Maliit na Negosyo 2016: Higit pang mga Online Loan, Higit pang mga Babae Bosses

Higit pa.

Iyan ang inaasahan ng mga may-ari ng maliit na negosyo sa 2016 - mas maraming online na pautang sa maliit na negosyo, higit pang mga negosyo na pagmamay-ari ng kababaihan at higit pang mga dolyar na pautang na garantisado ng U.S. Small Business Administration. Dagdag pa, ang mga negosyante ay gagamit ng higit pang mga credit card sa negosyo upang gumawa ng mga pagbili para sa kanilang mga kumpanya.

Bilang 2015 winds down, Investmentmatome naniniwala 2016 ay isang malaking taon para sa mga maliliit na negosyo, lalo na pagdating sa financing at ang mga paparating na halalan ng pampanguluhan.

"Ang mga may-ari ng maliit na negosyante, na nagpapalakas sa ekonomiya ng U.S., ay karapat-dapat na makakuha ng mas mahusay at mas mahusay na access sa financing at iba pang mga mapagkukunan upang tulungan silang umunlad," sabi ng negosyanteng negosyanteng Investmentmatome na si Cindy Yang.

Sinuri ng Investmentmatome ang data ng ikatlong partido at tinapad ang aming pangkat ng mga gurus ng maliit na negosyo upang makagawa ng limang hula tungkol sa kung ano ang nasa tindahan para sa 2016.

Ano ang aasahan sa 2016 para sa mga pautang sa maliit na negosyo at higit pa

Buod:

1. Ang mga negosyante ay lalabas nang higit pa para sa mga pautang sa maliit na negosyo.

• Ang online na mga pautang sa maliit na negosyo ay nakatala para sa 2% ng lahat ng mga naturang pautang ngayon. Ang bilang na iyon ay inaasahan na tumaas hanggang 16% ng 2020.

1. Higit pang mga kababaihan ay magiging mga may-ari ng maliit na negosyo.

• Ang 43% ng mga maliliit na negosyo ay pagmamay-ari ng mga kababaihan sa 2016, at 50% ng 2020, na ipagpapatuloy ang kasalukuyang rate ng paglago ng mga negosyo na pag-aari ng mga babae. Iyon ay mula sa 36% sa 2012.
• Ang lumalaking industriya para sa mga babaeng negosyante ay kinabibilangan ng agrikultura, panggugubat, pangingisda at pangangaso; tirahan at mga serbisyong pagkain; at pagmamanupaktura.

1. Ang mga halaga ng pautang ng SBA ay patuloy na tataas.

• Ang average na SBA loan size ay nadagdagan ng 82% mula 2007 hanggang 2015. Ang SBA 7 (a) na programa - ang pinakatanyag na pautang ng organisasyon - ay umabot sa isang buong oras na mataas sa taon ng pananalapi ng 2015, na may 63,000 na mga pautang na $ 23.6 bilyon.
• Ang SmartBiz, isang online na tagapagpahiram na nagmula sa mga pautang ng SBA, ay nagpoproseso ng mga $ 1.7 bilyon sa mga aplikasyon ng pautang sa SBA sa 2015, mula sa $ 440 milyon sa 2014.

1. Ang 2016 na halalan sa pampanguluhan ay makakaapekto sa mga isyu sa maliit na negosyo.

• Ang pinakamababang pasahod, reporma sa buwis at pangangalaga sa kalusugan ay ang tatlong pangunahing isyu na ipinamimigay para sa mga may-ari ng maliit na negosyo.

1. Ang mga may-ari ng maliit na negosyo ay gagamit ng higit pang mga credit card sa negosyo.

• Ang kabuuang bilang ng mga credit card sa negosyo na ginagamit mula sa tatlong nangungunang issuer - JPMorgan Chase, Bank of America at Capital One - lumaki mula 9.9 milyon hanggang 10.1 milyon sa pagitan ng 2010 at 2015.

Investmentmatome mga hula sa maliit na negosyo 2016

1. Ang mga negosyante ay laktawan ang bangko at mag-online nang higit pa para sa mga pautang sa maliit na negosyo.

Ang mga negosyante ay hindi na kailangang maglakad sa isang bangko upang makakuha ng isang maliit na negosyo utang. Ang pagtaas, maaari nilang mahanap ang financing na kailangan nila sa online sa isang bahagi ng oras. Tulad ng pagbebenta ng bangko ay patuloy na bumaba para sa mga maliit na negosyo na pautang, ang online lending ay lumalaki, ayon sa data sa isang 2014 Harvard Business School na nagtatrabaho papel.

Sa ngayon, ang mga online na pautang sa maliit na negosyo mula sa mga nagpapahiram kabilang ang OnDeck, Lending Club, Pondo sa Pagpondo, Dealstruck at SmartBiz account para sa halos 2% ng lahat ng mga pautang sa maliit na negosyo. Ngunit inaasahang bumubuo ito ng 16% ng kabuuang volume ng maliit na negosyo sa pamamagitan ng 2020, ayon sa isang 2015 na ulat ni Morgan Stanley.

Nag-aalok ang mga online lenders ng mga pagpipilian sa middle-of-the-road para sa mga borrower na hindi kwalipikado para sa isang tradisyunal na pautang sa bangko ngunit ayaw nilang bayaran ang mataas na halaga ng maaga sa merchant cash. Para sa isang maaga na merchant cash, ang isang di-bangko na kumpanya ay umuunlad ng pera sa isang businessfront, at binabayaran ito ng negosyo araw-araw batay sa isang porsyento ng mga benta ng credit card nito. Ang mga bangko ay kadalasang naniningil ng mas mababa sa isang 10% na taunang rate ng porsyento, habang ang mga kompanya ng maaga ng merchant cash ay maaaring singilin ng 200% APR. Ang mga online lenders ay naniningil ng kahit saan mula sa 7% hanggang 113% APR.

"Sa pagpapalawak ng online na pagpapautang, ang mga maliliit na negosyo ng Main Street ay may mas maraming paraan kaysa kailanman na ma-access ang kabisera na kailangan nilang lumago," sabi ni Yang. "Ngunit mahalaga na ang mga may-ari ng maliit na negosyo ay makikilala ang uri ng financing na pinakamainam para sa kanilang negosyo."

Maaaring ihambing ng mga may-ari ng negosyo ang isang hanay ng mga opsyon sa online na financing - kabilang ang mga pautang sa pautang, mga linya ng kredito at mga account na maaaring tanggapin financing - sa aming site maliit na negosyo pautang pahina. Ang mga paghahambing ay batay sa mga kadahilanan kabilang ang APR, laki ng utang at kung ano ang kinakailangan upang maging kuwalipikado.

1. Higit pang mga kababaihan ay magiging mga may-ari ng maliit na negosyo.

Ang entrepreneurship ay mayroon pa ring puwang sa kasarian, bagaman unti-unti itong lumiit - 36% ng mga may-ari ng maliit na negosyo ay mga kababaihan noong 2012, mula 29% noong 2007, ayon sa 2007 at 2012 na Uuri ng Census Bureau ng mga May-ari ng Negosyo. Inaasahan ng Investmentmatome ang trend na ito na magpatuloy, lalo na kung mas maraming mga pautang sa maliit na negosyo para sa mga kababaihan ang magagamit.

"Kung mas maraming mga kababaihan ang maging mga may-ari ng negosyo, ito ay nagiging kinakailangan na mayroong mas maraming mga pagpipilian sa pagpopondo sa maliit na negosyo para sa mga kababaihan," sabi ni Yang. "Ang online lending ay ginagawang posible."

Sa pag-asumer sa bilang ng mga negosyo na pag-aari ng kababaihan ay lumalaki sa parehong rate na ginawa nito mula 2007 hanggang 2012, 43% ng lahat ng mga negosyo ay pagmamay-ari ng mga kababaihan sa 2016, at 50% ng lahat ng mga negosyo sa pamamagitan ng 2020, ayon sa pagtatasa ng Investmentmatome ng sensus data.

Ang bawat kategorya ng industriya ay may nadagdagang proporsiyon ng mga negosyante ng kababaihan mula 2007 hanggang 2012, kabilang ang ilan na maaaring sorpresa, na ibinigay sa kanilang mga pinagmumulan ng lalaki.Ang mga industriya na may pinakamalaking pagtaas ng mga may-ari ng negosyo sa kababaihan ay kasama ang agrikultura, panggugubat, pangingisda at pangangaso (isang pagtaas ng 40.5%); tirahan at serbisyo sa pagkain (29.8% mas mataas); at pagmamanupaktura (29.3%).

1. Ang mga halaga ng pautang ng SBA ay patuloy na tataas.

Ang mga pautang sa SBA ay kabilang sa mga pinakamababang mahal na pautang sa maliit na negosyo na magagamit, na may mga APR sa mga iisang digit. Tulad ng online lending ay nadagdagan, ang SBA ay ipinahiram ng mas maliit na negosyo dolyar. Ang average na SBA loan size ay nadagdagan ng 82% mula 2007 hanggang 2015, kahit na ang kabuuang bilang ng mga pautang sa SBA ay bumaba ng 34% sa panahong iyon. Ang SBA 7 (a) na programa - ang pinakatanyag na pautang ng organisasyon - ay umabot sa isang buong oras na mataas sa piskal 2015, na may 63,000 pautang na nagkakahalaga ng $ 23.6 bilyon.

Ang napakalaking pagtaas sa average na mga halaga ng pautang sa SBA ay bahagyang dahil sa online lending, sabi ni Yang.

Ayon kay Judy Balint, punong marketing officer para sa SmartBiz, na nagmula sa mga pautang sa SBA sa pamamagitan ng online platform nito, ang mga borrower ay nag-aplay para sa mga $ 1.7 bilyon sa mga pautang sa SmartBiz sa 2015. Iyon ay mula sa $ 440 milyon sa 2014.

"Ang teknolohiya na nagbibigay-daan sa mga maliliit na negosyo upang makakuha ng mga panandaliang pautang na mabilis at maginhawang online ay nagpapahintulot din sa kanila na makakuha ng mas matagal pa, matagumpay na financing na mas mabilis sa pamamagitan ng mga nagpapahiram tulad ng SmartBiz," sabi ni Yang.

1. Ang 2016 na halalan sa pampanguluhan ay makakaapekto sa maliliit na negosyo.

Anuman ang kanilang pulitika, ang mga may-ari ng maliit na negosyo ay maaapektuhan ng kinalabasan ng eleksyon sa 2016. Ang pinakamababang sahod, buwis at pangangalaga sa kalusugan ay ang mga nangungunang isyu na nakakaapekto sa mga may-ari ng maliit na negosyo sa halalang ito. Ang tsart sa ibaba ay nagbubuod sa mga nangungunang kandidato 'sa mga isyung ito.

	Pinakamababang pasahod	Mga Buwis	Pangangalaga sa kalusugan
Hillary Clinton (D)	Nais na itaas ang pederal na minimum na sahod sa $ 12 / oras.	Nais na gawing simple ang pag-file ng buwis at nag-aalok ng lunas sa buwis para sa maliliit na negosyo	Sinusuportahan ang Affordable Care Act.
Bernie Sanders (D)	Nais na itaas ang federal minimum wage hanggang $ 15 / hour by 2020.	Gustong dagdagan ang mga buwis sa payroll upang pondohan ang mas maraming mapagbigay na mga patakaran sa pamamayan ng pamilya	Nais palawakin ang Medicare sa lahat ng mga Amerikano.
Donald Trump (R)	Opposes ang minimum na pagtaas ng sahod.	Nais na gawing simple ang code ng buwis at nag-aalok ng kaluwagan sa buwis para sa gitnang klase.	Nais na mapawalang-bisa ang Abot-kayang Pangangalaga sa Batas.
Ted Cruz (R)	Opposes ang minimum na pagtaas ng sahod.	Gustong alisin ang Internal Revenue Service at palitan ito ng flat tax.	Nais na mapawalang-bisa ang Abot-kayang Pangangalaga sa Batas.
Marco Rubio (R)	Opposes ang minimum na pagtaas ng sahod.	Nais na i-cut ang mga buwis para sa mga may-ari ng maliit na negosyo.	Nais na mapawalang-bisa ang Abot-kayang Pangangalaga sa Batas.
Ben Carson (R)	Nagbago ang mga pananaw ngunit kamakailan lamang ay sinabi niya na sumasalungat ang pagtaas ng minimum na sahod.	Nais na gawing simple ang tax code.	Opposes ang Affordable Care Act.

* Mga kandidato na nakalista sa pamamagitan ng partido at ang kanilang mga ranggo sa poll ng Huffington Post noong Disyembre 11, 2015.

"Anuman ang iyong mga pampulitikang pananaw sa mga isyung ito, ito ay magiging isang kritikal na halalan para sa mga may-ari ng maliit na negosyo," sabi ni Yang. "Ang natural na halalan ay natural na itinutulak ang mga maliliit na negosyo sa pambansang pansin dahil maraming isyu ang nakakaapekto sa kanila nang direkta."

1. Ang mga may-ari ng maliit na negosyo ay gagamit ng higit pang mga credit card sa negosyo.

Ang mga negosyante ay nagiging mas maraming credit card sa negosyo upang gumawa ng mga pagbili, at inaasahan ng Investmentmatome na ang trend na magpapatuloy sa 2016. Mula 2010 hanggang 2015, ang kabuuang bilang ng mga credit card sa negosyo na ginagamit mula sa tatlong nangungunang issuer - JPMorgan Chase, Bank of America at Capital Ang isa - lumaki mula 9.9 milyon hanggang 10.1 milyon, ayon sa data ng Nilson Report. Ang mga credit card ng negosyo mula sa nangungunang taga-isyu, JPMorgan, ay lumaki mula sa 4.7 milyon hanggang 5 milyon.

Ang pagtaas na ito ay may katuturan sa ekspertong credit card ng Investmentmatome na si Sean McQuay.

"Maaari itong maging kapaki-pakinabang para sa mga may-ari ng negosyo na gumamit ng mga credit card sa negosyo sa mga personal na credit card o cash," sabi ni McQuay. "Ang mga credit card ng negosyo ay nag-aalok ng mas mahusay na mga gantimpala kaysa sa mga card ng consumer, kabilang ang mas mataas na mga rate ng gantimpala para sa cash back o point.

"Gayunpaman," dagdag niya, "ang mga may-ari ng negosyo ay kailangang mag-ingat tungkol sa pagdala ng balanse. Ang mga credit card ay hindi laging iyong opsyon sa pinakamababang gastos."

Ang takeaway

Sa paparating na halalan sa pampanguluhan, isang pagtaas sa maliit na negosyo na pagpapahiram at isang pag-urong na puwang ng kasarian sa entrepreneurship, ang mga may-ari ng maliit na negosyo ay may dahilan upang maging maasahin sa 2016.

"Sa lahat ng mga pagbabago sa tindahan para sa mga may-ari ng maliit na negosyo, naniniwala ako na ang access sa kapital ay ang pinaka-mabigat," sabi ni Yang.

Ngunit may napakaraming mga bagong pagpipilian sa financing na magagamit, kabilang ang mga credit card sa negosyo, mga pautang sa bangko at mga online na pautang sa maliit na negosyo, maaaring mahirap para sa mga may-ari ng negosyo na mahanap ang tama para sa kanila. (Magbasa nang higit pa tungkol sa dapat malaman bago mag-apply.)

"Gawin mo ang iyong araling-bahay at ihambing ang iyong mga opsyon malapit bago ka gumawa ng anumang mga desisyon," sabi ni Yang.

Si Teddy Nykiel ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome , isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @teddynykiel.

Upang makakuha ng karagdagang impormasyon tungkol sa mga pagpipilian sa pagpopondo at ihambing ang mga ito para sa iyong maliit na negosyo, bisitahin ang Investmentmatome maliit na negosyo pautang pahina. Para sa libre, personalized na mga sagot sa mga tanong tungkol sa pagpopondo ng iyong negosyo, bisitahin ang Maliit na negosyo seksyon ng aming site Magtanong ng pahina ng Tagapayo.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.