Panuntunan Rein sa Mga Nagtatanggol ng Utang upang Protektahan ang mga Consumer

Sa karangalan ni Pambansang Linggo ng Proteksyon ng Consumer , nais ng mga Nerds na turuan ka sa iyong mga karapatan bilang isang mamimili. Sa araw na ito, ipapaliwanag namin ang Batas sa Pagkilos sa Pagkilala sa Pagkilala sa Utang, kung ano ang maaari at hindi maaaring gawin ng mga taga-utang, at kung saan maaari kang mag-ulat ng anumang masamang pag-uugali mula sa mga ahensya ng pagkolekta.

Ang ilang mga bagay ay mas nakakabigo kaysa sa ginugulo ng mga tagapangutang ng utang para sa mga utang na gusto mong bayaran, ngunit hindi. Ngunit pinoprotektahan ka ng mga pederal na alituntunin mula sa mga hindi naaangkop at mapanlinlang na mga kasanayan sa koleksyon. Magbasa para malaman ang higit pa tungkol sa iyong mga karapatan bilang isang mamimili kapag mayroon kang isang account sa mga koleksyon.

Ang FDCPA

Ang Batas sa Pagkilos sa Pagkilala sa Pagkilala sa Utang ay isang susog sa Batas sa Proteksyon sa Batas ng Consumer na nilikha upang protektahan ang mga mamimili mula sa mga mapang-abusong gawi sa pagkolekta ng utang. Tinutukoy nito ang mga karapatan ng mga mamimili kapag nakikitungo sa mga ahensiyang pang-koleksiyon at nililimitahan ang maaaring gawin ng mga collectors ng utang.

Ano ang maaaring gawin ng mga collectors ng utang

Kapag ang iyong utang ay tapos na, ang iyong tagapagpahiram ay maaaring ibenta ito sa isang ahensiya ng pagkolekta. Ang mga collectors ng utang mula sa ahensiya ay maaaring pagkatapos ay subukan na kolektahin ang utang na utang mo, karaniwang sa pamamagitan ng mga titik at tawag sa telepono. Kung ang kontak ay lehitimo, ang isang kolektor ay dapat na magbigay sa iyo ng pangalan, tirahan at numero ng telepono ng ahensiya ng koleksyon kapag tinanong.

May karapatan ang isang ahensya ng koleksyon upang tawagan ka sa iyong tahanan o lugar ng trabaho sa loob ng makatwirang oras maliban kung partikular na itanong ito na huwag gawin ito. Sa loob ng limang araw ng pagtawag sa iyo, isang ahensyang pangongolekta ay kinakailangang magpadala sa iyo ng nakasulat na paunawa sa pagpapatunay na nagpapahiwatig ng halagang iyong utang at ang pangalan ng iyong pinagkakautangan.

Kung sa palagay mo ay wala kang utang ang utang, maaari mong ipadala ang ahensiya ng isang sulat na nagpapaliwanag na ito sa loob ng 30 araw matapos matanggap ang paunawa ng pagpapatunay, ayon sa Federal Trade Commission. Sa sulat, isama ang anumang patunay na ang utang ay hindi sa iyo. Ang ahensiya ng pagkolekta ay dapat na huminto sa pakikipag-ugnay sa iyo sa oras na ito, maliban kung maaari kang magpadala sa iyo ng nakasulat na pagpapatunay na ang utang ay iyo.

Kung ang utang ay sa iyo at gusto mo ang ahensiya na huminto sa pakikipag-ugnay sa iyo, maaari kang magpadala ng isang sulat na humihiling na iyon. Matapos matanggap ang iyong sulat, mayroong dalawang mga pangyayari kung saan maaari ka pa ring makontak:

• Ang kolektor ay maaaring makipag-ugnay sa iyo upang ipaalam sa iyo na walang karagdagang contact.
• Ang kolektor ay maaaring makipag-ugnay sa iyo upang ipaalam sa iyo na magkakaroon ng tiyak na pagkilos - tulad ng isang kaso - kinuha laban sa iyo.

Nerd tip: Gumawa ng mga kopya ng anumang mga liham na ipinadala mo at tumanggap mula sa ahensiya ng pagkolekta kung sakaling kailangan mong gumawa ng legal na aksyon o legal na aksyon ay kinuha laban sa iyo.

Sa pagsasalita ng mga lawsuits, ang isang ahensiya ng koleksiyon ay karaniwang maaaring maghabla sa iyo upang mangolekta ng utang kung hindi ka magbabayad sa loob ng isang tiyak na tagal ng panahon. Kung mawalan ka, ang kolektor ay maaaring makakuha ng isang garnishment order laban sa iyo at kunin ang mga pondo mula sa iyong bank account. Maaari ka ring magkaroon ng bahagi ng iyong sahod na garnished. Siguraduhin na tumugon sa anumang patawag sa korte na natanggap mo; kung hindi man ay nawalan ka ng karapatan na labanan ang isang garnishment.

Ang mga collectors ng utang ay maaaring makipag-ugnayan sa mga third party para sa mga layunin ng pagkuha ng iyong address, numero ng telepono o pangalan ng iyong lugar ng trabaho. Sa pangkalahatan, ang mga ikatlong partido ay maaaring makipag-ugnay nang minsan nang isa-isa.

»KARAGDAGANG: Ang ibig sabihin ng Batas ng Credit Card para sa mga mamimili

Hindi maaaring gawin ng mga collectors ng utang

Ang mga collectors ng utang ay hindi maaaring makipag-ugnay sa iyo sa panahon ng mga di-makatwirang oras, sa pangkalahatan bago ang 8 ng umaga o pagkatapos ng 9 p.m. Dapat din nilang itigil ang pagtawag sa iyo sa iyong lugar ng trabaho kung sasabihin mo sa kanila sa pamamagitan ng pagsulat o sa telepono na hindi ka maaaring tumanggap ng mga tawag doon.

Ang isang tagapangutang ng utang ay hindi maaaring harass ka tungkol sa isang utang. Ang mga banta ng karahasan at malaswa na wika ay itinuturing na panliligalig, tulad ng paglalathala ng iyong pangalan sa publiko dahil may utang ka o nakakainis ka sa maraming tawag sa telepono.

Ang isang kolektor ng utang ay hindi maaaring makisali sa mga di-makatarungang paraan ng pagkolekta, tulad ng pagsisikap na mangolekta ng higit pa sa iyong utang, pagdeposito ng isang maagang check na maaga o pagkuha ng iyong ari-arian kapag hindi pinapayagan ng legal na gawin ito.

Kung ang isang ahensiya ng koleksyon ay may higit sa isa sa iyong mga utang, hindi ito maaaring mag-aplay ng mga pagbabayad na iyong ginagawa sa isang utang sa isa pa. Hindi rin ito maaaring mag-aplay ng mga pagbabayad sa isang utang na iyong sinasabi na hindi mo dapat bayaran.

Ang isang kolektor ng utang ay hindi maaaring magsinungaling sa iyo upang kolektahin ang perang utang mo. Kabilang dito ang maling kumakatawan sa kanyang sarili bilang abugado, kinatawan ng gobyerno, o sinumang iba pa; na nagsasabi na nakagawa ka ng isang krimen; na nagsasabi na mayroon kang higit sa iyong ginagawa; o mali ang pagkatawan ng legalidad ng mga form na ipinadala sa iyo. Ang mga collectors ng utang ay hindi maaaring sabihin na legal na aksyon o sahod garnishment ay magaganap kung hindi iyon totoo. Hindi rin nila maaaring magbigay ng maling impormasyon sa credit tungkol sa iyo sa sinuman o pekein ang pangalan ng ahensya na kanilang pinagtatrabahuhan.

Kung mayroon kang isang abogado na kumakatawan sa iyo, kailangang makipag-usap sa ahensiya ng pagkolekta sa iyong abogado, hindi mo. Bilang pangkalahatang tuntunin, ang isang kolektor ng utang ay hindi maaaring talakayin ang iyong utang sa sinuman bukod sa iyo, iyong asawa at iyong abugado. Ngunit tulad ng nakasaad sa itaas, ang mga ikatlong partido ay maaaring makipag-ugnay nang isang beses bawat isa upang makakuha ng impormasyon sa lokasyon tungkol sa iyo.

Nerd note: Ang iyong estado ay maaaring magkaroon ng karagdagang mga panuntunan sa pagkolekta ng utang. Para sa higit pang impormasyon, kontakin ang abugado ng iyong estado.

Ano ang maaari mong gawin kung ang isang taga-utang ng utang ay pumipigil sa mga panuntunan

Kung sa palagay mo ay nilabag ng isang kolektor ng utang ang mga panuntunang ito, dapat mong iulat ang mga pagkakataong ito sa Consumer Financial Protection Bureau, ang Federal Trade Commission at opisina ng abogado ng iyong estado.

Maaari mong idemanda ang isang ahensiyang pang-koleksiyon sa loob ng isang taon ng anumang paglabag sa iyong mga karapatan sa mamimili. Kung nanalo ka, maaari kang mangolekta ng kabayaran sa pera para sa mga gastos sa hukuman, bayad sa abugado at anumang naaangkop na mga pinsala, ayon kay Nolo. Maaari ka ring karapat-dapat sa hanggang $ 1,000 sa mga awtorisadong pinsala mula sa kolektor, kahit na walang maliwanag pinsala maliban sa paglabag sa batas. Kung sumali ka sa isang pangkat ng mga tao na sumuko sa isang kolektor sa isang tuntunin sa pagkilos ng klase, ang grupo ay maaaring makatanggap ng mga pinsala na hanggang sa $ 500,000 o 1% ng netong halaga ng kolektor, alinman ang mas mababa.

Nerd note: Kahit na matagumpay mong idemanda ang isang kolektor para sa mga iligal na gawi sa pagkolekta at manalo sa iyong kaso, may utang ka pa rin sa anumang utang na nararapat sa iyo.

Bottom line: Binabalangkas ng FDCPA kung ano ang maaari at hindi maaaring gawin ng mga collectors ng utang sa isang pagtatangka na mangolekta ng utang. Alamin ang iyong mga karapatan at iulat ang anumang hindi naaangkop o iligal na pag-uugali sa FTC, CFPB at opisina ng abugado ng iyong estado.

Si Erin El Issa ay isang manunulat ng kawani na sumasakop sa personal na pananalapi para sa Investmentmatome. Sundin siya sa Twitter @ Erin_Lindsay17 at sa Google+.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.