Paano Makakaapekto ang mga Empleyado ng Bangko sa Iyong Pera

Ang mga pag-encrypt, biometrics, mga bulletproof window, mga armored car at mga naka-walled na mga safes ay lahat ng paraan na protektahan ng mga bangko at mga credit union ang iyong pera at personal na impormasyon sa online at sa iyong sangay. Ngunit kung minsan ang banta ay mula sa loob.

Sa Lynchburg, Virginia, ang tagapamahala ng isang credit union ang naglulunsad ng pondo mula sa at nilinlang ang kanyang institusyon sa loob ng 14 na taon. Siya at ang head teller ay kumuha ng mga pautang sa mga pangalan ng mga miyembro, inilipat ang pera at nagsulat ng mga tseke sa mga account ng mga miyembro, na sumasakop sa kanilang mga aksyon sa pamamagitan ng pagbabago ng mga pahayag sa bangko o hindi lamang pagpapadala ng mga ito. Sinabi ng lahat, ang dalawa ay nagdulot ng $ 12 milyon na pagkalugi, ayon sa mga awtoridad, at ngayon ay naglilingkod sa bilangguan.

Ang dalas ng mga krimen na tulad nito ay hindi maliwanag, dahil madalas silang lumped kasama ng iba sa ilalim ng label ng "identity theft" sa data ng krimen. Gayunpaman, iniulat ng Federal Deposit Insurance Corp na sa nakalipas na mga taon, ang mga insider ay kumikita ng higit sa kalahati ng lahat ng mga kaso ng pandaraya at pagkalupkop sa bangko.

Ang mga empleyado ng bangko ay nagtatrabaho sa paligid at may madaling pag-access sa maraming pera. Maaaring magresulta ang mga panganib ng insider kapag nakakaranas sila ng mga problema sa pananalapi, sabi ni Doug Johnson, senior vice president sa American Bankers Association. Sa isang median taunang sahod na $ 26,410, halos isang-katlo ng lahat ng teller sa U.S. ay tumatanggap ng pampublikong tulong ng ilang uri.

»KARAGDAGANG: Paano maiwasan ang pagnanakaw ng pagkakakilanlan

Paano pinipigilan ng mga bangko upang maiwasan ang krimen sa loob ng bahay

Ang mga bangko ay nagsasagawa ng mga tseke sa background at nag-pull ng mga ulat ng credit kapag isinasaalang-alang ang isang bagong upa, sabi ni Johnson Mayroon din silang sariling mga sistema para mapangalagaan ang mga uri ng mga pakana.

"Bilang isang industriya, nagbabahagi kami ng impormasyon sa bawat isa kapag ang mga empleyado ay pinababayaan o pinaputok dahil sa aktibidad. Mayroon kaming awtoridad na gawin iyon sa ilalim ng Patriot Act, "sabi niya.

Gayunpaman, isang pagsisiyasat ng Criminal Enforcement at Financial Crimes Bureau ng New York abogado general nakakita ng mga kapintasan sa proseso sa ilan sa mga malaking bangko ng New York. Kabilang sa mga ito: mga teller na binigyan ng walang limitasyong pag-access sa impormasyon ng customer account, mga bangko na hindi nagsasagawa ng regular na pag-audit ng empleyado at kakulangan ng komunikasyon tungkol sa mga teller na nahulog sa hinala.

Gaano pa mangyayari ang pagnanakaw ng tagaloob

Ang mga kahinaan o breakdown sa sistema ay maaaring magbigay ng mga teller ng bank access sa personal na makikilalang impormasyon - mga petsa ng kapanganakan, mga numero ng account, mga numero ng lisensya sa pagmamaneho at mga numero ng Social Security.

"Kung ano ang nakita natin ay may posibilidad silang ibenta ang impormasyong iyon sa mga singsing na kasangkot sa pagkuha ng mga pekeng, personal na nakikilalang mga dokumento ng impormasyon, tulad ng mga lisensya ng pagmamaneho sa larawan ng nakikipagsanggunian," sabi ni Thomas Reitz, isang senior agent ng FBI sa Complex Fraud Squad sa Orange County, California. Ginagamit ng mga singsing ang mga detalyeng ito upang lumikha ng mga mapanlinlang na dokumento na kinakailangan upang magpanggap sa mga kostumer at direktang mag-withdraw ng pera, gamit ang mga pekeng ID o sa pamamagitan ng mapanlinlang na nakuha na mga debit card.

Noong 2015, ang isang New Rochelle, New York, ang lalaki ay nakiusap na nagkasala sa pagsasabwatan at panloloko sa bangko na nagresulta sa $ 481,856 na pagkalugi. Ang pamamaraan ay nagrerekrut ng mga empleyado sa bangko at iba pang mga indibidwal, di-umano'y mga taong walang bahay at mga adik sa droga, na ibinibilang bilang mga may hawak ng account na may huwad na mga lisensya ng pagmamaneho ng New York at mga diskwento sa pag-withdraw.

Sinabi ni Reitz na ang mga nangangailangan ng mga debit card na magkaroon ng isang larawan ay maaaring makabuluhang makahadlang sa gayong mga pakana.

»KARAGDAGANG: Ang aming site ay pinakamahusay na mga unyon ng kredito »KARAGDAGANG: Ang aming site pinakamahusay na pambansang bangko

Paano protektahan ang iyong mga bank account

Hindi mo makokontrol kung kanino nag-hire ang iyong bangko o credit union, ngunit maaari kang gumawa ng mga hakbang upang mas mahirap para sa mga kriminal na matuklasan ang iyong personal at pinansyal na impormasyon. Protektahan ang iyong sarili at ang iyong mga account sa pamamagitan ng pagbabago ng iyong mga setting sa privacy sa social media. Ang mga magnanakaw ay maaaring pumunta doon upang pag-aralan ang lahat mula sa petsa ng iyong kapanganakan sa mga pangalan ng iyong asawa, mga anak at mga alagang hayop sa pagsisikap na malaman ang mga password at makakuha ng access.

Ang mga tahimik o mababa ang aktibidad na account ay madaling mga target para sa mga insider dahil sa hindi napapanahong impormasyon sa pakikipag-ugnay, sabi ni Reitz. Subaybayan at i-update ang iyong impormasyon, o mahirap kang maabot kapag may isang kaduda-dudang transaksyon.

»KARAGDAGANG: Paano mas ligtas ang online banking

Kung ano ang gagawin kung biktima ka

Kung naniniwala kang biktima ka ng gayong pamamaraan, ipagbigay-alam sa iyong bangko at magsumite ng reklamo sa FBI. I-save ang lahat ng mga papeles na may kaugnayan sa di-umano'y pamamaraan: kinansela na mga tseke, mga resibo ng salapi, mga pahayag sa bangko - anumang bagay na maaaring makatulong sa kaso.

Ang dami ng oras na kinakailangan upang makuha ang iyong nawawalang pera pabalik ay mag-iiba depende sa bangko, kasaysayan ng customer at sa kaso.

At sa susunod na tawagan mo ang iyong bangko na may pangkalahatang tanong, iwasan ang pagbibigay ng iyong mga personal na detalye maliban kung kinakailangan. Karamihan sa mga empleyado sa bangko ay mapagkakatiwalaan, ngunit ayaw mong ibigay ang lahat ng access pass sa isang taong hindi.

Si Melissa Lambarena ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.