Maaaring Maging Prepping ang Estado Farm para sa 'Pagtatapos ng Auto Insurance'

Ang mga self-driving na sasakyan, tulad ng fleet ng Google ay tumatakbo nang maraming taon, ay kadalasang nakakagulat lamang. Ngunit tila hindi maiiwasan na sila ay magiging isang mahalagang bahagi ng imprastraktura ng transportasyon ng bansa sa malapit na hinaharap.

At iyon ay maaaring mangahulugan ng isang malaking pagbaba ng industriya ng seguro sa kotse, dahil ang dalas ng mga aksidente ay bumababa at nagbabagu-bago sa pagmamaneho mula sa drayber patungo sa software o automaker ng sasakyan. Maaari rin itong lubos na mabawasan ang aming babayaran para sa seguro ng kotse.

Kabilang sa mga auto insurers, ang Estado Farm ay nangunguna sa pag-aayos ng mga serbisyo nito sa bagong landscape na ito.

Isaalang-alang:

• Kamakailan inihayag ng General Motors na nakipagsosyo sa kumpanya sa pagbabahagi ng ride na Lyft sa isang $ 500 milyon na plano upang lumikha ng isang "on-demand" na network ng mga self-driving na mga kotse. Si Uber ay tapat din sa plano nito na umasa nang higit pa sa mga autonomous na sasakyan.
• Ang Ford ay nag-anunsiyo ng mga plano na mag-triple ang kanilang mabilis na pananaliksik ng self-driving Fusion Hybrid cars (mula 10 hanggang 30), na nagpapalaki ng haka-haka na ito ay nagpaplano ng sarili nitong autonomous na kotse.
• Sinasabi ng Google na ang mga sasakyan na nagmamaneho ng sarili nito ay naka-log na ng higit sa 1 milyong milya simula noong 2009 na may 12 lamang na aksidente sa maliliit na bata - wala sa kanila ang kasalanan ng mga sasakyan.

Ang mga self-driving na sasakyan ay hindi pa available sa komersyo, ngunit ang teknolohiya ng autonomous-car, tulad ng mga sistema ng pag-iwas sa pag-crash, ay gumagawa ng mga modelo mula sa maraming mga automaker kabilang ang Mercedes-Benz, Volvo at Tesla. Ang pananaliksik at pagkonsulta firm Celent, sa isang kamakailan-lamang na ulat sa "dulo ng auto insurance," mga proyekto na sa loob ng 20-30 taon, higit sa 50% ng mga kotse sa kalsada ay autonomous.

[Ihambing ang mga quote sa seguro ng kotse sa Tool sa Pag-uumpisahan ng Car Insurance sa aming site.]

Ang KPMG, isang advisory at research firm, ay hinuhulaan na ang mga trend na ito ay nangangahulugan na sa loob ng 25 taon ang personal na industriya ng auto insurance ay maaaring umubos sa mas mababa sa 40% ng kasalukuyang laki nito. Kung ang mga kotse ay nagmamaneho sa sarili, marahil ang mga may-ari ay kailangan lamang bumili ng mga patakaran sa seguro ng kotse na sumasaklaw sa pagnanakaw ng kotse at mga di-salot na pinsala tulad ng graniso at mga baha.

Isinasaalang-alang ng Estado Farm ang isang bagong papel

Ang Estado Farm, ang pinakamalaking kumpanya ng seguro sa kotse sa bansa, ay lumilitaw na gumagawa ng mga plano upang mabuhay sa bagong mundo. Ang isang posibilidad ay maaaring para sa higanteng seguro upang muling baguhin ang sarili nito bilang isang "kumpanya sa pamamahala ng buhay," samantalang inilagay ito ng kumpanya sa isang patent application kamakailan na inilathala ng U.S. Patent Office.

Ang application patent ng Estado Farm, "Pagsasama-sama at Pagkakasama ng Data para sa Mga Layunin sa Pamamahala ng Buhay," ay naglalarawan kung paano maaaring pag-aralan ng kumpanya ang data tungkol sa mga sasakyan, bahay at personal na kalusugan ng customer, hanapin ang mga pattern at nag-aalok ng "personalized na mga rekomendasyon, mga diskuwento sa seguro, at iba pang mga karagdagang halaga o mga serbisyo na magagamit ng indibidwal upang mas mahusay na pamahalaan at mapabuti ang kanyang buhay."

Upang magawa iyon, ang Estado Farm ay mangolekta ng data tungkol sa:

• Ang iyong tahanan, kabilang ang mga sistema ng seguridad, mga kondisyon sa kapaligiran, paggamit ng enerhiya at pag-aautomat sa bahay.
• Ang iyong sasakyan, kabilang ang paggamit ng sasakyan at ang iyong pisikal at mental na estado habang nagmamaneho. (Investmentmatome dati ay nag-ulat sa patent-pending plano ng Estado Farm upang makapasok sa loob ng iyong ulo habang nagmamaneho ka.)
• Ang iyong kalusugan, kabilang ang timbang, presyon ng dugo, mga pattern ng pagtulog at mga gawain sa fitness na iniulat ng "naisusuot, maipapakitang, nalalaman, o hand-held personal health sensors."

Maaaring gamitin ng Estado Farm ang data upang magpadala sa iyo ng payo, alerto, mga kupon o diskwento sa seguro o iba pang mga kalakal at serbisyo, ayon sa application ng patent.

Sa isang halimbawa na ibinigay sa application, ang sistema ng Estado Farm ay maaaring matukoy na hindi ka natutulog nang tama at may kaugnayan sa impormasyong nagpapakita na ang iyong bahay ay malamig sa gabi. Iminumungkahi ng system na itaas mo ang temperatura upang matulog nang mas mahusay.

O ang iyong mga personal na sukatan sa kalusugan ay maaaring magpakita ng isang mataas na antas ng stress. Ang sistema ng Estado Farm ay maaaring magkaroon ng kamalayan ng isang kamakailang break-in na nakakaapekto sa iyong bahay o sasakyan at inirerekomenda ang dagdag na mga hakbang sa seguridad upang bigyan ka ng higit na kapayapaan ng isip.

Bilang tugon sa isang pagtatanong mula sa Investmentmatome tungkol sa application ng patent, sinabi ng isang tagapagsalita ng Estado Farm na ang tagaseguro ay "sineseryoso ang pagkapribado ng aming mga customer. Hindi kami nagbebenta ng impormasyon ng customer, at hindi namin pinapayagan ang mga gumagawa ng negosyo para sa aming para gamitin ang aming impormasyon sa customer para sa kanilang sariling mga layunin sa marketing."

Ang tagapagsalita ay tumanggi na magkomento sa patent, sa kabila ng sinasabi ng kumpanya na "aktibong nagpabago sa maraming lugar."

Ang pagbabago sa isang tagapayo sa pamamahala ng buhay ay maaaring maglaro sa mga lakas ng Estado Farm:

• Ang Estado Farm ay may isang malawak na customer base. Sa katapusan ng 2014 mayroon itong 82 milyong customer account, kabilang ang mga patakaran sa auto, bahay, kalusugan at seguro sa buhay at mga account ng pagbabangko.
• Ang kumpanya din ay dalubhasa sa pag-aaral ng malaking halaga ng data tungkol sa mga tao, mga kotse, mga tahanan, kalusugan, mga alagang hayop, panahon at marami pang iba. Nagpoproseso ito ng mga 35,000 claim sa isang araw.
• Maraming pera ang State Farm. Ang kapwa kumpanya ay mayroong net worth na $ 80 bilyon sa katapusan ng 2014, isang taon kung saan ang mga subsidiary nito ay nakabuo ng $ 4.2 bilyon sa netong kita sa $ 71.2 bilyon na kita. (2015 ay hindi pa magagamit.) Ang kumpanya ay maaaring kayang subukan ang mga bagong ideya at teknolohiya.

Ang Estado Farm ay hindi lamang ang kumpanya ng seguro na tumitingin sa isang hinaharap na kung saan ang kadalubhasaan sa pagtatasa ng panganib ay ginagamit upang magbigay ng mga rekomendasyon at payo sa mga mamimili. Ang mga manlalakbay, halimbawa, ay inilapat kamakailan sa patent isang aparato na nag-aalok ng tiyak na mga mungkahi para sa pamamahala ng mga errands at iba pang paglalakbay. Makakakita ang mga customer ng isang mapa ng data na "panganib zone" para sa mga lugar na gusto nilang pumunta, tulad ng mga tindahan, restaurant at mga kalsada. Pagkatapos ay maaari nilang planuhin ang araw "na may isang mata sa kung paano ang 'mapanganib' tulad ng mga pagsusumikap," ayon sa application ng patent.

Ang mga produkto at system na inilarawan sa mga aplikasyon ng patent ay hindi maaaring gawin ito sa mga mamimili. Ngunit ang patent application ng "pamamahala ng buhay" ng Estado Farm ay umaangkop sa isang pattern para sa kumpanya. Ang mga application na nai-publish sa loob ng nakaraang ilang taon ay nagpapakita na ang Estado Farm nakikita ang isang maaasahang hinaharap sa pagtatasa ng consumer-data na maaaring payagan ito upang makalkula ang mga score para sa pag-uugali ng customer, baguhin ang mga pang-araw-araw na gawi ng mga customer sa pamamagitan ng payo, inirerekomenda ang mga produkto at target na mga advertisement batay sa kung saan ka humimok.

Dapat ayusin ng mga awtorisadong awto sa pagkagambala

Ang Donald Light, direktor ng ari-arian / pinsala sa North America na si Celent, ay hinuhulaan na ang mga self-driving na sasakyan ay makakakuha ng momentum, ang mga auto insurer ay mawawala sa negosyo kung hindi nila mabawasan ang kanilang mga istraktura ng gastos - ang napakalaking gusali, ang mga hukbo ng mga ahente, ang mga sistema ng computer.

Sinabi niya ang mga auto insurer ay dapat na tanungin ang kanilang mga sarili, "OK ba ako sa pagiging isang mas maliit na kumpanya? Naayos ko ba ang aking gastos sa istraktura upang makaligtas ako sa pagiging mas maliit?"

Sinasabi ng liwanag na malamang na ang mga kompanya na umaasa sa mga premium ng seguro ng kotse ay makakagawa ng pagkakaiba sa pamamagitan ng paglilipat sa pagbebenta ng iba pang mga uri ng seguro. "Walang ibang uri ng insurance na nakahiga sa kalye na naghihintay na maisulat," sabi niya.

Ang ilang mga kompanya ng seguro sa seguro ay gumawa ng seryosong aksyon upang maghanda para sa gutting ng kanilang negosyo, ayon sa isang survey ng Hunyo 2015 KPMG. Naniniwala ang karamihan sa mga senior executive ng seguro na ang anumang pagbabago ay mangyayari sa hinaharap, o hindi, ayon sa survey. Halos isang-ikatlo (32%) ang nagsasabi na ang mga kumpanya na kanilang pinagtatrabahuhan ay "walang ginagawa" upang maghanda para sa pagdating ng mga walang driver na mga kotse. Bukod pa rito, 23% ang nagsasabi na mayroon silang kaunti o walang pang-unawa sa mga walang driver na kotse at 6% lamang ang nagsasabing mayroon silang isang plano sa pagpapatakbo upang harapin ang "dulo ng auto insurance."

Ang paglipat sa mga bagong linya ng negosyo ay isang posibleng taktika, sabi ng Liwanag, "ngunit duda ko ito ay nalulutas ang problema sa gastos-istraktura," sabi niya.

Halimbawa, sabihin mong kasalukuyang magbayad ng $ 800 sa isang taon para sa seguro ng kotse.

"Ano ang nararapat sa akin na magkaroon ng personal na tagapamahala ng buhay? Ito ay hindi nagkakahalaga ng $ 800 sa isang taon sa akin. Siguro nagkakahalaga ito ng $ 100 sa isang taon para sa akin. Ang kita ay bumaba sa isang materyal na paraan, "sabi niya. "Kailangan ng mga kompanya na tanggapin ang katotohanang ito nang mas maaga kaysa sa kalaunan."

Si Amy Danise ay isang editor sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng Forbes.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.