Spousal Ira: Ano Ito, Paano Buksan ang Isa

Ang mga IRA ay itinuturing bilang mahalagang mga account sa pagreretiro, ngunit sinasabi ng mga patakaran na kailangan mong kumita ng kita upang mag-ambag sa isa, tama? Hindi kinakailangan.

Kahit ang mga mag-asawa na hindi nagtatrabaho para magbayad ay maaaring mag-ambag sa isang spermal IRA kung mag-file sila ng mga buwis na sama-sama sa isang asawa na gumagawa. Ibig sabihin, kung ang bawat asawa ay may IRA, ang bawat isa ay maaaring mag-ambag hanggang $ 5,500 bawat taon, para sa isang kabuuang $ 11,000 (o $ 6,500 bawat isa, sa kabuuan ay $ 13,000 kung sila ay nasa edad na 50 o mas matanda).

Paano gumagana ang mga spousal IRA

Walang espesyal na "asawa" na uri ng account. Ang mga IRA ng Spousal ay literal lamang ang iyong tipikal na IRA, ngunit ginagamit ng isang taong may-asawa. Iyon ay, ang bawat asawa ay maaaring gumamit ng tradisyonal o Roth IRAs, o pareho. Ang susi ay dapat kumita ng hindi bababa sa pera ng nagtratrabahong asawa na iniambag sa lahat ng IRA ng mag-asawa.

"Ang sinasabi ng isang asawa ay nagtatrabaho, na gumagawa ng $ 100,000 sa isang taon, at ang asawa ay hindi nagtatrabaho," sabi ni Elijah Kovar, founding partner ng Great Waters Financial sa Minneapolis.

"Maaari siyang magbigay ng kontribusyon sa kanyang sariling tradisyonal na IRA - $ 6,500 kung siya ay higit sa 50, $ 5,500 kung hindi man - ngunit maaari rin siyang magbigay ng $ 6,500 o $ 5,500 sa IRA ng kanyang asawa," sabi niya.

»Sa track para sa pagreretiro? Tingnan ang aming calculator sa pagreretiro.

Depende sa uri ng IRA na kwalipikado ka, makakapiling ka ng isang break na buwis ngayon o sa hinaharap (pag-usapan namin kung paano pumili sa pagitan ng isang Roth kumpara sa tradisyunal na IRA dito). Bilang bonus, ang pagbibigay ng kontribusyon sa isang account sa pagreretiro ay maaaring magdala sa iyo ng isa pang pahinga sa oras ng buwis: Ang credit sa saver ay nagkakahalaga ng hanggang $ 2,000 para sa mga mag-asawa na magkakasama. Ang iyong nabagong kabuuang kita ay dapat na $ 63,000 o mas mababa upang maging karapat-dapat sa 2018.

Mga panuntunan

Bilang karagdagan sa mga kinakailangan na hindi bababa sa isang asawa ay may sapat na nakuha kita upang masakop ang mga kontribusyon para sa pareho, may ilang mga iba pang mga alituntunin upang isaalang-alang:

• Ang mag-asawa ay dapat mag-file ng mga buwis bilang "kasal na pag-file nang sama-sama."
• Ang IRA ay may mahigpit na mga limitasyon sa kita, at ang mga panuntunang ito ay nalalapat dito. Ang isang walang-gawa na asawa ay maaaring magbukas ng isang tradisyonal na IRA o isang Roth, ngunit kung siya ay kwalipikado. Tingnan ang pahinang ito para sa kita at iba pang mga limitasyon para sa parehong mga uri ng IRA. "Tinatawag nila itong isang spousal IRA, ngunit ito ay isang ordinaryong Ira sa pangalan ng asawa," sabi ni Kovar.
• Ang spousal IRA ay hindi co-owned. Ito ay sa pangalan ng, at pagmamay-ari ng, hindi nagtatrabaho asawa.
• Kung higit ka 70 ½, hindi ka maaaring mag-ambag sa isang tradisyonal na IRA, kasama ang bersyon ng asawa. Walang gayong paghihigpit sa Roth IRAs.

Pagbubukas ng isang spousal IRA

Kung ang isang spousal IRA ay tama para sa iyo at sa iyong asawa, maaari mong buksan ang isang account sa anumang nangungunang broker ng IRA.

Ang pagbubukas ng isang account ay madali: Kakailanganin mong magbigay ng ilang personal na impormasyon, kabilang ang petsa ng kapanganakan at numero ng Social Security, ngunit tungkol dito.

At ang mga matitipid ay maaaring magbayad. Sabihin mong ilagay mo ang $ 455 bawat buwan sa isang IRA (iyan ay tungkol sa taunang maximum na $ 5,500). Kung kumita ka ng isang 6% na return ng pamumuhunan, makakapunta ka sa higit sa $ 300,000 pagkatapos ng 25 taon.

Tingnan ang aming pag-iipon ng mga pinakamahusay na nagbibigay ng IRA upang matutunan kung aling kumpanya ang pinakamainam para sa iyong sitwasyon.

Anong susunod?

• Gusto mong kumilos?

  Malaman kung paano at kung saan magbubukas ng isang Roth IRA

• Gusto mong sumisid ng mas malalim?

  Plug tatlong numero sa aming calculator upang makita kung ikaw ay nasa track para sa pagreretiro

• Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?

  Matuto kung paano mamuhunan sa iyong IRA