Kung Paano Mag-Live sa isang Entry-Level na Suweldo Kapag May Pinagkakatiwalaang mga Pautang

Nang magtapos si Catherine Richard sa kolehiyo noong Mayo, siya ay nasa isang tseke sa katotohanan. May utang siya sa pederal na pamahalaan na $ 24,000 sa mga pautang sa mag-aaral. Mayroon din siyang utang na $ 14,000 sa kanyang mga magulang, na nagbibigay sa kanya hanggang sa siya ay lumipat ng 26 upang magsimulang magbayad. Higit pa rito, mayroon siyang humigit-kumulang na $ 13,000 sa utang sa credit card.

Si Richard ay nakakakuha ng $ 37,500 sa isang taon na nagtatrabaho bilang isang executive assistant account sa isang relasyon sa publiko sa Milwaukee at namumuhay kasama ang kanyang mga magulang upang mabawasan ang upa. Ngunit hindi niya pinahihintulutan ang kanyang suweldo sa antas ng pagpasok sa kanya sa pagtupad sa kanyang mga layunin sa pananalapi: Nag-iimbak siya ng pera at nasa track upang bumili ng bahay nang maaga sa susunod na taon.

Ang pinansiyal na sitwasyon ni Richard ay hindi perpekto, inaamin niya, ngunit ipinakikita niya na posible na makamit ang mga pinansiyal na layunin sa suweldo sa antas ng entry - kahit na mayroon kang mga pautang sa mag-aaral.

Panatilihing simple at makatotohanan ang iyong badyet

Kung hindi mo alam kung saan magsisimula, ang 50/30/20 na badyet ay maaaring maging isang magandang jumping-off point: Maglagay ng halos 50% sa mga pangangailangan, 30% sa gusto at 20% sa savings at utang.

Pinapayuhan ng certified financial planner na si Jason Reiman ang kanyang mga kliyente na huwag laktawan ang "nakakatuwang bagay." Ngunit inirerekumenda niya ang pagtabi ng mas konserbatibo sa 15% ng iyong buwanang kita para sa kasiyahan o personal na gastusin. Iyan ay isang mahusay na minimum upang maiwasan ang badyet burnout.

"Maraming mga tao ang nagsisikap na iwaksi ang halos walang anuman at pagkatapos ay mahulog sa pagtanggi tungkol sa kanilang tunay na paggastos," sabi niya.

Tuwid na ang iyong mga priyoridad

Ang pagreretiro ay maaaring tila malayo upang mapaunlakan sa iyong badyet sa antas ng pagpasok, ngunit ang mga bagong grado ay may malaking kalamangan pagdating sa pag-save para sa kanilang mga ginintuang taon, salamat sa tambalang interes. Kung, halimbawa, sinimulan mo ang pag-save ng $ 200 sa isang buwan kapag binuksan mo ang 25, magkakaroon ka ng mga $ 528,000 sa oras na naka-65 ka, sa pag-aakala ng 7% na rate ng interes. Ngunit kung sinimulan mo ang pag-save ng $ 300 sa isang buwan kapag ikaw ay naging 35, gusto mo na magkaroon ng tungkol sa $ 160,000 mas kaunti.

Ang parehong uri ng pag-iisip ay dapat na mag-apply sa pamamahala ng iyong utang, dahil ang tambalang interes ay maaaring gumana laban sa iyo, masyadong. Ang umiikot na utang, tulad ng pagdadala ng balanse sa iyong credit card, ay maaaring lumabas sa iyo kung hindi ka maingat. Ang mga credit card ay kadalasang nagdadala ng mas mataas na rate ng interes kaysa sa mga pautang sa mag-aaral at umabot ng mga maliliit na pagbili sa paglipas ng mga buwan. Si Richard, halimbawa, ay binabayaran ng $ 350 hanggang $ 400 sa isang buwan patungo sa kanyang $ 13,000 utang ng credit card. Iyon ang pera na maaari niyang gamitin upang mabayaran ang kanyang mga pautang ng mag-aaral nang mas mabilis.

Isaalang-alang ang pagkuha ng isang bahagi ng trabaho

Habang ang gig ekonomiya ay hindi palaging kung ano ito ay basag hanggang sa maging, maaari itong maging isang mahusay na paraan upang gumawa ng dagdag na cash kung handa mong magmadali. At iyon ay hindi nangangahulugan ng pagmamaneho para sa Lyft o mga website ng pagtatayo sa gilid. Si Danielle Tackoor, isang bagong nagtapos na gumagawa ng $ 38,000 sa isang taon at may utang na $ 103,000 sa mga pautang sa pederal, ay nakatutok sa pagkuha ng mga trabaho sa isang araw tulad ng pag-upo ng bata para sa mga kaibigan at bartending sa mga party.

Kung ikaw ay naka-strapped pa rin para sa cash at magkaroon ng mga pautang sa pederal na mag-aaral, tumingin sa pagpapalit ng iyong plano sa pagbabayad. Depende sa iyong mga kalagayan, maaari kang magbayad ng kasing halagang $ 0 bawat buwan.

Subaybayan ang iyong pag-unlad

Sapagkat ang iyong mga pagbabayad sa pautang sa mag-aaral ay mag-uumpisa nang higit pa sa interes kaysa sa iyong pangunahing balanse, madaling pakiramdam na ang iyong mga pagsisikap ay hindi gumagawa ng pagkakaiba sa iyong utang. Ngunit alam mo kung paano inilalapat ang iyong pera sa iyong mga account at kinikilala ang maliit na panalo ay maaaring makatulong sa pagpapagaan ng pakiramdam na nakulong sa utang ng mag-aaral.

"Ako ay talagang gumawa ng isang Excel spreadsheet sa lahat ng aking mga credit card at lahat ng mga minimum na buwanang pagbabayad at balanse. Kaya't sa bawat pagbabayad ko, nakikita ko ang balanse na bumaba ng kaunti, "sabi ni Richard. Kung mas gusto mo ang isang bagay na mas automated, may mga tool, tulad ng aming dashboard ng utang sa site, na nagpapahintulot sa iyo na i-sync ang lahat ng iyong mga account at subaybayan ang iyong pag-unlad habang binabayaran mo ang utang.

Sa sandaling makita mo ang iyong mga pagsusumikap na magbayad, magiging mas madali na manatili sa track.

Si Devon Delfino ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @devondelfino.