Para sa Mahusay na Kredito, Magbayad ng mga Card sa Buong Kaysa sa Pag-carry ng Utang

Maraming mga mamimili ang naniniwala na upang makakuha ng isang mataas na marka ng kredito, kailangan mong dalhin ang isang balanse sa iyong mga credit card mula sa buwan hanggang buwan, nagbabayad ng interes kasama ang daan. Subalit ipinakita ng pananaliksik na kabaligtaran: Ang mga taong nagbabayad ng kanilang mga balanse nang buo bawat buwan ay mas malamang na magkaroon ng mahusay na mga marka ng credit.

NPR pinagsama-samahin ang data mula sa National Bureau of Economic Research na nagpapakita na 73% ng mga mamimili na may isang FICO score na 800 ay nagbabayad ng kanilang mga balanse sa credit card nang buo bawat buwan, kumpara sa mas kaunti sa isang-kapat ng mga mamimili na may FICO na iskor ng 700 o mas mababa.

Ngunit ano ang tungkol sa ideya na kailangan mong magkaroon ng utang upang bumuo ng credit?

"Ito ay isang gawa-gawa," sabi ni Ken Chaplin, senior vice president sa credit bureau TransUnion. "Ang susi sa pagbuo ng magandang credit ay ang pagkakaroon ng access sa bukas na credit," hindi kinakailangang gamitin ang credit na iyon.

Ang pagkalito ay maaaring stem mula sa katotohanan na 10% ng iyong FICO iskor ay tinutukoy sa pamamagitan ng kung paano sari-sari ang iyong credit ay. Makatutulong ito na magkaroon ng isang halo ng mga uri ng utang, kabilang ang mga nagdadala sa bawat buwan, tulad ng isang mortgage o pautang sa kotse. Ngunit hindi kinakailangan.

Ang pagbabayad ng iyong balanse nang buo ay isang magandang ideya

Ang isang buong 30% ng iyong marka ng FICO ay tinutukoy ng halaga na iyong nararapat. Ang isang mahalagang elemento ng pagkalkula na iyon ay ang ratio ng paggamit ng iyong credit, o ang porsyento ng iyong magagamit na credit na kasalukuyang ginagamit mo. "Sa pangkalahatan, ang iyong iskor ay bumaba kapag gumagamit ka ng higit sa 30% ng iyong magagamit na kredito," sabi ni Chaplin. Ngunit huwag tingnan na ang 30% threshold bilang isang target; Ang isang 0% na credit utilization ratio ay pinakamainam.

Nerd note: Ang mga rati ng paggamit na pumasok sa iyong iskor sa kredito ay batay sa balanse ang mga ulat ng issuer ng credit card sa mga credit bureaus bawat buwan. Upang mapanatili ang 0% na ratio ng paggamit ng credit sa isang naibigay na card, kakailanganin mong bayaran ang balanse ng card bago Iniuulat ng taga-isyu ito. Ito ay karaniwang sa pamamagitan ng petsa ng pahayag, ngunit makipag-ugnay sa taga-isyu ng iyong card upang makatiyak.

Mga tip upang bayaran ang iyong utang

Kung regular kang nagdadala ng balanse mula sa buwan hanggang buwan, maaaring hindi madali ang pagsisimula ng pagbabayad nang buo kaagad. Narito ang ilang mga tip upang matulungan kang makakuha sa tamang track:

Iwasan ang pagdaragdag ng higit sa card:Kung sinusubukan mong makuha ang iyong balanse ng credit card sa zero, kakailanganin mong itigil ang paggamit ng card. Gamitin ang iyong debit card o cash hanggang makuha mo ang iyong balanse.

I-cut back sa paggastos:Kung hindi mo nasuri ang iyong mga gawi sa paggastos, ngayon ay isang magandang panahon. Magsimula sa pamamagitan ng pagsira ng iyong mga gastos sa mga kategorya (tulad ng upa, mga pamilihan, libangan at iba pa) at pagkatapos gamit ang mga resibo o bank statement upang magdagdag ng paggasta sa bawat kategorya mula sa nakaraang ilang buwan. Pagkatapos ay markahan ang mga lugar kung saan maaari mong i-trim ang iyong mga gastos at gamitin ang dagdag na cash upang bayaran ang iyong utang.

Palakihin ang iyong kita:Kung pinutol mo ang iyong mga gastos at naka-strapped pa rin para sa cash, isaalang-alang ang mga paraan upang mapalakas ang iyong pay-home pay. Gawin ito sa pamamagitan ng paghahanap ng mga paraan upang madagdagan ang iyong pangunahing paycheck, pagkuha ng pangalawang trabaho, paggawa ng panig, o pagbebenta ng ilang mga bagay na hindi mo na ginagamit.

Isaayos ang iyong utang:Kung nagdadala ka ng balanse sa maramihang card, isaalang-alang ang pagkonekta sa kanila sa isang credit card na may 0% introductory APR sa mga paglilipat ng balanse. Makakatipid ka ng pera sa interes at bayaran ang balanse nang mas mabilis.

Gastusin lamang kung ano ang mayroon ka:Sa sandaling nabayaran mo ang utang ng iyong credit card, gawin itong isang layunin na gugulin ang kung ano ang maaari mong bayaran sa katapusan ng buwan. Gumawa ng badyet upang maitatag ang iyong mga inaasahan at panatilihin ang iyong sarili nananagot.

Gumawa ng buong halaga

Ang pagbabayad ng iyong credit card sa buong ay isang magandang ugali at mapalakas ang iyong credit score at matulungan kang maiwasan ang interes. Kung kasalukuyan kang nagkakaproblema sa pagbabayad ng iyong balanse, huwag sumuko. Maaaring tumagal ng ilang pagsisikap, ngunit ang pagbabayad ng iyong utang at pagpapanatili nito sa paraang iyon ay magtatakda sa iyo para sa pinansiyal na tagumpay.

Si Ben Luthi ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @benluthi .

Imahe sa pamamagitan ng iStock.