Para sa Mga Benepisyo sa Social Security, Ang Tiyak na Panahon

Sa pamamagitan ng Jim Ludwick, CFP

Matuto nang higit pa tungkol sa Jim sa Investmentmatome's Magtanong ng isang Advisor

Kapag upang simulan ang pagtanggap ng mga benepisyo sa Social Security ay isa sa mga pinaka-madalas na itanong sa mga malapit na pagreretiro. Ang sagot ay kumplikado dahil maraming mga kadahilanan na kasangkot, ang ilan sa mga ito ay hindi madaling upang tumyak ng dami o hulaan. Halimbawa, dapat mong isipin kung gaano katagal mo malamang na magtrabaho, at kahit gaano katagal mo mabuhay.

Gayunpaman, sa pamamagitan ng pag-unawa kung paano nakakaapekto ang timing sa iyong mga benepisyo at pag-iisip sa pamamagitan ng ilang mga pangunahing pagsasaalang-alang, maaari kang makakuha ng isang pangkalahatang pakiramdam kapag maaaring magkaroon ng kahulugan para sa iyo upang i-claim. Siyempre, kung mayroon kang higit pang mga tanong o komplikadong sitwasyon, pinakamahusay na gumana sa isang propesyonal upang matukoy kung ano ang pinakamainam para sa iyo.

Nakakaapekto ang timing sa iyong mga benepisyo

Ang iyong mga benepisyo sa pagreretiro sa Social Security ay batay sa iyong mga kontribusyon na ginawa sa loob ng isang buhay na nagtatrabaho, partikular sa iyong pinakamataas na kita na 35 taon. Sa buong edad ng pagreretiro (ngayon ay 66 o 67 depende sa kung kailan ka ipinanganak), karapat-dapat ka para sa iyong kumpletong halaga ng benepisyo. Ang pag-claim bago ang puntong iyon ay magbabawas sa iyong benepisyo, at naghihintay hanggang pagkatapos ay mapataas ang iyong benepisyo. Tandaan na kung inaangkin mo ang iyong benepisyo bago ang buong edad ng pagreretiro at ang iyong kita ay masyadong mataas, maaaring hindi ka karapat-dapat para sa buong halaga.

Ang pinakamaagang maaari mong i-claim ay nasa edad na 62, na may 25% na pagbabawas ng iyong buong edad na benepisyo sa pagreretiro (ang halaga ng pagbabawas ay batay sa kapag nag-claim ka). Kung ikaw ay naghihintay at nag-claim pagkatapos ng buong edad ng pagreretiro, makakatanggap ka ng higit sa 8% higit sa bawat taon na iyong hinihintay, hanggang sa edad na 70 na may 32% na pagtaas sa iyong buong edad ng pagreretiro. Halimbawa, ang benepisyo ng $ 1,000-isang-buwan sa edad na 66 ay $ 750 sa edad na 62 at $ 1,320 sa edad na 70.

Kailan magsisimula

Ang iyong desisyon tungkol sa kung kailan magsimulang mangolekta ng Social Security ay depende sa kung gaano katagal ang iyong palagay ay mabubuhay (at samakatuwid mangolekta ng mga benepisyo), kung kailangan mo ng pera kaagad, o kung gusto mong mamuhunan ng pera sa halip. Depende rin ito kung pinahahalagahan mo ang pagkakaroon ng pera ngayon sa pagtanggap ng mas maraming pera sa susunod.

• Paghahabol nang maaga:Marahil ay dapat mong simulan ang pagkuha ng Social Security nang maaga hangga't maaari (edad 62) kung kailangan mo ang pera, pinaghihinalaan mo won''t mabuhay masyadong mahaba (sabihin, nakalipas na edad 80) o mas gusto mong magkaroon at mamuhunan ng pera sa iyong sarili sa halip na makatanggap ng 8% return ng gobyerno (ang taunang pagtaas sa halaga ng iyong benepisyo kapag naantala mo ang pag-claim) sa pamamagitan ng paghihintay. Gayunpaman, kung plano mong kumuha ng Social Security mas maaga kaysa sa buong edad ng pagreretiro, siguraduhing nauunawaan mo ang limit ng kita, na nangangailangan sa iyo na ibalik ang ilan o lahat ng iyong mga benepisyo na natanggap sa sandaling lumagpas ang iyong kinita na kita mga $ 16,000.
• Pag-claim sa buong edad ng pagreretiro:Paano ang tungkol sa paghihintay hanggang sa buong edad ng pagreretiro (sa paligid ng edad 66 o 67), kapag maaari kang gumawa ng mas maraming nakamit na kita hangga't gusto mo nang walang pag-aalala sa pag-aalala sa pag-alala? Para sa mga karapat-dapat na tatanggap na patuloy na nagtatrabaho sa buong edad ng pagreretiro, ang tanong ay kung gusto mong gamitin ang pera ngayon o maghintay para sa mga mas malaking benepisyo sa paglaon kapag malamang na hindi ka na magtrabaho. Maraming nag-claim ng mga benepisyo sa buong edad ng pagreretiro, kung nagtatrabaho man o nagretiro, magsimulang gamitin ang pera para sa mga gastusin ng discretionary tulad ng mga proyekto sa paglalakbay o pag-aayup sa bahay, kapag inaakala nila na higit na pisikal na makatagal sa mga kahirapan ng mga aktibidad na ito.
• Naghihintay na i-claim:Sa wakas, para sa mga taong huminto sa pagtatrabaho sa o sa lalong madaling panahon pagkatapos ng buong edad ng pagreretiro, ang iyong kakayahang mawala ang pag-claim ay depende sa kung mayroon kang iba pang mga mapagkukunan tulad ng mga pensiyon o pagtitipid sa pagreretiro na maaari mong umasa habang naghihintay ng mas malaking benepisyo. Naghihintay hanggang sa edad na 70 (o ilang punto pagkatapos ng buong edad ng pagreretiro) upang simulan ang pagtanggap ng iyong naantala na benepisyo sa trabaho ay isang popular na opsyon sa mga na ipinapalagay na sila ay mabubuhay sa nakalipas na 80 at nais na palakasin ang mga pagbabayad sa kabuuan ng kanilang buhay. Ang pag-maximize ng kabuuang mga pagbabayad ng Social Security, lalo na sa pagitan ng mga mag-asawa, ay karaniwang nangangahulugan ng isa o kapwa mga benepisyo sa pagka-antala sa edad na 70. Ang pagnanais na iwan ang isang nabuhay na asawa na may pinakamalawak na posibleng benepisyo na posible ay isa pang kadasig na kadahilanan para sa mas mataas na kita na asawa upang maantala ang pagtubos. Sa wakas, ang mga pagsasaayos na cost-of-living sa mga delayed-to-age-70 na mga benepisyo ay mas malaki dahil inilapat ito sa mas malaking halaga ng pera.

Kumuha ng tulong

Ito ang pangkalahatang patnubay tungkol sa kung kailan maaaring magkaroon ng kahulugan upang kumuha ng Social Security. Ang iyong sitwasyon ay maaaring naiiba at nangangailangan ng isa pang diskarte. Kapag nagpasya kung kailan upang tubusin, pinakamahusay na humingi ng propesyonal na payo. Napakadali na gumawa ng pagkakamali at ikinalulungkot ito sa ibang pagkakataon.

Jim Ludwick ay ang tagapagtatag ng MainStreet Financial Planning.