Mga Smart Step na Magplano para sa Pagreretiro

Sa pamamagitan ng Jim Ludwick

Matuto nang higit pa tungkol sa Jim sa Magtanong ng isang Advisor ng Investmentmatome.

Maraming mga tao ang nababahala na ang mga benepisyo sa pagreretiro ng Social Security at ang Medicare ay hindi magagamit sa kanila sa hinaharap. Ang mga kamakailang ulat mula sa Social Security at mga trustee ng Medicare ay nagpapahiwatig na kung ang Kongreso ay hindi kumilos upang mapondohan ang mga programang ito, magkakaroon sila ng mga kakulangan sa mga darating na taon.

Gayunpaman, ang Social Security at Medicare ay hindi mapaniniwalaan ng mahahalagang programa na maraming tao ang umaasa nang mabigat, kaya mahirap isipin na ang mga pulitiko ay hindi kumilos upang matiyak ang kanilang kaligtasan. Gayunpaman, habang inaasahan namin na gagawin ng Kongreso ang isang bagay, may mga hakbang na magagawa natin nang mag-isa upang magplano nang maaga. Upang matiyak na mayroon kang sapat na pagtitipid upang masakop ang pangangalagang pangkalusugan at iba pang mga gastos sa pagreretiro, narito ang ilang mga estratehiya na maaari mong isaalang-alang:

Magtayo ng isang hiwalay na pondo sa pangangalagang pangkalusugan

Kung posible, buksan at gamitin ang isang health savings account, ang isang medikal na bentahe ng medikal na savings account, upang maalis ang pretax dollars upang magamit mo ang mga ito nang walang buwis sa pagreretiro para sa mga kwalipikadong gastusin sa pangangalagang pangkalusugan. Upang magkaroon ng isang HSA, kailangan mong magkaroon ng isang mataas na deductible plano sa segurong pangkalusugan. Ang pag-set up ng isang HSA kapag ikaw ay mas bata at may mas kaunting mga isyu sa kalusugan ay maaaring ang pinakamahusay na paraan upang i-save para sa hinaharap na mga pangangailangan sa pangangalaga ng kalusugan. Kung ikaw ay mas matanda at hindi makakakuha o hindi kayang magbayad ng isang mataas na deductible plan, dapat mong subukang mag-save ng karagdagang pera (lampas sa maximum na pinapayagan na mga kontribusyon sa iyong mga account sa pagreretiro) na maaari mong gamitin para sa mga copay ng pangangalaga ng kalusugan at mga deductibles sa hinaharap.

Mag-downsize upang palakasin ang pagtitipid

Isaalang-alang ang paglipat sa isang mas maliit na bahay o kung hindi man ay downsizing iyong pabahay at iba pang mga gastos hangga't maaari. Makakatulong ito sa iyo na mabawasan ang iyong paggastos ngayon at sa panahon ng pagreretiro at makakatulong sa iyo na madagdagan ang iyong savings sa pagreretiro. Sa sandaling mag-ambag ka ng pinakamataas na pinahihintulutan sa lahat ng iyong mga account sa pagreretiro, maaari mong ilagay ang karagdagang mga pagtitipid sa mga mapagpipiliang mga buwis na sasakyan tulad ng mga kinita na tax-deferred annuity na pinondohan pagkatapos ng buwis, kung saan mo binabayaran ang pagbabayad ng mga buwis sa mga kita hanggang sa makuha mo ang pera.

Planuhin ang iyong pangangalaga

Kung gusto mong manatili sa iyong tahanan habang ikaw ay edad, siguraduhin na ang iyong bahay ay sapat na handa at mayroon kang sapat na silid para sa bahay ng isang tagapag-alaga. Kakailanganin mo ring i-save ang sapat upang masakop ang limang taon ng naturang pangangalaga. Sa aking kaso, nagbabalak ako sa $ 120,000 para sa kategoryang ito. Kung iyan ay sobrang sobra, maaari mong mapondohan ang ilan o lahat ng gastos na ito mula sa iyong cash flow ng pagreretiro. Halimbawa, $ 3,000 sa isang buwan (sa dolyar ngayon - higit pa sa hinaharap kung may inflation) ay maaaring masakop ang gastos ng pag-hire ng tagapag-alaga. Ang pera na ito ay maaaring mula sa iyong mga matitipid o posibleng isang reverse mortgage na nagbibigay-daan sa iyo upang gamitin ang ilan sa iyong katarungan sa bahay para sa ganitong uri ng pangangailangan.

Ang isa pang pagpipilian ay ang bumili ng pang-matagalang seguro sa pangangalaga, sa iyong kalagitnaan ng 50, upang pondohan ang halaga ng pag-aalaga sa iyong tahanan o isang institusyonal na setting. Ngunit tandaan, ang mga patakaran na ito ay nagbabayad lamang ng mga benepisyo kung hindi mo magagawa ang dalawa o higit pang mga pangunahing kasanayan sa buhay, tulad ng pagpapakain at pananamit.

Paghahanap ng suporta

Sa sandaling magretiro ka, maaari kang magpatuloy sa pagiging marunong at matipid. Isaalang-alang ang pagbabaybay o pagbabayad para sa mga serbisyo mula sa mga kaibigan, kamag-anak o kapitbahay upang makatulong na mapanatili ang mga gastos. Ang mga programa ng volunteer tulad ng Village to Village Network ay maaari ring makatulong sa mga nakatatanda na makahanap ng abot-kayang pag-access sa mga service provider.

Ang mas maraming maaari mong i-save at planuhin ngayon, mas maraming kakayahang umangkop ang mayroon ka sa pagreretiro. Makipag-usap sa iyong mga makabuluhang iba, kamag-anak, kaibigan at kapitbahay. Itanong sa kanila kung ano ang kanilang iniisip tungkol sa iyong mga plano o kung mayroon silang anumang mga alternatibong diskarte para sa iyo upang isaalang-alang. Maaari silang mag-alok ng mga mungkahi, suporta o higit pa. Mahusay din itong gumana sa isang pinansiyal na tagapayo na makatutulong na matiyak na sinusubaybayan mo ang iyong mga pagreretiro sa pagreretiro at magkaroon ng isang plano sa lugar upang masakop ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan at iba pang mga gastos kapag ikaw ay nagretiro.

Jim Ludwick, Ang CFP, ang nagtatag ng MainStreet Financial Planning Inc.

Lumilitaw din ang artikulong ito sa Nasdaq.