Home Sweet Home - Dapat Mong Bumili o Magrenta?

Ni Laura Tanner, PhD, CFP

Matuto nang higit pa tungkol kay Laura sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Nag-save ka ng sapat na pera para sa isang down payment para sa isang bahay at malaman na maaari mong kayang bilhin. Ito ba ang pinakamahusay na paggamit ng iyong pera? Bilang karagdagan sa pagtingin sa mahirap na mga numero, kailangan mong suriin ang iyong mga damdamin tungkol sa pagmamay-ari ng tahanan. Maraming online na "renta vs buy" calculators. Ano ang mga sumusunod ay isang talakayan ng mga kalamangan at kahinaan ng pagbili ng isang bahay upang makatulong sa iyo sa iyong desisyon.

Pag-upa - Mga kalamangan at kahinaan

Bilang tagapaghatid mayroon kang kakayahang umangkop upang ilipat kahit kailan mo gusto. Bilang karagdagan, may ibang responsable sa pangangalaga at pag-aayos. Upang sipiin si Ralph Waldo Emerson, "Ang isang tao ay nagtatayo ng isang magandang bahay; at ngayon siya ay may isang master, at isang gawain para sa buhay; siya ay magkaloob, manood, ipakita ito, at panatilihin ito sa pagkumpuni, ang natitirang bahagi ng kanyang mga araw."

Ang isang downside ng pag-upa ay hindi ka nagtatayo ng katarungan sa isang bahay. Sa pagreretiro, haharapin mo ang patuloy na gastos ng pagbabayad ng upa. Bilang karagdagan, wala kang kontrol sa iyong sitwasyon sa pamumuhay kung dapat na itaas ng upa ang upa o magpasya na ibenta.

Pagmamay-ari - Mga kalamangan at kahinaan

Narito ang pagkuha ni George Clooney sa pagmamay-ari: "Kami ay umarkila ng mga bahay na lumalaki. Nagpunta ako sa limang paaralan bago ako nasa ika-walong grado. … At … kaya, ito ay isa sa mga bagay na palaging sa akin, ito ay isang tanda ng paggawa ng ito ay maaaring magkaroon ng sariling tahanan. "(At hindi, wala akong pagkakataon na pakikipanayam George Clooney sarili ko).

Nagsasalita mula sa personal na karanasan, may isang bagay na hindi maipaliwanag tungkol sa pagmamay-ari ng isang bahay. Tulad ni Clooney, lumipat ako nang malawakan dahil ang aking ama ay nasa Air Force. Hindi lamang kami wala ng bahay, wala kaming mga kasangkapan. Sa paglipat namin mula sa base hanggang sa base, ang mga tirahan ay may mga pangunahing kaalaman at inilipat lamang namin ang aming damit at personal na mga bagay. Ang pagmamay-ari ng condo ay nagbibigay sa akin ng katatagan. Ang iba pang mas mahahalagang benepisyo ng pagmamay-ari ay kinabibilangan ng kontrol sa mga gastusin ng isang tao, pagbuo ng katarungan sa paglipas ng panahon, mga pagbubuwis sa buwis (deductible ng interes sa mortgage at buwis sa ari-arian) at ang pag-asa ng kaunting mga gastos sa pabahay sa pagreretiro kapag nabayaran ang mortgage.

Isa sa panig ng pagmamay-ari ng bahay: napansin mo ba ang pagkakatulad sa pagitan ng mga salitang "pagmamay-ari" at "utang"? Kung kukuha ka ng 30 taon na mortgage para sa $ 500,000 sa isang rate ng interes na 4.5%, magbabayad ka ng malapit sa $ 412,000 sa interes (hindi ito binibilang ang pagbawas sa interes sa mortgage). Bilang karagdagan sa mortgage, magkakaroon ka ng buwis sa ari-arian, insurance ng may-ari ng bahay at ang gastos at pananagutan ng pagpapanatili ng iyong tahanan. Imagine umuwi mula sa isang paglalakbay sa isang mensahe mula sa iyong mga kapitbahay sa ibaba na ang kanilang banyo kisame ay bumagsak dahil sa iyong leaky toilet! (Nangyari ito sa akin). Isa pang potensyal na negatibong: kung nawala mo ang iyong trabaho, mananatiling nakatulong ka pa rin sa mga pagbabayad ng mortgage.

"Rent vs Buy" Pagkalkula

Ang talakayan sa ngayon ay naging husay. Maaari ka ring kumuha ng quantitative approach gamit ang isa sa maraming magagamit na online calculators. Narito ang ilan sa mga bagay na dapat isaalang-alang:

1. Pagbili ng presyo ng bahay kumpara sa halaga ng pag-upa ng maihahambing na ari-arian sa iyong heograpikal na lugar. Kung magkano ang mas mura sa pag-upa kaysa sa pagbili, maaaring magkaroon ng pinansyal na kahulugan na magrenta.

2. Ang haba ng oras ay nakatira ka sa lugar. Kung plano mong mamuhay sa isang lugar sa loob lamang ng ilang taon, ito ay magiging mahirap pagbawi ng mga gastos sa pagsasara (mula sa pagbili) at mga komisyon (mula sa kasunod na pagbebenta).

3. Ang iyong marginal tax bracket. Kung mas mataas ang iyong bracket ng buwis, mas malaki ang bawas para sa interes ng mortgage at buwis sa ari-arian (at pagtitipid sa halaga ng homeownership).

Ang Bottom Line:Kung bumili o magrenta ay isang komplikadong desisyon. Ang isa pang kawili-wiling nabasa ay isang haligi sa Ang Motley Fool, na tinatalakay ang data mula sa Pananaliksik ng Lupon ng Pananalapi ng Konseho ng Consumer Finances sa kamag-anak na net worth ng mga homeowners vs renters.