Mag-swipe Mga Bayarin, Mga Tagatingi Mad: Potensyal na Kinalabasan ng American Express Class-Action Lawsuit

Noong 2003, nagdala ang mga nagtitingi ng suit-class action laban sa American Express, at, sa susunod na taon, inaasahan na ang Korte Suprema ay sa wakas ayusin ang bagay.

Sinasabi ng mga tagatingi na ang kumpanya ng card ay labag sa batas na pumipilit sa kanila na tanggapin ang araw-araw na mass-market card nito. Sinabi ni AmEx na kinakailangang tanggapin ng mga retailer ang mga ito bilang isang kondisyon ng pagtanggap ng mga corporate at premium card ng kumpanya. Ang problema para sa mga mangangalakal: Ang mga bayarin sa pagpapalitan ng AmEx ay labis-labis kumpara sa mga kakumpitensya nito mula sa Visa at MasterCard.

Ang mga singil sa pagpalit, o mga bayad sa swipe, ay ipapataw sa tuwing ang isang merchant ay mag-swipe ng isang card. Ang mga porsyento ay kadalasan sa paligid ng 2-3% ng kabuuang gastos ng isang item-kadalasan sa iisang digit-ngunit sila ay naging isang multimilyong dolyar na negosyo para sa mga kumpanya ng card at isang tinik sa mga paninda ng mga tagatingi.

Kung nagtitinda ang mga nagtitingi, makikinabang ba ang mga mamimili?

Ang mga bayarin sa pagpapalit ay higit pa o hindi gaanong nakikita sa mga mamimili-upang i-offset ang mga bayad na iyon, ang mga nagtitingi ay nagtatayo ng sobrang gastos sa kanilang istraktura sa pagpepresyo. Kaya, ang tanong para sa mga mamimili ay: Kung nagtitinda ang mga nagtitingi, makakakita ba tayo ng pagbawas sa mga presyo?

Tingnan natin ang matematika: Ang average na AmEx interchange fee ay 3.5%, habang ang Visa at MasterCard ay 2-3%. Sabihin nating ang AmEx loses at, upang bigyan ang insentibo ng retailer na tanggapin ang kanilang mga kard, binabawasan ng kumpanya ang mga baytang sa pagpapalit sa kabuuan ng board, hanggang 2-3% na saklaw. Sasabihin namin na ang bagong bayad sa pagpapalitan ay 2.5% para sa kapakanan ng madaling matematika.

Dahil ang AmEx ay may 23.8% na bahagi ng merkado ng dami ng pagbili, na 1% na binawasan ang bayad sa pagpapalit ay maglalagay ng dagdag na 0.238% ng pagbili sa mga poker ng mga mangangalakal. Para sa kanila, inaasahan ko na ang karagdagang kita ay magiging halata. Sa bawat indibidwal na mamimili? Hindi gaanong. Kaya nga ako ay nag-aalinlangan na maniwala na ang mga tagatingi ay magbabalik-loob at magpapamahagi ng kanilang dagdag na kita sa amin, ang mga mamimili.

"Anuman ang kinalabasan, malamang na ang mamimili ay makakakita ng anumang benepisyo," sabi ni Andrew Schrage, editor ng chief of Money Crashers. "Ang mga negosyante at mga tagatingi ay madalas na nagpapataas ng mga gastos sa mamimili, at isinasaalang-alang ang katotohanan na ang mga tagabangko ng bangko at credit card ay naapektuhan ng pananalapi sa pamamagitan ng kamakailang batas ng credit card" -ang CARD Act- "Duda ko na ang mga mamimili ay makakakita ng anumang benepisyo."

Kung nagtitinda ang mga tagatingi, paano iangkop ang AmEx?

Bilang karagdagan-o sa halip lamang sa pagputol ng mga baytang sa pagpapalitan, maaaring maging mas nakakaakit ang AmEx sa mga mass market na iyon, araw-araw na card. Samakatuwid nais ng mga mamimili na gamitin ang mga ito upang kumita ng mga puntos, at sa gayon ay madama ng mga mangangalakal ang init.

Tulad ng nakatayo ngayon, kung ang AmEx ay nagpapaikut-ikot sa mga gantimpala nito, maaari itong mahusay na manalo sa negosyo ng restaurant, kung saan 35% ng kabuuang dami ng dolyar ay sinisingil sa pamamagitan ng network ng AmEx.

Kahit na ang American Express Bluebird ay hindi maaaring magkaroon ng anumang tindig sa partikular na kaso na ito, ito rin, ay maaaring makatulong sa kumpanya card ilagay ang presyon sa mga nagtitingi.

"Sa pagpapatupad ng kanilang programa sa Bluebird, ang AMEX ay nagbubukas ng napakaraming bilang ng mga bagong, na dating walang kustomer na mga customer-na kasalukuyang hindi nagmamay-ari ng anumang iba pang uri ng credit o debit card," sinabi Alan Guinn, ang Managing Director at CEO ng Ang Guinn Consultancy Group, Inc. "At, kung ang marketed at nakaposisyon ng tama, ang Bluebird ay karaniwang nagtitiyak na ang mga nagtitingi ay maaaring makakuha ng isang bago at makabuluhang malawak na base ng customer-isang hindi pa nakuha, dati-sa pamamagitan lamang ng pagtanggap ng lahat ng uri ng mga card ng AMEX logo'ed"

Sa pagtatantya ng manunulat na ito, tama si Guinn: kung gagamitin mo ang Bluebird karapatan, hindi ka magbabayad ng anumang mga bayarin sa ATM o para sa anumang iba pang mga pangunahing transaksyon-isang pagtaas ng pambihira sa mga tradisyonal na checking account at maraming mga prepaid debit card. Kaya, kung patuloy na lumalaki ang Bluebird tulad ng maraming mga blogger ng credit-card na inaasahan, ang mga retailer ay maaaring magkaroon ng hedged kanilang mga taya laban sa AmEx sa maling oras.

"Sa pagitan ng mga kalakal ng logo, at ang lakas ng tatak AMEX, sa tingin ko maraming mga nagtitingi ay lamang ang kanilang mga sarili sa paanan sa pamamagitan ng pakikilahok sa-o contemplating-anumang kaso laban sa AMEX," sinabi Guinn. "Ngayon, sila-siyempre-tumanggi na tanggapin ang AMEX sa buong board at mawalan ng potensyal na negosyo ng isang bagong alay na tulad nito ay maaaring lumikha para sa kanila. Magagawa ba nila iyon sa isang bahagyang mas mataas na bayad? Duda ko ito, kapag nakita nila ang mga pagkakataon sa pagbebenta na binuo ng programa ng Bluebird."

Ang AmEx ay isang mas masakit na kumpanya ng card kaysa noong 2003, nang ang kaso ay unang isinampa. Kaya, kahit na manalo ang mga nagtitingi, malamang na magkakaroon ng anumang tagumpay.