.

Maaari mong panatilihin ang pagkaantala sa isang minimum at secure ang pinakamahusay na mga rate ng posible kung alam mo kung anong uri ng agent upang gumana sa, kung paano makahanap ng isang carrier na pinakamahusay na angkop sa iyong mga pangangailangan at kung anong uri ng mga patakaran upang isaalang-alang. Narito ang pitong mga tip upang makatulong na gawing simple ang proseso sa kabila ng anumang mga medikal na isyu sa iyong kasaysayan.

1. Gawin ang iyong pananaliksik

Ang pagbili ng seguro sa buhay ay hindi masaya, kaya maliwanag na maaaring gusto mong magmadali at makuha ito sa. Ngunit kung mayroon kang isang pre-umiiral na kalagayan, mahalaga na maging matiyaga, dahil ang pagkuha ng mataas na panganib na seguro sa buhay ay malamang na nangangailangan ng karagdagang trabaho para sa iyo at sa iyong ahente.

Tiyaking sinasaliksik mo ang iyong mga opsyon at maunawaan kung ano ang kailangan mong gawin at kung anong mga katanungan ang iyong itatanong tungkol sa iyong kalusugan. Ang mga kinakailangang dokumento ay kadalasang kinabibilangan ng impormasyon sa reseta, mga titik sa pagsulat na nagpapaliwanag sa iyong mga isyu sa kalusugan o marahil mas detalyadong impormasyon kung nais ng iyong ahente na makakuha ng isang quote mula sa isang carrier.

Ngunit bago ka magsalita sa isang ahente, magtipon ng maraming impormasyon tungkol sa iyong kalagayan hangga't makakaya mo. Maaaring kailanganin mo ang dokumentasyon at petsa ng mga medikal na diagnosis o paggamot pati na rin ang pangalan, dosis at dalas ng anumang mga gamot na iyong ginagawa. Ang pagkakaroon ng impormasyong ito ay madaling mabawasan ang panghuhula para sa iyong ahente upang siya ay makakasama mo ng tamang carrier.

2. Makipagtulungan sa isang mapagkakatiwalaang, independiyenteng ahente

Ang isang independiyenteng ahente ay maaaring kumilos bilang isang broker at kasalukuyang mga rate mula sa higit sa isang carrier. Ang pakikipagtulungan sa isang independiyenteng ahente ay hindi lamang nagpapahintulot sa iyo na makita ang lahat ng mga patakaran na magagamit sa iyo, ngunit pinapalitan din nito ang abala ng pamimili sa paligid at pagtawag ng maraming iba't ibang mga ahente. Ang mga independyenteng ahente ay maaaring mag-quote ng maraming mga kumpanya at makipag-ugnay sa kanila para sa iyo. Sa gilid ng pitik, isang bihag na ahente ay nagtatrabaho sa isang solong kompanya ng seguro.

Tutulungan ka ng iyong independiyenteng ahente na gabayan ka sa carrier kung saan ikaw ay kwalipikado para sa pinakamababang premium batay sa nakaraan at kasalukuyang kalusugan. Ang ahente ay dapat na may kaalaman tungkol sa kung paano pinakamahusay na ipakita ang iyong kaso. Maaari itong mangahulugan ng pagbalangkas ng mga titik ng pabalat, naghahanap ng mga preapprovals o kahit na makatutulong sa iyo na pumili sa pagitan ng mga carrier batay sa mga medikal na kinakailangan sa pagsusuri.

Ang paghahanap ng isang mapagkakatiwalaang ahente ay isang proseso ng pag-aalis. Nagsisimula ang karamihan sa mga tao sa pamamagitan ng pagkuha ng isang referral o naghahanap online para sa isang lokal na broker. Gayunpaman, kung mayroon kang medikal na kondisyon, siguraduhing hanapin ang isang taong may kadalubhasaan sa partikular na kalagayan, o hindi bababa sa isang ahente na dalubhasa sa mga high-risk na mga patakaran.

3. Maging matapat at umunlad tungkol sa iyong kalagayan

Maging bukas hangga't maaari kapag nagsasalita sa iyong ahente. Alamin na siya ay nasa iyong panig at nagtatrabaho para sa iyo, ngunit ang mga pagkilos ng ahente ay ibabatay sa data na natanggap mula sa iyo. Kahit ang pinakamahusay na ahente ay maaaring kumilos lamang sa impormasyon na iyong ibinigay.

Sagutin ang bawat tanong na maaari mong detalyado. Ang pagkakaroon ng tamang mga petsa ng diagnoses, paggamot at mga pagsusulit ay maaaring makatulong sa isang pulutong. Ang kaalaman sa mga gamot, dosis at impormasyon mula sa mga nakaraang resulta ng lab ay maaaring makatulong rin. Dapat mong dalhin sa mesa ang anumang magagawa mo tungkol sa iyong kalagayan.

4. Kumuha ng mga quote mula sa maraming mga provider

Gamitin ang kadalubhasaan ng iyong ahente at kakayahang mag-shop sa paligid para sa pinakamahusay na patakaran. Ang susi ay upang matiyak na nakakuha ka ng mga panipi mula sa maraming mga kumpanya, hindi isa lamang. Ito ay lalong mahalaga para sa mga kaso na may mataas na panganib, dahil ang mga kapansanan sa kalusugan ay maaaring suriin nang iba mula sa isang carrier sa susunod.

Kapag nakuha mo ang iyong mga panipi, tanungin ang iyong ahente tungkol sa mga kompanya ng seguro na ipinakikita niya sa iyo kung hindi ka pamilyar sa kanila. Gusto mong pumili ng isang kumpanya na komportable ka sa. Ang iyong ahente ay dapat ding makatugon sa anumang mga katanungan o alalahanin na mayroon ka sa bawat indibidwal na carrier at matulungan kang ihambing ang mga ito sa higit pa sa presyo lamang.

5. Piliin ang wastong uri ng patakaran

Sa mga panganib sa kalusugan, maaari kang limitado sa mga uri ng mga patakaran sa seguro sa buhay na maaari mong mag-apply.

Halimbawa, ang ganap na mga pagkakasulat na mga patakaran ay nangangailangan ng isang kumpletong medikal na palatanungan, isang eksaminasyon, iba't ibang mga background at mga tseke ng reseta at malamang na isang pahayag ng manggagamot, masyadong. Gayunpaman, sa ilang mga pre-umiiral na mga kondisyon, maaaring hindi ka maaaring maging karapat-dapat para sa isang ganap na underwritten patakaran, kaya ang isang tradisyunal na kataga ng seguro sa buhay na pagpipilian (na sumasaklaw sa iyo para sa isang tiyak na tagal ng oras) ay off ang talahanayan. Bilang karagdagan, ang ilang mga benepisyo o Riders, tulad ng isang pagwawaksi ng premium rider na pinoprotektahan ka sa kaso ng kapansanan, ay maaaring hindi magagamit sa mga may ilang mga panganib na may kapansanan.

Ang isang gradong benepisyo sa seguro sa buhay ng benepisyo ay nangangailangan ng ilang mga katanungan sa kalusugan at walang pagsusulit. Ito ay magpapahintulot sa isang tao sa katamtamang hindi magandang kalusugan na makakuha ng seguro sa buhay, ngunit ang gastos ay magiging mas mataas at ang istraktura ng pagbabayad ay magkakaiba.

Tinitiyak ng isang garantisadong patakaran sa seguro sa seguro sa pagtanggap na hindi ka maaaring bawiin at walang mga medikal na tanong o pagsusulit. Bagaman ito ay mahusay, malamang na limitado ka sa kung gaano karaming saklaw ang maaari mong bilhin, magbabayad ka ng pinakamataas na gastos kada libu-libo, at ang istraktura ng pagbabayad, tulad ng isang gradong patakaran, ay hindi maaaring mag-alok ng mga buong benepisyo sa loob ng tatlong taon o higit pa.Ang mga patakarang ito ay dapat na ang iyong huling resort dahil sa mataas na mga gastos.

Tandaan na ang pinaka-namarkahan at garantisadong mga patakaran sa seguro sa buhay ay permanente sa pamamagitan ng default, ngunit ang ilang mga gradong uri ay mga patakaran sa kataga.

6. Kunin ang medikal na eksaminasyon kung maaari mo

Ang pinakamahusay na mga rate ay nakalaan para sa mga kumpletuhin ang medikal na eksaminasyon. Iyan ay dahil mas kaunti ang nakakaalam ng kompanya ng seguro sa buhay tungkol sa iyo, mas kailangan ang singil upang mabawi ang mga panganib nito.

Karamihan sa mga tao na may mga pre-umiiral na mga kondisyon ay dapat kumuha ng pagsusulit dahil ito ay ang kanilang pinakamahusay na pagbaril sa pagkuha ng isang patakaran na may sapat na kamatayan pakinabang upang matugunan ang kanilang mga pangangailangan at may makabuluhang mas mura rate. Kung, sa ilang kadahilanan, ang medikal ay hindi napaplano, maaari mong palaging pabalik sa isang patakaran sa seguro sa buhay na walang pagsusulit kung aling underwriting ay mas lundo. Ito ay maaaring gastos ng kaunti pa, ngunit ito ay mas mahusay kaysa sa isang pagtanggi. Ngunit, siyempre, kung ang iyong patakaran ay hindi nangangailangan ng pagsusulit, hindi mo na kailangang kunin ito.

7. Makipagkomunika sa iyong doktor

Anumang oras ng isang pre-umiiral na kalagayan sa kalusugan ay naroroon, ang mga underwriters ay humiling ng isang pumapasok sa pahayag ng manggagamot, o APS, mula sa iyong doktor upang kumunsulta sa mga tala sa iyong medikal na file. Maaari rin silang humiling ng impormasyon mula sa anumang iba pang mga medikal na propesyonal na iyong nakita tungkol sa iyong kalagayan.

Gusto mong makipag-usap sa iyong doktor upang matiyak ang katumpakan at kahusayan. Hindi lamang nais mong tiyakin na ang iyong file ay tama at napapanahon, ngunit nais mo ring alertuhan ang opisina ng doktor nang maaga upang maipadala nito ang mga papeles sa tamang lokasyon kaagad.

Ang pagkakaroon ng anumang uri ng kapansanan sa kalusugan sa iyong medikal na kasaysayan ay maaaring humantong sa mas masusing pagsusuri kung mamimili ka para sa seguro sa buhay. Ngunit isang investment ng iyong oras upfront ay maaaring i-save ka ng oras at pera sa linya.

Jason Fisher ay isang lisensyadong ahente ng seguro sa buhay na may mataas na panganib at ang tagapagtatag ng BestLifeRates.org, matatagpuan sa Myrtle Beach, Timog Carolina.

Lumilitaw din ang artikulong ito sa Nasdaq.