Ang Pinakamainam na Bagay na Ginagawa Ng Iyong 401 (k) Kapag Iniwan Mo ang Trabaho | k) ay maaaring isa sa mga pinakamahusay na benepisyo na mayroon ka sa iyong trabaho.
What is a 401(k)?
Ngunit hindi mo manatili sa isang kumpanya dahil lamang sa 401 (k), tama ba? Kung makakuha ka ng isang mas mahusay na alok sa iba pang lugar, malamang na gusto mong kunin ito.
Kaya kapag sa wakas ay umalis ka, ano ang mangyayari sa iyong 401 (k)?
Ang pera ay sa iyo, siyempre. Ito ang iyong account sa pagreretiro. Maaari kang magpasiya kung ano ang gagawin sa iyong 401 (k) kapag binago mo ang mga trabaho, ngunit kailangan mong malaman kung ano ang iyong mga pagpipilian - at ang mga kahihinatnan.
Kung gumawa ka ng maling pagpili, maaari kang mabayaran ng libu-libong dolyar.
Ano ang Iyong Mga Pagpipilian?
Sa karamihan ng bahagi, kapag umalis ka sa iyong trabaho, may tatlong pagpipilian para sa iyong 401 (k):
Iwanan ito nang nag-iisa
- I-withdraw ang pera
- higit sa
- Narito ang kailangan mong malaman tungkol sa bawat opsyon:
Pagpipilian Hindi. 1: Iwanan ito nang mag-isa
Hindi lahat ng kumpanya ay nagpapahintulot sa iyo na panatilihin ang iyong 401 (k) kung saan ito ay sa. Ang ilang mga kumpanya, bagaman, ay hahayaan kang umalis sa iyong 401 (k). Kung gusto mo ang mga pagpipilian sa pamumuhunan sa iyong kasalukuyang plano, at kung ikaw ay nasiyahan sa mga bayarin, maaari itong magkaroon ng kahulugan upang mapanatili ang iyong pera kung saan ito ay nasa.
Hindi ka makakagawa ng mga bagong kontribusyon, bagaman, at kung ang iyong tagapag-empleyo ay gumagawa ng mga tumutugmang mga kontribusyon, na hihinto din. Kailangan mong magbukas ng isa pang account sa pagreretiro at mag-ambag dito kung gusto mong ipagpatuloy ang pagtatayo ng iyong pugad ng pugad.
Pagpipilian Hindi. 2: Ihulog ang pera
Ito ang lubos na pinakamasama bagay na maaari mong gawin. Kung ikaw ay nasa edad na 59 1/2, ikaw ay masuri ng isang 10% na parusa sa halaga. Higit pa rito, ang halagang inalis mo mula sa iyong tradisyonal na 401 (k) ay ituturing na kita, at magbabayad ka ng mga buwis. Kung mayroon kang isang malaking pugad ng pugad, ang pag-withdraw ng pera ay maaaring magbawas ng libu-libong dolyar sa mga parusa at buwis.
Sa halip na i-withdraw ang pera, maglaan ng oras upang mag-set up ng tamang transfer.: Rollover
Ang iyong pinakamahusay na pagpipilian ay kadalasan upang igulong ang pera sa iyong 401 (k) sa isa pang account sa pagreretiro. Kung mayroon kang isang bagong employer, medyo simple ito upang makumpleto ang proseso. Tanungin ang iyong bagong kinatawan ng human resources upang matulungan ka. Kadalasan, ang kailangan mong gawin ay punan ang isang form. Kakailanganin mo ng impormasyon sa iyong lumang account, bagaman, siguraduhin na mayroon kang madaling gamiting.
Posible ring i-roll ang iyong 401 (k) sa isang IRA. Nagbibigay ito sa iyo ng higit na kontrol sa mga pamumuhunan na kasama mo sa iyong account. Kung hindi ka masaya sa mga pagpipilian sa pamumuhunan na ipinakita ng plano ng iyong bagong employer - o kahit na gusto mo ng higit pang kakayahang umangkop at kontrol - ang iyong 401 (k) sa isang IRA ay maaaring magkaroon ng kahulugan.
Mamaya, kung ikaw Huwag isiping magbayad ng kinakailangang mga buwis, maaari mong i-convert ang iyong tradisyunal na IRA sa isang Roth IRA para sa mga kita na walang buwis na nagpapatuloy.
Ano ang Tungkol sa Vesting?
Isa sa mga pagsasaalang-alang na dapat mong gawin bago ka tumanggap ng bagong trabaho at ilipat ang iyong 401 (k) ay kung ikaw ay vested. Ang anumang pera na iyong iniambag ay palaging 100% na vested - ibig sabihin na ito ay sa iyo upang dalhin sa iyo.
Ang pera na iyong tagapag-empleyo ay nag-ambag sa iyong ngalan sa pamamagitan ng isang pagtutugma ng programa, bagaman, ay hindi palaging 100% vested. Maraming mga plano ang nangangailangan na magtrabaho ka para sa isang kumpanya para sa isang tiyak na dami ng oras bago ang bahagi ng pagtutugma ay ganap na vested.
Isaalang-alang ang mga sumusunod:
Ang plano ng iyong kumpanya sa vests 20% ng employer ay tumutugma sa bawat taon, hanggang sa maabot mo ang 100% sa limang taon. Kung babaguhin mo ang mga trabaho pagkatapos ng tatlong taon, kukuha ka lamang ng 60% (3 taon x 20% na vesting bawat taon) ng tugma ng employer sa iyo. Nag-ambag ka ng $ 4,000 sa isang taon sa iyong 401 (k), at ang iyong tagapag-empleyo ay tumutugma sa 50% ng iyong mga kontribusyon, sa kabuuan na $ 6,000 ($ 2,000 x 3 taon). Gayunpaman, ikaw ay nasa 60% lamang. Kaya, kapag umalis ka, kukuha ka ng 60% ng $ 6,000 sa iyo, o $ 3,600.
Kung malapit ka sa pag-abot sa isa pang panahon ng pag-vest, baka ito ay katumbas ng halaga na ito ay kaunti pa kung ang iyong kumpanya ay may mapagbigay na pagtutugma ng programa. Maaari kang lumakad palayo nang may libu-libo pa.
Pagbayad ng Iyong Mga Account Loan sa Pagreretiro
Sa wakas, mapagtanto na kapag umalis ka sa iyong trabaho, ang anumang mga pautang na iyong natitirang laban sa iyong 401 (k) ay kailangang bayaran. Karaniwang mayroon kang 60 araw upang bayaran ang mga pautang na ito kapag binago mo ang mga trabaho. Kahit na ikaw ay dalawang taon lamang sa isang limang-taong 401 (k) na pautang, malamang na kailangan mong bayaran ang iyong utang. Kung hindi mo bayaran ang dami ng utang mo, ito ay itinuturing na isang maagang pag-withdraw, na nagpapalit ng mga parusa at buwis.
The Investing Answer:
Bago mo baguhin ang trabaho, double-check ang iyong 401 (k) na sitwasyon. Isaalang-alang ang vesting at 401 (k) pautang laban sa iyong account. Gayundin, isaalang-alang ang iyong mga pagpipilian. Sa karamihan ng mga kaso, ang pinakamagandang gawin ay ang pagulungin ang iyong 401 (k) sa plano ng iyong bagong employer o sa isang IRA.
