Kahit Mr Spock Puwede Gumamit ng isang Financial Plan

Ni Jarrett B. Topel

Matuto nang higit pa tungkol sa Jarrett sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Habang nagtatrabaho ako sa aking undergraduate degree sa pananalapi, pagkatapos ay ang aking Certified Financial Planner® pagtatalaga at sa wakas ang aking master's sa pinansiyal na pagpaplano, ako ay patuloy na itinuro tungkol sa "rational choice theory" at ang lugar nito sa modernong portfolio theory. Natutunan ko na ang mga makatuwirang mamumuhunan ay laging gumagawa ng mga tamang desisyon batay sa mga katotohanan at istatistika, hindi sa mga damdamin o mga reaksyon ng usok, at ang dahilan kung bakit ang mga merkado ay napakahusay sa mahabang panahon.

Sa sterile world of academia, madaling malaman ang tamang gawin: Bilhin kapag mababa ang presyo, magbenta kapag mataas ang presyo, at manatiling namuhunan para sa katagalan. Ang mga seguridad ay dapat mabibili o ibenta batay sa kanilang mga batayan, hindi payo ng kapwa o isang salpok na hinihimok ng takot o kaguluhan.

Gamit ang mga teoryang ito, na pinatibay sa maraming taon ng pag-aaral, nag-set up ako upang maging tagapayo sa pananalapi - upang matulungan ang mga tao na maabot ang kanilang mga layunin sa pananalapi sa pamamagitan ng makatuwiran at hindi sanay na pagpaplano at pamumuhunan. Tunay kong pinaniniwalaan na ito ay karaniwang isang laro lamang.

Gayunpaman, sa sandaling sinimulan ko ang pagtatrabaho sa mga tunay na tao-at-dugo na mga tao (hindi hypothetical "rational people"), mabilis itong naging maliwanag na may napakakaunting, kung mayroon man, ang mga maliliit na mamumuhunan (o tagapayo sa pananalapi, para sa bagay na iyon). Kung hihinto ka at mag-isip tungkol sa mga tao sa iyong buhay, lubos akong sigurado na sumasang-ayon ka na ang mga tao ay may posibilidad na humantong sa kanilang mga puso at lakas ng loob, hindi ang kanilang mga makatuwiran na pag-iisip. Ito ay isa sa mga pinaka-endearing katangian ng pagiging tao. Namin ang lahat ng naisip ang malamig, pagkalkula, 'lohikal' gilid ng kalahating-tao, kalahating Vulcan Mr Spock ay cool - ngunit mahal namin siya dahil sa hindi makatwiran, emosyonal, pantao panig.

Ang isang ganap na dugo Vulcan ay gumawa ng isang mahusay na mamumuhunan at tiyak na sumunod sa makatwirang pagpili teorya. Para sa amin ang mga tao, ang aming mapusok, mapusok na likas na katangian, na kung saan ay may gawi na gawing mas kawili-wiling tayo, ay nagreresulta din sa pagkakaroon ng likas na masamang pamumuhunan.

Ako ay naglalakad kamakailan, nang ang isang pag-iisip ay naganap sa akin na sa tingin ko binabalangkas ang ideya. Sabihin na ikaw ay nasa isang paglalakad, at nakita mo ang isang malaking oso. Ang makatuwiran na bagay na dapat gawin, ayon sa karamihan ng mga eksperto, ay maaaring alinman sa humiga at maglaro patay o tumayo hangga't maaari at subukan na mapabilib ang oso sa iyong laki at kasamaan. Ang pagkakaroon ng pagbabasa ng iyong mapagkakatiwalaang gabay sa ilang, kung dapat mong sundin ang mga batas ng makatuwirang teorya ng pagpili, pipiliin mo ang isa sa mga taktika na ito, marahil ay depende sa uri ng bear na iyong nakaharap at kung paano ang bear ay tila kumikilos.

Napakaganda nito sa papel, ngunit sa totoong buhay, napakahirap (kung hindi imposible) para sa karamihan ng mga tao na gawin. Sa totoo lang, kung nakaharap sa sitwasyong ito, ang karamihan sa atin ay gagawin ang eksaktong "maling" (o di-makatwirang) bagay, na tatakbo para sa ating mga buhay. Ang mekanismo ng paglaban-o-paglipad sa aming talino na nagpapahiwatig sa amin na ang pangangailangan na 'gawin ang isang bagay' sa harap ng isang banta ay maaaring magkaroon ng lubhang nakapipinsalang epekto sa ilang mga sitwasyon. Pagdating sa pangmatagalang tagumpay bilang isang mamumuhunan, maaari itong maging mapanganib.

Ang natutuhan ko sa mga taon mula nang umalis sa paaralan ay upang maging isang mahusay na tagapayo, at upang tunay na tulungan ang iyong mga kliyente na manatili sa landas patungo sa kanilang mga layunin, kailangan mong maging mahusay sa mga numero at istatistika at analytics, oo - ngunit mas mahalaga, ikaw ay dapat na mahusay sa pagkilala at pag-unawa sa mga pag-uugali ng pag-uugali na humantong mamumuhunan upang gumawa ng masamang mga desisyon. Ang pag-unawa sa kung paano at kung bakit ang mga kliyente ay tumutugon sa kahirapan at makaramdam ng sobrang tuwa, at ang paggamit ng pananaw na ito upang gabayan sila patungo sa mga tamang (o may talino) na mga desisyon, ay mahalaga sa pagtulong sa kanila na makamit ang pangmatagalang tagumpay.

May ilang magandang balita. Bagaman hindi namin maaaring reprogram ang aming mga utak o asal na pag-uugali sa isang solong buhay (o kahit na, sa katunayan, sa maraming mga henerasyon), may ilang mga hakbang na maaari naming gawin upang pagaanin ang mga instincts na malamang na gumawa sa amin mahinang mamumuhunan.

Una, maaari nating maunawaan at tanggapin ang ating pantaong panig at ang mga ugali ng pag-uugali na nagdudulot sa atin ng mga desisyon na emosyonal o hindi makatwiran. Kung alam natin na malamang na kumilos nang irregularly, at kung magawa nating pabalikin at makita ang ating pag-uugali para sa kung ano ito - isang mapilit na reaksyon sa stress o sobrang saya - mas malamang na makalaban tayo.

Ang pangalawang paraan upang mapanatili ang damdamin sa labas ng equation - at marahil ang pinakamahalaga - ay magkaroon ng isang plano at manatili dito. Ito ang dahilan kung bakit napakahalaga at malakas ang nakasulat na plano sa pananalapi. Sa pamamagitan ng pagpaplano para sa hinaharap, at paggawa sa papel kung ano ang gagawin namin sa anumang naibigay na sitwasyon na pasulong, tinutulungan namin na matanggal ang dreaded na "F" na salita ng pananalapi at pamumuhunan. Ang salitang "F", siyempre, ay "Pakiramdam." Sa sandaling "nararamdaman" natin ang dapat gawin ng isang bagay sa harap ng kaguluhan, alam natin na ang damdamin, hindi dahilan, ay nagpapatakbo ng palabas, at lumilikha ng klima hinog para sa pamumuhunan missteps.

Bilang kakaiba na maaaring ito ay tunog, ang susi sa matatag na pangmatagalang pamumuhunan ay hindi kailanman "pakiramdam" - o, mas tiyak, hindi kailanman tumugon batay sa kung ano ang "nararamdaman" namin. Kaya napakaraming oras at enerhiya sa aming negosyo ang ginugol sa pag-debate kung anong diskarte sa pamumuhunan ang pinakamainam, kahit na mayroong anumang bilang ng mga diskarte na maaaring magresulta sa mga positibong resulta. Ang pinakamahalaga ay mayroon tayo ng estratehiya at nananatili tayo dito.

Ang isang mahusay na plano sa pananalapi o plano ng pamumuhunan ay dapat isaalang-alang at ipahayag sa isang panahon ng kalmado, upang ito ay maaaring kumilos bilang isang parol kapag ang emosyon ay tumatakbo nang mataas. Kung maaari naming manatiling nakatuon - hindi sa panandaliang ingay na patuloy na nakapalibot sa atin, ngunit sa mga pangmatagalang layunin na itinakda natin para sa ating sarili - higit na nadaragdagan ang ating mga pagkakataon sa tagumpay sa pananalapi. Ang susi para sa amin ng mga tao (at kahit na kalahati-tao) ay magkaroon ng isang plano, at manatiling nakasulat dito, lalo na kapag sinasabihan kami ng aming mga instinct na tumakbo.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.

Maaari mo ring gusto:

Makakaapekto ba ang Robo-Advisors sa Pananalapi Tagapayo?

Paano Itigil ang Underperforming Your Investments

Malakas ang mga Stock? Iwasan ang Isang Karaniwang Pagkakamali

5 Mga Bagay na Malaman Bago Mag-ehersisyo ang Mga Pagpipilian sa Stock